برامج التمويل في المملكة.. مزايا عديدة لدعم رواد الأعمال

أحد الاهتمامات الأساسية لجميع رواد الأعمال والشركات الصغيرة هو الحصول على التمويل اللازم، ويُعتبر منح الأعمال المصدر الأكثر جاذبية للتمويل لأي أعمال تجارية جديدة أو قائمة بالفعل، وفي كثير من الأحيان تتراوح المنح النقدية من عشرات إلى مئات الآلاف من الدولارات، وعلى الرغم من حقيقة أن تمويل المشاريع في الدول العربية أقل تطورًا مما هو عليه في العديد من الدول الأوروبية وأمريكا الشمالية إلا أننا نرى العديد من الأمثلة على النجاح وكميات كبيرة من برامج التمويل في المملكة العربية السعودية.

وتدريجيًا تبتعد المملكة العربية السعودية عن الاعتماد على النفط، وتستثمر أموالًا ضخمة في تطوير قطاعات مبتكرة من الاقتصاد، فمن خلال الشراكة بين القطاعين العام والخاص، ووفقًا لعدد من التقارير المحلية، تحتل المملكة مركزًا مُتقدمًا على مستوى منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا في قطاع تمويل المشاريع؛ حيث تجاوزت القيمة الإجمالية للمشاريع الناشئة والصغيرة والمتوسطة المنفذة في المنطقة خلال الفترة من 2015 إلى 2020 أكثر من 37 مليار دولار أمريكي.

ونظرًا لأنها تؤدي دورًا رئيسيًا في إنشاء اقتصاد وطني متين ومزدهر أنشأت حكومة المملكة، بقيادة خادم الحرمين الشريفين الملك سلمان بن عبد العزيز آل سعود؛ وولي عهده الأمين -حفظهما الله- على مدى السنوات الخمس الماضية، بيئة مواتية لمجتمع الشركات الناشئة؛ حيث تتوفر المساعدة المالية لرواد الأعمال الطموحين والشركات الناشئة والمشاريع الصغيرة والمتوسطة.

اقرأ أيضًا: أنواع التمويل.. مزايا وعيوب التعامل مع المقرضين المباشرين

برامج التمويل في المملكة

كونك شخصًا طموحًا ولديك فكرة ريادية تتطلع إلى تنفيذها فإن الاقتراب من مشهد التمويل في المملكة العربية السعودية لبدء تمويل عملك أسهل مما قد يبدو، وفي خطوة أكثر إيجابية لمساعدة المستثمرين ورواد الأعمال المبتدئين والأشخاص الطموحين تُقدم حكومة المملكة عددًا كبيرًا من خيارات التمويل للتغلب على تحديات إطلاق المشاريع وتسريع نموها وتوفير أسواق جديدة، سواء داخل المملكة أو خارجها.

وفي السياق ذاته تُشير التقارير الرسمية، التي أصدرتها هيئة المنشآت الصغيرة والمتوسطة «منشآت» مؤخرًا، إلى أن قيمة جميع عمليات التمويل التي شاركت بها الهيئة، بنهاية العام الماضي 2021، بلغت نحو 22.7 مليار دولار، منها 18 مليار دولار تم ضمانها من خلال برنامج «كفالة»، كما بلغ إجمالي حجم القروض عبر بوابة التمويل الإلكترونية الشاملة التي تُقدم العديد من الخيارات التمويلية حوالي 2.9 مليار دولار.

أبرز برامج التمويل في المملكة

وفي هذا الصدد يتناول موقع «رواد الأعمال» في التقرير التالي برامج التمويل في المملكة، وهي كالتالي:

• برنامج كفالة

يُعد برنامج كفالة واحدًا من أهم وأشهر البرامج التمويلية في المملكة العربية السعودية؛ إذ يُقدم البرنامج المساعدات المالية اللازمة لرواد الأعمال الطموحين والمنشآت الصغيرة والمتوسطة لتطوير وتوسيع أنشطتها.

ويعمل البرنامج أيضًا على تشجيع المؤسسات المالية على التعامل مع رواد الأعمال والمنشآت الصغيرة والمتوسطة؛ من خلال منح تسهيلات ائتمانية مقابل إصدار البرنامج كفالة للجهة الممولة لا تتجاوز قيمتها 15 مليون ريال.

