تعد مهارة إدارة التدفق النقدي شريان الحياة لأي عمل تجاري صغير؛ حيث تعتبر واحدة من الطرق لقياس مقدار المال الذي يدخل ويخرج من أبواب العمل.
وبحسب أبحاث أجرتها بنك الولايات المتحدة ونشر على موقع SCORE/مستشارون لعملاء الأعمال الصغيرة في أمريكا، فإن مشاكل التدفق النقدي هي بالتأكيد السبب الأكثر شيوعًا لفشل الأعمال الصغيرة.
أيضًا إن 82% من الأعمال الصغيرة تفشل بسبب نقص المعرفة بالتدفق النقدي ومهارات إدارة التدفق النقدي غير كافية.
لذلك، من الضروري لأصحاب الشركات الصغيرة فهم الطرق وتعلم كيفية تحسين تدفق النقد للشركات الصغيرة.
أيضًا سيتم مناقشة الأسباب الرئيسة لمشكلات تدفق النقد في هذا المقال. بالإضافة إلى إيجاد حلول عملية لتحسين تدفق النقد.
ما المقصود بالتدفق النقدي؟
المبلغ الصافي من النقد وما يعادله الذي يدخل ويخرج من العمل يعرف بتدفق النقدي. المال المنفق يرمز إلى تدفقات النقد الخارجة، بينما المال المستلم يدل على تدفقات النقد الداخلة. حيث إن قدرة العمل على تحقيق تدفق نقدي إيجابي خلال الأنشطة التجارية العادية تحدد نجاحه.
أهمية التدفق النقدي للشركات
إليك بعض النقاط الأساسية حول أهمية تدفق النقد للأعمال الصغيرة:
صورة واضحة لأداء الأعمال:
من ناحية أخرى، توفر بيان تدفق النقد صورة واضحة عن الأموال التي تدخل وتخرج من العمل حقاً. كما أنه يحدد ما إذا كان مبلغ المال المكتسب يتجاوز مبلغ المال المنفق.
يمثل الاستقرار:
علاوة على ذلك، التدفق النقدي الايجابي يعكس وجود هيكل عمل قوي. كما يمكنك من القيام بالمدفوعات في الوقت المحدد للموردين والوفاء بالالتزامات المالية الأخرى.
أيضًا ستتمكن من تجنب العقوبات والغرامات عن المدفوعات المتأخرة مما سيظهر صورة إيجابية عن عملك.
فرصة للنمو:
كما يصبح تحقيق النمو وتجنب القروض ذات الفوائد المرتفعة أسهل بكثير إذا كان لديك نقد متاح لتخصيصه لعمليات التطوير والتوسع.
أفضل اتخاذ القرارات:
وبوجود بيان تدفق نقدي دقيق في متناول يدك، ستكون قادرًا على اتخاذ قرارات سريعة والتخطيط لعملياتك المستقبلية وفقًا لذلك.
تحديات وعواقب التدفق النقدي
- قد تؤدي توقعات التدفق النقدي غير الواقعية ونقص الاحتياطيات النقدية إلى فشل عملك بسبب التدفق النقدي السلبي.
- عدم إعداد ميزانية تدفق نقدي صحيحة سيمنعك من تقدير كمية الأموال التي تتوقع إنفاقها واستلامها على مدى فترة زمنية معينة.
- تجاهل النفقات العامة الزائدة يمكن أن يستهلك بسرعة إيراداتك.قد تعيق بطء تحصيل المستحقات النمو وتمنعك من الحصول على الأموال اللازمة لإجراء العمليات التجارية العادية.
- يمكن أن يؤدي تحديد هوامش ربح منخفضة إلى معركة لا تنتهي مع التدفقات النقدية.
- عدم أخذ تقلبات الطلب الموسمية بعين الاعتبار قد يؤثر سلبًا على ظروف التدفق النقدي.
- يمكن أن تستهلك بطاقات ائتمان الأعمال ذات الفائدة المرتفعة وقروض الأعمال جزءًا كبيرًا من التدفق النقدي للشركة.
- قد يؤدي الاستثمار المفرط في المخزون وتحقيق مبيعات لا تعوض الأموال المفقودة إلى ترك الشركات في موقف صعب.
كيف تدير التدفق النقدي بنجاح؟
استعد لمتطلبات النقد المستقبلية
يمكنك إجراء توقعات لعملك استنادًا إلى الأداء السابق إذا كنت تحتفظ بسجلات مالية دقيقة وفي الوقت المناسب ومناسبة في برنامج المحاسبة.
