تمويل البنوك في السعودية.. خدمات تمويلية وتسهيلات ائتمانية

يمكن مقاربة مسألة تمويل البنوك في السعودية على نحوين، الأول هو: الحديث عن الخدمات التمويلية والتسهيلات الائتمانية التي تقدمها هذه البنوك، ولكن دون ذكر كل بنك حدة، والثاني: التحدث عن خدمات وتسهيلات كل بنك من البنوك على حدة، وهي الطريقة التي سنعمد إليها هنا.

سيكون من السهولة بمكان على كل رائد من رواد الأعمال أن يعرف البنك المناسب له، ويتقدم إليه مباشرة للحصول على تمويل أو تسهيل ائتماني أو خدمة مصرفية بعينها.

تمويل البنوك في السعودية

نوضح في «رواد الأعمال» أبرز ملامح وخدمات تمويل البنوك في السعودية وذلك على النحو التالي..

• بنك التنمية الاجتماعية

يوفر بنك التنمية الاجتماعية العديد من الخيارات التمويلية للمشاريع الناشئة، وأسهمت جهوده في توفير العديد من فرص العمل لأبناء المناطق والمحافظات، كما ساهمت في دعم الاقتصاد المحلي.

وطالما أننا نتحدث عن تمويل البنوك في السعودية فيجب أن نشير إلى المنتج التمويلي الذي قدمه البنك تحت اسم: «تمويل المنشآت الناشئة» والذي يسعى إلى تقديم تمويل ذي قيمة مضافة للمشاريع الصغيرة والناشئة.

ويصل تمويل هذا المنتج الى مبلغ 300 ألف ريال، ويتضمن الشركاء كلًا من معهد ريادة الوطني للأعمال، مركز الجبيل للتنمية الصناعي، مؤسسة نماء المنورة، غرفة جازان، وغرفة حائل، إلى جانب غرفة مكة، وغرفة ينبع.

ويجب على المتقدم، وفقًا للبنك، للحصول على تمويل المنشآت الناشئة أن يتوفر لديه عدد من المتطلبات، وهي: الهوية الوطينة، العنوان الوطني، رقم حساب الإيبان، والجوال المسجل في “أبشر”، علمًا بأن هناك مجموعة من الأنشطة التي لا يتم تمويلها.

اقرأ أيضًا: الصندوق السعودي للتنمية.. المسؤوليات والنشاط الإقراضي

• البنك الأهلي التجاري

لكن هل يمكن إغفال البنك الأهلي التجاري ونحن نتحدث عن تمويل البنوك في السعودية؟! بالطبع لا؛ إذ يعمد البنك كغيره من البنوك الأخرى إلى تقديم تسهيلات مختلفة لتمكين أصحاب المنشآت من توسيع أنشطتهم، وتدريبهم وتطويرهم لتنمية قدراتهم في إدارة أعمالهم، وتوفير بعض الحلول المصرفية الإلكترونية لميكنة العمليات اليومية الخاصة بهذه المنشآت.

إذًا الأمر لا يقتصر على التمويل فحسب، وإنما تذهب جهود تمويل البنوك في السعودية إلى أبعد من هذا؛ فتعمل على تنمية وتطوير مهارات رواد الأعمال، والدفع بهم قدمًا.

• البنك المركزي السعودي

دشن البنك المركزي السعودي، في مطلع الربع الثاني من عام 2020، بالتعاون مع برنامج “كفالة”، برنامج التمويل المضمون -والذي يأتي ضمن جهود تمويل البنوك في السعودية- من خلال ضمان ما نسبته 95% من قيمة التمويل الممنوح وفق الآليات المعتمدة ضمن برنامج كفالة.

واللافت في هذا البرنامج أنه يعفي المنشآت من أي رسوم إدارية ومن تقديم أي ضمانات عينية؛ حيث تتحمل مؤسسة “ساما” رسوم الضمان لصالح برنامج كفالة بدلًا من العميل.

ويهدف برنامج التمويل المضمون إلى التغلب على تحديات تمويل المنشآت المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة، بالإضافة إلى تقديم المزيد من الدعم الإضافي وتعزيز الجدارة الائتمانية لهذه المنشآت؛ وهو ما يُخفف عنها أثر الانخفاض بالتدفقات النقدية، ويسهل عليها خدمة عملائها، وسداد رواتب ومستحقات موظفيها. ومن ثم فهو أحد أبرز خدمات تمويل البنوك في السعودية.

اقرأ أيضًا: كل ما يجب معرفته عن البنوك الاستثمارية.. مفاهيم مهمة

• بنك الرياض

يقدم بنك الرياض العديد من القروض التمويلية، كما يساعد في تحديد مستوى المشروع وكفاءته؛ من خلال مدربين متخصصين؛ لتزويد العميل بالمشورة المهنية، وبرامج أدوات الأعمال والوسائل المحاسبية.

ويقدم البنك كذلك مجموعة متكاملة من الخدمات والمنتجات المصرفية الإسلامية والتقليدية، كما يحرص على توظيف قاعدته الرأسمالية القوية وخبراته العريقة لأداء دور متميز في مجال التمويل. وذاك مثال على جهود تمويل البنوك في السعودية.

• بنك الجزيرة

يقدم بنك الجزيرة عددًا من المنتجات الإسلامية في مجال تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة، ومن هذه المنتجات: المرابحة الإسلامية، والتوريق التمويلي الذي يُستخدم في تمويل رأس المال العامل.

اقرأ أيضًا: ما هو التمويل وأنواعه؟

• بنك التصدير والاستيراد السعودي

بالطبع لا يمكن الحديث عن تمويل البنوك السعودية من دون الإشارة إلى بند التصدير والاستيراد السعودي الذي تمت الموافقة على تنظيمه بموجب قرار مجلس الوزراء رقم (423) وتاريخ 1441/06/24هـ؛ بهدف تعزيز تنمية الصادرات السعودية وتنويعها وزيادة قدرتها على التنافس في الأسواق العالمية بمختلف القطاعات.

ويتم ذلك من خلال توفير خدمات تمويل الصادرات، والضمانات، وتأمين ائتمان الصادرات بمزايا تنافسية؛ لتعزيز الثقة في الصادرات السعودية، ودخولها أسواقًا جديدة، والحد من أخطار عدم سداد مستورديها.

ويهدف البنك إلى تقديم تسهيلات ائتمانية لاستيراد المواد الخام؛ بهدف صنع قيمة مضافة لها وإعادة تصديرها.

ويأتي ذلك كله بدعم وتمكين من خادم الحرمين الشريفين الملك سلمان بن عبد العزيز آل سعود وولي عهده الأمين صاحب السمو الملكي الأمير محمد بن سلمان بن عبد العزيز -حفظهما الله- في ضوء أهداف ومرتكزات رؤية المملكة 2030 المعنية بزيادة نسبة الصادرات غير النفطية إلى الناتج الإجمالي المحلي غير النفطي. وتلك هي بعض جهود وملامح تمويل البنوك في السعودية.

اقرأ أيضًا:

مفهوم الاستدامة المالية.. ما هو؟ وما أهميته؟

تمويل المشاريع الصغيرة بدون فوائد.. شروط واعتبارات

مبادئ التمويل.. النجاح في تحقيق الأهداف المالية

كيف تتم عملية التمويل؟.. خيارات متعددة

تمويل بنك التنمية الاجتماعية.. سبل دعم العمل الحر