يحتاج البعض إلى تنمية أعمالهم في مرحلة ما لكنهم يواجهون مشكلة في تمويل مشروعهم؛ لذلك يمكن أن تساعد قروض الأعمال الصغيرة في نمو أعمالك ونجاحها، ولكن من الضروري فهم أنواع التمويل المتاحة وشروط قروض الأعمال الصغيرة المرتبطة بها قبل التقديم.
شروط قرض العمل
هناك أنواع عديدة من قروض الأعمال ولكل منها شروطه وأحكامه الخاصة، ويقدم رواد الأعمال بعض الأنواع الأكثر شيوعًا لتمويل الأعمال الصغيرة، إلى جانب شروط قروض الأعمال التي يجب أن تكون على دراية بها.
•قروض طويلة الأجل
توفر القروض لأجل للشركات مبلغًا محددًا من المال يجب على المقترضين سداده خلال فترة محددة، وهذا النوع من القروض مفيد للشركات التي تحتاج إلى مبلغ كبير من المال مقدمًا لتغطية النفقات أو الاستثمار في الأعمال التجارية.
وشروط السداد قصيرة الأجل من ثلاثة إلى 24 شهرًا، ومنتصف المدة (حتى خمس سنوات)، وطويلة الأجل (تصل إلى 10 سنوات)، وتبلغ أسعار الفائدة: من 6% إلى 36%.
وتختلف المتطلبات حسب المُقرض لكن العديد من المؤسسات المالية يتطلب حدًا أدنى من الدرجة الائتمانية يبلغ 600، وإيرادات شهرية لا تقل عن 8000 دولار، وأن تكون بدأت العمل لمدة ستة أشهر أو أكثر.
•القروض المصرفية التقليدية
القروض المصرفية التقليدية غالبًا ما تكون متاحة من خلال البنوك أو الاتحادات الائتمانية؛ أو مؤسسات الإقراض الأخرى.
تُستخدم هذه القروض بشكل عام لتمويل شراء الأعمال أو التوسع أو بدء التشغيل، واعتمادًا على المقرض قد تكون لهذه القروض أسعار فائدة أقل من الخيارات الأخرى.
وشروط السداد من ثلاث إلى 10 سنوات وأسعار الفائدة من 3% إلى 22%، ويتطلب وقت التمويل من أسبوعين إلى عدة أشهر.
ويجب أن يتوفر لدى المقترضين الحد الأدنى من درجة الائتمان 640 أو تقديم ضمانات، ولكن هذه المتطلبات تختلف حسب المؤسسة؛ حيث يفرض العديد من البنوك الحد الأدنى من الإيرادات والوقت في متطلبات العمل.
•خطوط الائتمان التجارية
خط ائتمان الأعمال هو نوع من تمويل الأعمال الذي يسمح للشركات باقتراض الأموال حسب الحاجة، ويعد هذا النوع من القروض مثاليًا للشركات ذات النفقات الدورية أو غير المتوقعة؛ حيث يتيح لها اقتراض الأموال عند الحاجة ثم سدادها بمرور الوقت؛ لأن خطوط الائتمان التجارية متجددة ويستطيع أصحاب الأعمال سداد الأموال والوصول إليها بشكل متكرر حتى تنتهي مدة القرض.
وشروط السداد من ستة أشهر إلى خمس سنوات وأسعار الفائدة من 10% إلى 99%، ويتطلب وقت التمويل بضعة أيام إلى أسبوعين.
يطلب معظم المقرضين من المقترضين الحصول على حد أدنى من درجة الائتمان الشخصي يبلغ 680، لكن البعض يفرض متطلبات أقل صرامة، وللتأهل يجب على الشركة أيضًا تلبية الحد الأدنى من متطلبات الإيرادات (في أي مكان من 10000 دولار شهريًا إلى 250000 دولار سنويًا) والحد الأدنى من الوقت في متطلبات العمل (غالبًا من ستة أشهر إلى عامين).
•القروض الصغيرة
صُممت القروض الصغيرة للشركات الصغيرة ورجال الأعمال الذين يحتاجون إلى مبالغ صغيرة من المال لبدء أعمالهم أو تطويرها.
•تمويل المخزون
تمويل المخزون هو نوع من القروض المضمونة بقيمة المخزون المُشترى، فالشركات التي تتوقع تلقي تدفق كبير من الطلبات هي الأنسب لهذا النوع من التمويل؛ لأنه يسمح لها بتمويل شراء مخزون إضافي بسرعة وسهولة، ومع ذلك شروط السداد أقصر من القروض التجارية الأخرى، وقد تكون أسعار الفائدة مرتفعة.
وشروط السداد تصل إلى سنة واحدة ومبلغ القرض من 20% إلى 65% من تكلفة المخزون وتبلغ أسعار الفائدة من 0% إلى 80%.
يبلغ وقت التمويل من 24 ساعة إلى شهرين، وللتأهل لتمويل المخزون يجب على الشركات بيع المنتجات أو المواد وتلبية الحد الأدنى من الوقت ومتطلبات العمل (عادة من ستة أشهر إلى سنة واحدة).
يحدد العديد من المقرضين أيضًا الحد الأدنى للمخزون ويطلبون من الشركة أن يكون لديها نظام جيد التنظيم لإدارة المخزون.
•تمويل المعدات
يتيح تمويل المعدات لأصحاب الأعمال اقتراض الأموال لدفع ثمن المعدات، وتؤمن المعدات القرض وبالتالي فإن أسعار الفائدة أقل من أنواع تمويل عديدة، وعند تمويل المعدات من الضروري سداد دفعة مقدمة تتراوح عادة بين 5% و20% من سعر الشراء.
اقرأ أيضًا:
التمويل الشخصي.. مجالاته وأبرز خدماته
المنح والقروض.. مقارنة بين المزايا والعيوب
