شهد العام الماضي تغيرات متعددة أثرت في الاستثمارات بمختلف أنواعها؛ لما شهدته الحالة الاقتصادية العالمية من تقلبات متعددة دفعت أسعار الفائدة المرتفعة إلى كثيرٍ من الإشكاليات، رغم مساهمتها في وضع معدلات التضخم على طريق التباطؤ، والتمهيد لتخفيف السياسات خلال العام المقبل.
لكن العام الماضي يُعد الأفضل بالنسبة للأسهم كما توقعه الكثيرون، وعن توقعات عام 2024 يشير المحللون إلى تباطؤ الاقتصاد نوعًا ما مقارنة بالعام الماضي، لكنه سوف يواصل النمو فيما يسمى “الهبوط الناعم”.
لكن مهما بلغت الأمور تغييرًا فهناك ما يمكنك الاستثمار فيه، فدائمًا لديك مجموعة من الاختيارات المناسبة، خاصة إذا كنت تستهدف الأرباح على المدى الطويل. لكن ما هي أفضل الاستثمارات في عام 2024؟
أفضل الاستثمارات في عام 2024
يعتبر أفضل استثمار حاليًا هو الذي يوفر لك مصدرًا إضافيًا للدخل أو تمويلًا يعمل على تنمية ثروتك وتحقيق أهدافك المالية، لكنك ستحتاج إلى الموازنة بين المكاسب المحتملة والمخاطر التي تنطوي عليها؛ لذا عليك توفير صندوق طوارئ مناسب وتكون قادرًا على تجاوز صعود وهبوط السوق دون الحاجة إلى أموالك.
كما تُعد أفضل طرق الاستثمار ضمن الخيارات الآمنة هي حسابات سوق المال أو الخيارات متوسطة المخاطر مثل: سندات الشركات، وحتى الاختيارات عالية المخاطر مثل: صناديق مؤشرات الأسهم. وهو ما نشرحه تفصيلًا كالتالي:
اقرأ أيضاً: الاستثمار المالي.. 7 نصائح للبدء بثقة
-
حسابات التوفير ذات العائد المرتفع
تُعد حسابات التوفير ذات العائد المرتفع عبر الإنترنت هي وسيلة بين أفضل الاستثمارات لعام 2024 يمكن الوصول إليها للحصول على أموالك؛ حيث يدفع لك حساب التوفير عبر الإنترنت عالي العائد فائدة على رصيدك النقدي، مثلما هو الحال مع حساب التوفير في البنك الذي تتعامل معه.
وهي مناسبة لمن يحتاجون إلى الوصول للأموال النقدية في المستقبل القريب. يعمل حساب التوفير ذو العائد المرتفع أيضًا بشكل جيد بالنسبة للمستثمرين الذين يتجنبون المخاطرة بعدم استرداد أموالهم.
-
شهادات الإيداع طويلة الأجل
تعتبر الشهادات طويلة الأجل خيارات أفضل عندما تتوقع انخفاض الأسعار؛ ما يسمح لك بالحفاظ على أموالك التي تكسب معدلات أعلى لسنوات، كما يتم إصدار شهادات الإيداع أو الأقراص المضغوطة من قِبل البنوك وتقدم عمومًا معدل فائدة أعلى من حسابات التوفير.
كذلك يُعد هذا النوع من الاستثمارات خيارًا جيدًا للمتقاعدين الذين لا يحتاجون إلى دخل فوري ويستطيعون الاحتفاظ بأموالهم لفترة قصيرة.
وفيما يخص الأشخاص الذين يتجنبون المخاطرة و أولئك الذين يحتاجون إلى المال في وقت محدد فيمكنهم ربط أموالهم مقابل عائد أكبر قليلًا مما قد يجدونه في حساب التوفير.
-
صناديق سندات الشركات طويلة الأجل
تجمع الشركات أحيانًا الأموال عن طريق إصدار سندات للمستثمرين، ويمكن تجميعها في صناديق السندات التي تمتلك سندات صادرة عن مئات الشركات.
وعادة يبلغ متوسط استحقاق السندات طويلة الأجل 10 سنوات أو أكثر، وهذا يجعلها خيارًا أفضل عندما تنخفض أسعار الفائدة، كما من المتوقع أن تفعل في عام 2024.
