تؤثر طريقة وصول الأشخاص إلى الإنترنت مباشرة على نمو قطاع المدفوعات الرقمية؛ فمن المتوقع أن ينمو القطاع العالمي خلال فترة التوقعات بسبب الزيادة المتزايدة في انتشار الهواتف الذكية. ما يتيح توسيع التجارة عبر الهواتف المحمولة.
أيضًا يفضل المستخدمون الهواتف الذكية على أجهزة الكمبيوتر الشخصية لتصفح الإنترنت لأنها أكثرAffordable. والإنترنت عالي السرعة لم يعد بنية تحتية باهظة الثمن في العديد من البلدان.
كما يقوم التجار بتطوير تطبيقات تسوق سهلة التصفح وتجربة دفع بسيطة؛ نظرًا لحقيقة أن العملاء مرتبطون جوهريًا بهواتفهم المحمولة لم تفوت المصرفيين ومقدمي خدمات الدفع.
أيضًا تقدم البنوك تطبيقات مصرفية تسمح بإكمال المعاملات على شاشة الجهاز المحمول. كما أن التجارة عبر الهواتف المحمولة قد غيرت الطريقة التي تعمل بها الشركات التقليدية؛ خاصة من حيث قبول المدفوعات غير النقدية.
علاوة على ذلك؛ فإن الفجوة بين التجارة المادية والرقمية في تلاشي، والقنوات تتقارب بشكل متزايد.
ومن المتوقع أن ينمو سوق المدفوعات الرقمية من 89,045.67 مليون دولار أمريكي في عام 2021 إلى 243,426.71 مليون دولار أمريكي بحلول عام 2028. ومن المفترض أن ينمو بمعدل نمو سنوي مركب يبلغ 15.4% من عام 2021 إلى عام 2028.
عوامل انتشار أنظمة المدفوعات الرقمية
تدرك شركات الخدمات المالية أهمية مبادرات البنوك المفتوحة وواجهات برمجة التطبيقات. كما تدرك البنوك التقليدية أنه يتعين عليها تحسين قدراتها الرقمية للتنافس في هذا القطاع وتجنب التهميش من قبل الوافدين الجدد الذين يقدمون عروضًا وخدمات أفضل.
على سبيل المثال، تدعم العديد من شركات الخدمات المالية؛ مثل باي بال وويلز فارجو وفيزا مشاريع البنوك المفتوحة.
أيضًا، في أوروبا، أصبحت مبادرات البنوك المفتوحة تدريجيًا هي القاعدة؛ حيث يتطلب من البنوك قانونيًا جعل معلومات الحسابات متاحة عبر واجهات برمجة التطبيقات. ذلك بموجب توجيه خدمات الدفع المعدل “PSD2” والذي دخل حيز التنفيذ في 2018.
كما تعزز واجهات برمجة تطبيقات البنوك المفتوحة من جاذبية البنك وتمكنه من تلبية توقعات العملاء الحاليين المتغيرة وجذب عملاء جدد.
ويمكن أيضًا استخدام واجهات برمجة التطبيقات كحل فريد لتعزيز تفاعل العملاء والاستجابة لمتطلبات المستهلكين بشكل آمن ومرن.
وتعتبر واجهات برمجة التطبيقات للبنوك المفتوحة من الأصول المهمة لمنظمات الخدمات المالية؛ لأنها تتيح لها توسيع عروض الخدمات. وزيادة التفاعل مع العملاء. بالإضافة إلى إنشاء قنوات جديدة للدخل الرقمي. ما يوفر فرصة كبيرة لسوق الدفع الرقمي للتوسع خلال الفترة المتوقعة.
تحليل سوق المدفوعات الرقمية
يتم تقسيم سوق الدفع الرقمي إلى نوعين: المحلي ومبني على السحابة؛ حيث قاد القطاع المبني على السحابة السوق في عام 2020.
