ما هي عيوب القروض؟

قبل أن نتعمق في ذكر عيوب القروض، فلتعلم أن قروض الأعمال تعد مصدرًا شائعًا للتمويل، ولكن حتى ضمن هذه الفئة ستكون لدى الشركات مجموعة كبيرة من الخيارات. بالإضافة إلى البنوك التقليدية يمكنك أيضًا الحصول على قروض طويلة الأجل وقروض قصيرة الأجل من المقرضين عبر الإنترنت فقط، بفترات تتراوح من عام إلى 25 عامًا.

القروض متاحة لمجموعة من الأغراض التجارية. على سبيل المثال: يمكنك التقدم بطلب للحصول على تمويل لتكاليف بدء التشغيل، وتحسين أماكن العمل، وشراء معدات جديدة، وتوسيع القوة العاملة، وشراء المخزون، والأنشطة التشغيلية الأخرى.

لتلبية هذا التنوع من الاحتياجات طور المقرضون، بما في ذلك البنوك، منتجات متخصصة مثل تمويل الأصول، وتمويل الفواتير، وقروض رأس المال العامل بالإضافة إلى قروض الأعمال القياسية، لمساعدة الشركات في العثور على النوع المناسب من التمويل لحالتهم.

وعلى الرغم من هذه الأهمية والمزايا الكثيرة التي تنطوي عليها إلا أن هناك طائفة من عيوب القروض التي لا ينبغي عليك إغفالها، بل يجب أن تكون واعيًا بها قبل التوجه وطلب الحصول على قرض ما. إليك بعضٌ من هذه العيوب..

اقرأ أيضًا: متى تطلب تمويلًا لمشروعك؟

أبرز عيوب القروض

ويرصد «رواد الأعمال» أبرز عيوب القروض، وذلك على النحو التالي..

• معايير الأهلية الصارمة

أحد عيوب القروض الرئيسية هو أن البنوك يمكن أن تكون حذرة بشأن إقراض الشركات الصغيرة. يمكن أن تجعل معايير الإقراض الصارمة الخاصة بهم من الصعب بشكل خاص قبول الشركات الناشئة والشركات الجديدة للحصول على قرض؛ لأنهم لا يمتلكون التاريخ المالي أو التجاري لدعم طلباتهم، وإذا تم قبولهم فمن المرجح أن تزيد أسعار الفائدة للتعويض عن المخاطر المضافة.

ونتيجة لذلك فإن الشركات الأكثر رسوخًا التي تتمتع بتاريخ ائتماني جيد وآفاق نمو جيدة من المرجح أن تستفيد أكثر من غيرها من المزايا التي يمكن أن يقدمها القرض المصرفي التقليدي. إذًا من ضمن عيوب القروض أنه قد لا يكون مناسبًا للشركات الناشئة، أو أنها ستحصل عليه بعد جهد كبير.

اقرأ أيضًا: تمويل الشركات الناشئة

• عملية التطبيق المطولة

يمكن أن يكون التحضير لطلب قرض تجاري عملية طويلة وتستغرق وقتًا طويلًا -وهذا عيب آخر من عيوب القروض خاصة إذا كنت بحاجة عاجلة إلى المال- لن تحتاج فقط إلى ملء نموذج طلب لكل مُقرض، ولكن ستحتاج أيضًا إلى تقديم خطة عمل وتاريخ حسابك وتوقعاتك المالية؛ لإظهار أن عملك هو احتمال إقراض قابل للتطبيق.

يمكن أن تستغرق البنوك التقليدية وقتًا طويلًا لمعالجة هذه المعلومات واتخاذ قرار، خاصةً إذا كنت تتقدم للحصول على مبلغ كبير من المال. لهذا السبب قد تواجه الشركات التي ترغب في ضخ نقود سريعًا صعوبة في الحصول على هذا من أحد البنوك الشهيرة.

• غير مناسبة للنفقات الجارية

أحد عيوب القروض أيضًا أنه يمكنك فقط استخدام الأموال لمشاريع أو أغراض معينة من شأنها أن تساعد في تنمية عملك، وليس عادةً لتغطية أي نفقات جارية. سترغب البنوك في إقراض الشركات التي ستكون قادرة على سداد الأموال، وبالتالي سيبحثون عن الشركات التي سوف تستخدم أموالها للاستثمار والنمو وتحقيق العوائد.

إذا أرادت شركة صغيرة تمويلًا لتغطية مشكلة تدفق نقدي مؤقتة أو تريد ضخ نقود على المدى القصير فقد تكون خيارات التمويل الأخرى مثل السحب على المكشوف أو بطاقات الائتمان أو قروض رأس المال العامل أكثر ملاءمة.

اقرأ أيضًا: متى تجذب المستثمرين؟

• نسبة مخاطر عالية

على الرغم من أن الحصول على قرض تجاري مضمون من أحد البنوك يمكن أن يكون مفيدًا من خلال أسعار الفائدة المنخفضة، إلا أنه على الشركات إدراك أن هذا يعرض أصولها للخطر في حالة فشلها في سداد الدفعات اللازمة.

من الواضح أن الشركات تنوي تسديد كل دفعة لكنها لا يزال هناك شيء يجب أن تضعه في اعتبارك عند التقدم بطلب للحصول على قرض. فعلى الرغم من هذه المخاطر، من خلال تأمين قرض مقابل أصول عملك، يجب أن تضمن بقاء أصولك الشخصية (مثل منزلك) غير متأثرة إذا تخلفت عن سداد قرض العمل.

هناك استثناء لذلك، ففي بعض الحالات قد تؤمن البنوك قرضًا مقابل أصولك الشخصية إذا لم يكن لدى الشركة أي ضمانات تقدمها. يُعرف هذا النوع من القروض التجارية أيضًا باسم المدير، أو الضمان الشخصي، ويتطلب أصولًا شخصية (مثل منزلك) لاستخدامها كضمان؛ ما قد يعرض منزلك للخطر إذا فاتتك مدفوعاتك على سبيل المثال.

اقرأ أيضًا:

ما هو تمويل الأسهم؟

الاستثمار الجريء في المملكة.. نجاحات مستمرة

القروض التمويلية.. حلول مالية مُهمة

ما هي وظيفة التمويل؟

المسؤولية المالية.. الأسس والمبادئ