ولمن يبحثون عن التدفق النقدي تعتبر صناديق سندات الشركات خيارًا ممتازًا للمتقاعدين، أو أولئك الذين يرغبون في تقليل مخاطر محفظتهم الإجمالية ولكنهم ما زالوا يحصلون على عائد. ربما تكون صناديق سندات الشركات طويلة الأجل مفيدة للمستثمرين الذين يتجنبون المخاطرة أو من يريدون عوائد أكبر من صناديق السندات الحكومية.
اقرأ أيضاً: استثمار الأموال لرائد الأعمال.. أفكار قيّمة
-
توزيع أرباح صناديق الأسهم
توزيعات الأرباح هي أجزاء من أرباح الشركة التي يتم دفعها للمساهمين، وتكون عادة على أساس ربع سنوي. لذلك فإن أسهم الأرباح هي تلك الأسهم التي تقدم دفعات نقدية – وليس كل الأسهم تفعل ذلك – في حين أن الصندوق يجمع فقط أسهم الأرباح في وحدة واحدة سهلة الشراء.
تعد صناديق الأسهم الموزعة خيارًا جيدًا لأي نوع من مستثمري الأسهم تقريبًا؛ إذ يعد شراء الأسهم الفردية، سواء كانت تدفع أرباحًا أم لا، أكثر ملاءمة للمستثمرين المتوسطين والمتقدمين.
ولكنها قد تصبح أفضل لأولئك الذين يبحثون عن الدخل. ويمكنهم الاستمرار في الاستثمار لفترات أطول.
-
صناديق الأسهم ذات القيمة
يتم استخدام هذه الصناديق في الأسهم ذات القيمة، وهي الأسهم ذات الأسعار المعقولة أكثر من غيرها في السوق.
وعندما ترتفع قيمة الأسهم كما يحدث بالفعل من حين لآخر قد تكون صناديق الأسهم ذات القيمة خيارًا جيدًا؛ حيث تعتبر صناديق الأسهم ذات القيمة جيدة للمستثمرين الذين يشعرون بالارتياح تجاه التقلبات المرتبطة بالاستثمار في الأسهم.
فعادةً ما يحتاج المستثمرون في صناديق الأسهم إلى أفق طويل الأجل، ما لا يقل عن ثلاث إلى خمس سنوات؛ للتغلب على أي تقلبات بالأسواق.
هل تعلم الفرق بين: الاستثمار في الأصول أو إنشاء مشروع.. أيهما أفضل؟
-
صناديق الأسهم الصغيرة
هي عبارة عن أسهم الشركات الصغيرة نسبيًا، وعادةً ما تتمتع الشركات الصغيرة بآفاق نمو قوية، فأغلب الشركات الكبرى في السوق كانت ذات رأس مال صغير في البداية من ثم تضخمت مع السنوات، وأحيانًا يرتفع بعضها فجأة مع تغيرات الأحداث العالمية مثل: فيروس كورونا.
وبالتالي فإن المكاسب المحتملة كبيرة، فصندوق رأس المال الصغير يجمع عشرات أو حتى مئات من رؤوس الأموال الصغيرة في وحدة واحدة سهلة الشراء.
وهذا النوع من الاستثمارات يناسب أصحاب رأس المال الصغير، أو للمستثمرين الذين يبحثون عن عوائد جذابة طويلة الأجل؛ والذين يستطيعون الاستمرار لمدة لا تقل عن ثلاث إلى خمس سنوات، متجنبين التقلبات على طول الطريق. ونظرًا لأن هذه الصناديق تتكون من أسهم فإنها ستتقلب بشكل أكثر بكثير من أنواع الاستثمارات الأكثر أمانًا.
-
صناديق مؤشر REIT
صناديق مؤشر REIT أو صندوق الاستثمار العقاري من أكثر الطرق جاذبية للاستثمار في العقارات. فالصناديق العقارية تدفع أرباح الأسهم مقابل عدم فرض ضرائب على مستوى الشركات.
كذلك تتولى صناديق مؤشر الاستثمار العقاري هذه الأرباح إلى المستثمرين. كما يمكن أن تشتمل صناديق الاستثمار العقارية المتداولة علنًا على عشرات الأسهم وتسمح لك بالشراء في العديد من القطاعات الفرعية، مثل: المنازل والمكاتب وغيرها، في صندوق واحد.
وهي تُعد طريقة جيدة للمستثمرين للحصول على تعرض متنوع للعقارات دون القلق بشأن متاعب إدارة الممتلكات. يأتي بعد بعض السنوات الصعبة التي مرت بها الصناديق العقارية وسط ارتفاع أسعار الفائدة، وهو ما يرجح تألقها في عام 2024.