كما يوفر النشر المبني على السحابة أمان بيانات متكامل. وقابلية التوسع عند الطلب. بالإضافة إلى القدرة على إجراء أنشطة حوسبة كثيفة بسرعة.
ومع ازدياد شعبية المحافظ الرقمية، قد تحسن هذه الفوائد بشكل كبير من الوظائف الحالية وتؤدي حتى إلى ابتكارات جديدة. أيضًا إن استخدام التخزين الافتراضي عن بعد يلغي الحاجة إلى الخوادم الفعلية؛ ما يقلل من خطر الانقطاع والكوارث.
كما توفر السحابات حماية قوية من الجرائم الإلكترونية ويمكن أن تلبي المعايير التنظيمية الحرجة. مثل معيار أمن بيانات صناعة بطاقات الدفع “PCI DSS”. والذي يعد ذا صلة خاصة في صناعة الخدمات المالية
إحصائيات القطاع استنادًا إلى حجم المنظمة
ويتم تقسيم سوق المدفوعات الرقمية إلى مؤسسات كبيرة وشركات صغيرة ومتوسطة. حيث قاد قطاع المؤسسات الكبيرة السوق في عام 2020.
ومن المتوقع أن يهيمن على السوق خلال فترة التوقعات. حتى عندما يتعلق الأمر بأنظمة الدفع، فإن اعتماد التكنولوجيا أمر بالغ الأهمية لتقليل التكرار.
ومع ذلك، بالنسبة للمؤسسات الكبيرة؛ فإن الحل الذي يناسب الجميع لن يكون مجديًا. إن ظهور العملات الرقمية للبنك المركزي (CBDCs) وزيادة الاعتماد الواسع للعملات المشفرة على أنظمة الدفع التقليدية ستجبر العديد من المؤسسات الكبيرة على تضمين العملات الرقمية في تطبيقاتهم في السنوات المقبلة.
أيضًا ستستخدم هذه الشركات العملات الرقمية بشكل أساسي للدفع؛ كوسيلة لتخزين القيمة. وللاستفادة من الاستثمارات عالية العائد المقدمة في تطبيقات التمويل اللامركزي (DeFi).
تطبيقات المدفوعات الرقمية
في هذه المرحلة يتم تقسيم سوق المدفوعات الرقمية إلى حلول وخدمات؛ حيث قاد قطاع الحلول السوق في عام 2020.
كما يمكن للبنوك ومعالجي المدفوعات وناقلات الاتصالات والتجار استخدام أنظمة المدفوعات الرقمية لإجراء المدفوعات الرقمية بسلاسة ووفقًا للمعايير الدولية للمدفوعات.
أيضًا يشمل الحل منصة تتحكم في دورة حياة البطاقات الرقمية. حيث تشرف على عملية التسجيل بالكامل. بالإضافة إلى تزويد وتأمين إدارة الاعتمادات.
كما يمكن للمصدرين ومقدمي الخدمة استخدام المنصة لتقديم خدماتهم في محافظهم الخاصة أو محافظ الطرف الثالث. ما يعزز نمو السوق.
ويتم تقسيم سوق المدفوعات الرقمية العالمية لقطاع الحلول إلى بوابة الدفع ومعالجة الدفع وأمان الدفع وإدارة الاحتيال وغيرها.
من ناحية أخرى، يركز لاعبوا سوق المدفوعات الرقمية على ابتكارات developments جديدة من خلال دمج التقنيات والميزات المتقدمة.
ينمو سوق المدفوعات الرقمية بسرعة، مدفوعًا بزيادة الطلب من المستخدمين النهائيين بسبب عوامل مثل تطور تفضيلات المستهلكين. بالإضافة إلى التقدم التكنولوجي. وزيادة الوعي بفوائد المنتج.
ومع ارتفاع الطلب، توسع الشركات من عروضها. وتجدد الابتكار لتلبية احتياجات المستهلكين. بالإضافة إلى الاستفادة من الاتجاهات الناشئة. ما يزيد من نمو السوق.
المقال الأصلي: من هنـا