ويهدف برنامج كفالة إلى تمكين المنشآت متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة في الحصول على التمويل الإسلامي اللازم، والمساهمة في الارتقاء بالقدرات التنافسية للمنشآت المحلية والذي سينعكس إيجابيًا على الاقتصاد الوطني، بالإضافة إلى تنمية وتطوير قطاع المنشآت المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة لتحقيق دورها المهم في دعم الاقتصاد الوطني ورفع مساهمتها في الناتج المحلي الإجمالي، وتوسيع وتطوير أعمال المنشآت الصغيرة والمتوسطة في المناطق الواعدة، وتشجيع المؤسسات المالية على التعامل مع قطاع المنشآت المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة.

اقرأ أيضًا: التمويل العقاري.. خيارات مالية متعددة تُلبي توجهاتك

• برنامج التمويل المضمون

في مطلع الربع الثاني من عام 2020 دشنت مؤسسة النقد العربي السعودي “ساما”، بالتعاون مع برنامج “كفالة”، برنامج التمويل المضمون؛ من خلال ضمان ما نسبته 95% من قيمة التمويل الممنوح وفق الآليات المعتمدة ضمن برنامج كفالة، واللافت في هذا البرنامج أنه يعفي المنشآت من أي رسوم إدارية ومن تقديم أي ضمانات عينية؛ حيث تتحمل مؤسسة “ساما” رسوم الضمان لصالح برنامج كفالة بدلًا من العميل.

ويهدف برنامج التمويل المضمون إلى التغلب على تحديات تمويل المنشآت المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة، بالإضافة إلى تقديم المزيد من الدعم الإضافي وتعزيز الجدارة الائتمانية لهذه المنشآت؛ وهو ما يُخفف عنها أثر الانخفاض بالتدفقات النقدية، ويسهل عليها خدمة عملائها، وسداد رواتب ومستحقات موظفيها.

• برنامج عبد اللطيف جميل

يأتي برنامج عبد اللطيف جميل ضمن الخيارات التمويلية المتاحة في المملكة المملكة العربية السعودية؛ إذ يُوفر العديد من فرص العمل للشباب والشابات من خلال تمويل المشاريع الصغيرة ومتناهية الصغر، وكذلك تثقيف الشباب بأهمية ريادة الأعمال الاستقلال المالي ورفع الوعي لدى الشباب بأسباب الفقر ونتائجه وطرق معالجته.

ويُقدم البرنامج العديد من الخدمات المهمة التي من شأنها دعم رواد الأعمال والمنشآت الصغيرة والمتوسطة، مثل: التدريب المنتهي بالتوظيف، وبرنامج الأسر المنتجة، وبرنامج دعم المشاريع الصغيرة .

• برنامج عبد الله الحمد الزامل

يتمتع برنامج عبد الله الحمد الزامل لخدمة المجتمع بالعديد من المزايا؛ أهمها: تقديم الدعم العيني للمشاريع الناشئة والصغيرة والمتوسطة والذي يُقدر بحوالي 100 ألف ريال سعودي عبارة عن قرض حسن، إلى جانب المساعدة في إعداد دراسة الجدوى واختيار الكفاءات العاملة بالمشروع.

ويهدف البرنامج إلى مساندة المشاريع الصغيرة لتوفير فرص عمل حقيقية ومتجددة للشباب السعودي؛ من خلال تشجيعهم لإنشاء مشاريع صناعية أو حرفية أو تجارية أو حتى خدمية صغيرة.

ويشترط برنامج عبد الله الحمد الزامل على المتقدم أن يكون سعودي الجنسية وأن يُساهم بما لا يقل عن 10% من إجمالي تكلفة المشروع، إلى جانب التفرغ التام للمشروع وبقاء الأصول الثابتة باسم المركز، على أن يتم تسديد مبلغ القرض كاملًا.

اقرأ أيضًا:

ما يجب لرائد الأعمال المبتدئ معرفته عن التمويل.. أساسيات لا غنى عنها

تخطي الأزمات التمويلية.. استراتيجيات مهمة للبقاء

تمويل المشاريع بعد جائحة كورونا.. انفراجة لتحقيق الاستدامة

تأثير الطلب على العملات المشفرة في الاستقرار المالي

تمويل السيارات.. فرص وتحديات