ولأن صناديق مؤشر REIT تقدم أرباحًا كبيرة تم اعتبارها مكانًا جذابًا للمستثمرين الذين يركزون على الدخل، مثل المتقاعدين، وهناك إمكانية لزيادة رأس المال؛ لأنها تميل أيضًا إلى النمو بمرور الوقت.
لكن احذر: يمكن أن تتقلب أسعار الصناديق العقارية المتداولة علنًا بشكل ملحوظ؛ لذلك يحتاج المستثمرون إلى التركيز على المدى الطويل ويكونوا على استعداد للتعامل مع التقلبات.
اقرأ أيضاً : كيف تحوّل فكرتك إلى مشروع مربح؟
-
صناديق مؤشر S&P 500
يعتمد صندوق مؤشر S&P 500 على حوالي خمسمائة من أكبر الشركات الأمريكية؛ حيث يضم العديد من الشركات الأكثر نجاحًا في العالم. وهو ما يجعه من أفضل الاستثمارات للجميع، فعلى سبيل المثال: تعد أمازون وبيركشاير هاثاواي من أبرز الشركات الأعضاء في المؤشر.
وهي تناسب كثيرًا الراغبين في تحقيق عوائد أعلى من المنتجات المصرفية أو السندات التقليدية، فيعتبر عادة البديل الجيد لهم هو صندوق مؤشر S&P 500، على الرغم من أنه يأتي مع الكثير من التقلبات.
كذلك يعد صندوق مؤشر S&P 500 خيارًا ممتازًا للمستثمرين المبتدئين؛ لأنه يوفر تعرضًا واسعًا ومتنوعًا لسوق الأسهم. كذلك يناسب أي مستثمر يبحث عن جانب متنوع لمدة لا تقل عن ثلاث إلى خمس سنوات.
-
صناديق مؤشر ناسداك 100
يعتمد الصندوق على أكبر 100 شركة في مؤشر ناسداك؛ ما يعني أنها من بين الشركات الأكثر نجاحًا واستقرارًا. وتشمل هذه الشركات شركتي Apple وAlphabet، اللتين تشكل كل منهما نسبة كبيرة من إجمالي المؤشر، وكذلك شركة مايكروسوفت ضمن أبرز الشركات المنضمة للمؤشر.
لذلك يعتبر صندوق مؤشر Nasdaq-100 خيارًا رائعًا للمستثمرين الذين يرغبون في التعرض لبعض أكبر وأفضل شركات التكنولوجيا دون الاضطرار إلى اختيار الفائزين والخاسرين؛ أو تحليل شركات معينة.
كذلك يعتبر اختيارًا جيدًا لمستثمري الأسهم الذين يبحثون عن النمو والراغبين في التعامل مع التقلبات الكبيرة. وينبغي أن يكون المستثمرون قادرين على الالتزام بالاحتفاظ بها لمدة لا تقل عن ثلاث إلى خمس سنوات.
10- تأجير المساكن
جاء تأجير المساكن بين أفضل استثمارات 2024 وفق تحليلات الخبراء؛ نظرًا لأن استئجار المساكن أصبح ذا فوائد كبيرة.
لكن لمتابعة هذا المسار سيتعين عليك اختيار العقار المناسب، وتمويله أو شراؤه بالكامل، وصيانته والتعامل مع المستأجرين باستمرار.
ويمكنك النجاح إذا أجريت عمليات شراء ذكية بأسعار جيدة وازدادت في السعر فيما بعد. ومع تباطؤ أسعار المساكن في الفترة الأخيرة فإن الشراء الاستراتيجي للعقارات يمكن أن ينجح بشكل جيد على المدى الطويل، خاصة مع وصول أسعار الفائدة إلى ذروتها في عام 2023. وهو جيد على المدى الطويل للذين يرغبون في إدارة ممتلكاتهم الخاصة وتحقيق تدفق نقدي منتظم.
يمكنك أيضاً قراءة: فن التسويق طرق سحرية لتحقيق نتائج تسويقية استثنائية
11- الاستثمار في الذهب
يُعتبر الذهب ملاذاً تقليديًا، إلا أن الجميع يلجأ إليه كملاذ آمن في فترات عدم الاستقرار الاقتصادي، كما هو الحال العالمي الآن.
وهو يناسب جميع الفئات الاستثمارية، أو مختلف الميزانيات، ومناسب جدًا على المدى البعيد.
