وحذرت دراسة جديدة من محاولة البعض الحصول على النصائح المالية من الذكاء الاصطناعي. إذ يمكن أن تقدم توصيات غير متسقة أو غير دقيقة أو متحيزة عندما يتعلق الأمر بالتمويل الشخصي.

هل يقدم الذكاء الاصطناعي أفضل النصائح المالية؟

قام الباحثون بتوجيه أسئلة حول مدخرات الطوارئ وتخصيص الأصول وعمليات السحب من محفظة التقاعد إلى سبعة برامج ذكاء اصطناعي:

• ChatGPT .
• Claude.
• Copilot.
• DeepSeek.
• Gemini .
• Meta AI.
• Perplexity.

في الوقت نفسه تتفق هذه النتائج مع نتائج خبراء آخرين، الذين يوصون باستخدام الذكاء الاصطناعي كنقطة انطلاق للمسائل المالية.

ولكن عندما يتعلق الأمر بالتمويل الشخصي ، فإن الذكاء الاصطناعي يقدم نصائح قد تكون غير دقيقة أو متحيزة ديموغرافيًا.

كما يمكن أن تتفاوت على نطاق واسع اعتمادًا على البرنامج المحدد الذي يستخدمه المستهلكون، وفقًا لدراسة بحثية أكاديمية جديدة.

وقد وجد البحث – الذي درس سبع منصات للذكاء الاصطناعي التوليدي ”المتاحة على نطاق واسع” – ”تباينًا كبيرًا”.  في كيفية إجابة الذكاء الاصطناعي التوليدي على الأسئلة المتعلقة بمدخرات الطوارئ وتخصيص الأصول والسحب من محفظة التقاعد.

فيما قام الباحثون بفحص نسخ الوصول المجاني من ChatGPT و Claude و Copilot و DeepSeek و Gemini و Meta AI و Perplexity.

″قد تبدو الاستجابات المدفوعة بالذكاء الاصطناعي العام واثقة ولكنها لا تزال غير مكتملة أو مضللة أو غير صحيحة”. وفقًا للورقة البحثية التي نُشرت الشهر الماضي في مجلة التخطيط المالي والتي كتبها أساتذة التمويل في جامعة جورجيا وجامعة روما تور فيرجاتا في إيطاليا.

الذكاء الاصطناعي والتمويل

وتأتي هذه النتائج في الوقت الذي يتجه فيه جزء كبير من الأمريكيين إلى الذكاء الاصطناعي للمساعدة في إدارة أموالهم.

علاوة على أن  ثلثي الأمريكيين – أي 66% –  ممن استخدموا الذكاء الاصطناعي العام (GenAI)، أفادوا أنهم استفادوا منه للحصول على استشارات مالية. وذلك وفقًا لاستطلاع أجرته شركة Intuit Credit Karma ونُشر في سبتمبر. وترتفع هذه النسبة بين جيل زد وجيل الألفية، لتصل إلى 82% لكل منهما.

بينما قال الخبراء إن الذكاء الاصطناعي جيد بشكل عام في تقديم نظرة عامة عالية المستوى على المواضيع المالية.

على سبيل المثال، لماذا من المهم تنويع الاستثمارات، أو لماذا قد تكون صناديق الاستثمار المتداولة أفضل من صناديق الاستثمار المشتركة في بعض الحالات وليس في حالات أخرى.

لكنهم قالوا إن لها قيوداً تعني أنه لا ينبغي للمستخدمين أن يثقوا بمخرجاتها بشكل أعمى.

وقال الخبراء إن البرامج يمكن أن تقدم إجابات خاطئة بسبب ما يسمى ”هلوسة” الخوارزمية.

قال أندرو لو. مدير مختبر الهندسة المالية في معهد ماساتشوستس للتكنولوجيا والباحث الرئيسي في مختبر علوم الحاسوب والذكاء الاصطناعي التابع له،: ”أحد الأمور التي أجدها مثيرة للقلق بشكل خاص فيما يتعلق ببرامج الماجستير في القانون هو أنه مهما سألتها. فإنها ستعود دائمًا بإجابة تبدو موثوقة، حتى لو لم تكن كذلك”.

قال لو: ”عندما يتعلق الأمر بحسابات دقيقة للغاية لوضعك الشخصي، فهذا هو المكان الذي يجب أن تكون فيه حذرًا للغاية”.

بالإضافة إلى ذلك، يتأثر الذكاء الاصطناعي بكيفية صياغة المستخدمين لطلباتهم . مما يعني أن الاختلافات الطفيفة في المدخلات قد تؤدي إلى تباين في توصياته.

علاوة على أن الذكاء الاصطناعي لا يلتزم بواجب ائتماني تجاه المستخدمين. أي أنه ليس ملزمًا قانونًا بتقديم المشورة المالية بما يخدم مصالحهم.

وقد أشارت دراسات بحثية أخرى أيضاً إلى محدودية استخدام الذكاء الاصطناعي في مجال التمويل الشخصي.

فعلى سبيل المثال، في إحدى الدراسات التي أجريت عام 2024 ، قام الباحثون بفحص قدرة ChatGPT على تقديم المشورة المالية.

وجدوا أنه يمكن أن يكون ”محطة أولى” للأسر التي تسعى للحصول على المشورة المالية، لكنهم وجدوا في النهاية أن توصياته ”عامة”، وغالبًا ما تتجاهل بعض المعلومات ذات الصلة.

المشورة المالية من ChatGPT

في حين ″نعتقد أن ChatGPT يمكن أن يكون بمثابة نقطة انطلاق في تقديم والعثور على المشورة المالية، ولكن يجب فحص توصياته وتقييمها بعناية”، وفقًا للدراسة المنشورة في مجلة إدارة المخاطر والمالية.

أيضًا استطلعت أحدث دراسة، نُشرت في مجلة التخطيط المالي، آراء منصات الذكاء الاصطناعي السبعة في أغسطس 2025 باستخدام نفس مجموعة الأسئلة.

قام الباحثون بتزويد المنصات بثلاثة سيناريوهات مالية متطابقة. تتعلق بمدخرات الطوارئ، ومعدل السحب الأمثل من مدخرات التقاعد، والتكوين الموصى به لمحفظة استثمارية.

ثم استخدموا نفس المطالبات، لكنهم غيروا عرق وجنس الفرد الافتراضي لمعرفة ما إذا كانت توصيات GenAI ستتغير.

ووجدوا ”تبايناً كبيراً في التوجيهات” عبر المنصات فيما يتعلق بمدخرات الطوارئ وتخصيص الأصول.

وكتب الباحثون: ”على الرغم من أن الأدوات غالباً ما أنتجت توصيات تتوافق بشكل عام مع مبادئ التخطيط المالي العامة.

مثل قاعدة سحب 4% من مدخرات التقاعد ، إلا أن هناك اختلافات كبيرة بين المنصات في المدخرات الطارئة المقترحة وتخصيصات المحافظ الاستثمارية”.

وقالوا: ”تشير النتائج إلى أن GenAl قد يكون بمثابة نقطة انطلاق مفيدة للمستهلكين، ولكنه يجب أن يكمل، لا أن يحل محل، المشورة المالية المهنية”.

وختامًا، لا تزال أدوات الذكاء الاصطناعي العام قيد التطوير، وقد تسفر الدراسات المستقبلية عن نتائج مختلفة، كما ذكروا. وقد تختلف مخرجات نماذج الذكاء الاصطناعي العام المدفوعة عن مخرجات النسخ المجانية التي تم تقييمها.

المصدر: CNBC.