إذا كُنت تُفكر في خوض غمار تجربة الاستثمار في القطاع العقاري فإن معرفة كل شيء عن التمويل العقاري لا يقل أهمية عن العثور على الصفقة نفسها؛ حيث دائمًا ما يعوق نقص التمويل العقاري غالبية المستثمرين الجدد في سوق اليوم؛ وذلك ببساطة لأنهم ليسوا على دراية بطُرق التمويل المختلفة.
قبل كل شيء يُمكن القول إن الاستثمار في القطاع العقاري ليس فكرة، إنه يوفر للمستثمرين المحتملين عددًا كبيرًا من المزايا المالية والشخصية، مثل: زيادة التدفق النقدي وتقدير قيمة المنزل والمزايا الضريبية، في الواقع لا يزال الاستثمار العقاري إحدى أكثر الأدوات شعبية في إنتاج الثروة المالية.
وعندما تتخذ شركة ما استثمارًا جديدًا يُمكنها استخدام كل التدفقات النقدية من الأنشطة التشغيلية الأخرى لتمويل المشروع الجديد، ويمكنها أيضًا استخدام أهليتها الائتمانية العامة لاقتراض الأموال وتمويل المشروع، وعادة ما يتم سداد حقوق الملكية المستخدمة لتمويل المشروع في نهاية فترة زمنية محددة.
وفي حين أن الكثير من المعرفة التي تتعلق بالاستثمار العقاري ستأتي مع الخبرة والممارسة والصبر إلا أنه من الأهمية بمكان معرفة كل أنواع القروض المختلفة المتاحة، فضلًا عن مزاياها وعيوبها.
اقرأ أيضًا: مناقشة فكرة مشروعك مع المستثمر.. استراتيجيات عرض مضمونة
التمويل العقاري
في بادئ الأمر يُمكن وصف التمويل العقاري بأنه المصدر المُحتمل لتوفير الأموال اللازمة لمن يرغب في شراء عقار أو الاستثمار في القطاع العقاري، وعلى الرغم من أن المصطلح ينطبق أيضًا من الناحية الفنية على المشتريات السكنية، إلا أنه من الناحية العملية يستخدم بشكل أكثر شيوعًا لوصف تمويل الصفقات العقارية التي تتضمن عقارات استثمارية.
وهناك حالتان قد تحتاج فيها إلى التمويل العقاري؛ الأولى: إذا كنت تُفضل شراء وحدة سكنية أو مكتب عمل بدلًا من استئجار مساحة، والثانية: إذا كنت تدير شركة استثمار عقاري، وفي حين أن كليهما يُمثل تمويلًا عقاريًا من الناحية الفنية إلا أن قرض العقار التجاري يختلف تمامًا عن الاستثماري.
كل ما يجب معرفته عن التمويل العقاري
ويُسلط موقع “رواد الأعمال” في السطور التالية الضوء على كل ما يجب معرفته عن التمويل العقاري، وذلك على النحو التالي:
قروض بنكية تقليدية
تعد القروض المصرفية التقليدية من أكثر خيارات التمويل العقاري تفضيلًا بين المستثمرين؛ حيث تقدم البنوك مبلغًا معينًا من القرض للمقترض، وعادة ما يُقدم البنك من 60 إلى 90% من إجمالي تقييم العقار كمبلغ رئيسي، ويجب دفع باقي الأموال كدفعة مقدمة.
ولعل أكبر ميزة للقروض التقليدية هي أن لديها فترة سداد طويلة تتراوح من 20 إلى 25 سنة؛ لذلك يُمكنك دفع أقساط شهرية لفترة طويلة من الزمن، خلال هذه الفترة تستمر قيمة العقار في الزيادة، وهكذا ينتهي الأمر بالمقترض إلى تحقيق المزيد من المكاسب.
اقرأ أيضًا: كيف تتم عملية التمويل؟.. خيارات متعددة
قروض الرهن العقاري
في حين أن القرض المصرفي التقليدي غير مضمون بضمانات فإن قروض الرهن العقاري تعد بديلًا عن الدفع مقابل عقار نقدًا، يمكن للمستثمرين العقاريين التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري.
علاوة على ذلك فإنه يُمكن أيضًا استخدام الرهن العقاري للحصول على أموال من البنك واستخدامها لشراء العقار؛ حيث سيعمل الرهن العقاري كضمان في حالة فشل المقترض في سداد القرض، وهناك أنواع مختلفة من الرهون العقارية ويُمكنك الاستفسار من البنك الذي تتعامل معه عن التفاصيل.
قرض نقدي صعب
يُعتبر هذا النوع من القروض من الطُرق المثالية للمستثمرين الذين ليس لديهم درجة ائتمانية جيدة بما يكفي للاقتراض من البنك، هذه قروض يقدمها مقرضون من القطاع الخاص لفترة قصيرة من الزمن، ولعل واحدة من أكبر مزايا هذه القروض هي أنها مدعومة فقط بقيمة العقار، ومن ثم فأنت لست مسؤولاً بشكل شخصي عن سداد القرض، وفي حالة إن كنت ترغب في الحصول على تمويل طويل الأجل ولكنك بحاجة إلى نقود طارئة يُمكن أن تكون قروض الأموال الصعبة مفيدة للحصول على تمويل فوري.
صناديق الاستثمار العقاري
دائمًا ما تسمح صناديق الاستثمار العقاري للمستثمرين بالاستثمار في العقارات الكبيرة المدرة للدخل، ويُمكن لهم الاستثمار في صناديق الاستثمار العقارية عن طريق شراء الأسهم عبر وسيط، وتعمل صناديق الاستثمار العقاري وتملك العقارات عبر مجموعة من القطاعات؛ حيث يتم تداولها علنًا في البورصة.
بالإضافة إلى ذلك يُمكن للمستثمرين الأفراد الاستفادة من أرباح الأسهم، وبالتالي فإن صناديق الاستثمار العقاري هي وسيلة للاستثمار العقاري دون الحاجة فعليًا إلى شراء عقار بنفسك.
اقرأ أيضًا:
منتجات بنك التنمية الاجتماعية للتمويل.. جهود لتعزيز النمو الاقتصادي
أسس نجاح التمويل.. اعتبارات عملية
تمويل البنوك في السعودية.. خدمات تمويلية وتسهيلات ائتمانية
الصندوق السعودي للتنمية.. المسؤوليات والنشاط الإقراضي
كل ما يجب معرفته عن البنوك الاستثمارية.. مفاهيم مهمة