كما يجب على أصحاب الأعمال تحليل تدفق النقد لعملهم بانتظام. أيضا يسمح لك أن تكون واضحًا بشأن تدفق النقد الخاص بك برؤية الدخل الذي تتوقع الحصول عليه. كما يساعد في التخطيط للأوقات الصعبة أو الاتجاهات الموسمية.
الحفاظ على الاحتياطي النقدي
إن الاحتفاظ باحتياطات نقدية هو أسهل طريقة لمنع نفاد المال. لن نفد أموالك إذا كان لديك ما يكفي من المصروفات لمدة ثلاثة أشهر.
كذلك، عندما تظهر فرصة أو أزمة غير متوقعة. تأكد من إدارة احتياطاتك بطريقة منهجية.
أيضًا أعد تزويد الاحتياطي بمجرد نفاد بعضه. ولتجنب نفاد النقد، يمكنك أيضًا استخدام بطاقة ائتمان تجارية أو الحصول على حد ائتماني.
قم بزيادة مستحقاتك يمكنك إدارة حساباتك المستحقة بشكل أكثر فاعلية من خلال تتبع الفواتير غير المدفوعة وتقليل الوقت اللازم لاستلام المدفوعات.
أيضًا تشجيع العملاء على دفع المدفوعات مبكرًا هو أحد السبل لتحقيق ذلك. لكن كيف يمكنك القيام بذلك؟ ذلك من خلال الخطوات التالية:
- إرسل فاتورة بمجرد إجراء عملية بيع لمنع المتأخرات في السداد.
- قم بتغيير جدول الفوترة الخاص بك من شهري إلى جدول يرسل فيه الفواتير بمجرد الانتهاء من مقدار معين من العمل.
- انظر في التبديل إلى الفاتورة الإلكترونية، باستخدام برنامج تقدير وفوترة مستند إلى السحابة، مثل InvoiceOwl.
سيساعدك ذلك في إنشاء وإرسال الفواتير للعملاء عبر البريد الإلكتروني بسرعة. ومن أجل تحسين إجراءات إدارة التدفق النقدي، استخدم جدول دفع “صافي 30” الذي يتطلب من العملاء دفع فواتيرهم خلال 30 يومًا من تاريخ الاستلام. إذا كان جدول دفعك هو صافي 30، فكر في تقديم خصم صغير للعملاء الذين يدفعون خلال 10 أيام.
تحسين إجراء المدفوعات
يعتمد تحسين تدفق النقد في شركتك على مدى قوة تأسيس وإدارة إجراء الحسابات المستحقة الدفع لديك.
وفي الواقع يجب عليك تجنب ذلك. هذا لا يعني أنه يجب عليك ترك أي مدفوعات تتأخر.
بدلًا من ذلك، تأكد من أن لديك ما يكفي من النقد في متناول اليد، فكر في تصنيف فواتيرك إلى ثلاث فئات:
المدفوعات الإلزامية
الرواتب، والضرائب، والإيجار تقع تحت الفئة الأولى من الالتزامات التي يجب الوفاء بها من أجل المحافظة على سير العمليات التجارية.الفئة
المدفوعات الأساسية
عندما يكون هناك فترات سماح بدون غرامات للمدفوعات المتعلقة بالخدمات العامة والتأمين، يمكنك الاستفادة من ذلك لصالحك.الفئة
المدفوعات المرنة
الكثير من الموردين والبائعين مفتوحون للتفاوض على جدول دفع مرن.
كذلك حافظ على خطوط اتصال مفتوحة. وكن صادقًا معهم. وقم بسداد مدفوعاتك في المواعيد المحددة. بالإضافة إلى تحديد مدى تأخرك في دفع مدفوعات الموردين لديك دون تحمل غرامات التأخير.
على الرغم من أنه غالبًا ما يكون أقل تكلفة على المدى الطويل، إلا أن شراء معدات جديدة وترقية التكنولوجيا القديمة قد يكون مكلفًا على المدى القصير.
قد يتم تقليل الضغط المالي الفوري عليك من خلال استئجار المعدات بدلًا من ذلك.
عادة ما تكون عقود إيجار المعدات مؤهلة للحصول على اعتمادات ضريبية تقلل من التزاماتك الضريبية. ما يوفر عليك عناء الحاجة إلى استبدال أو محاولة بيع المعدات القديمة التي اشتريتها بالفعل.
نتيجة لذلك، ستحصل على تدفق نقدي أكثر اتساقًا وصحة وستسحب أموالًا طائلة من حسابك المصرفي بشكل أقل.
رفع الأسعار
فكرة رفع الأسعار تخيف الكثير من أصحاب الأعمال؛ حيث إنهم قلقون من أنها ستؤدي إلى انخفاض المبيعات.
لكن للعثور على النقطة المثلى، يبدو أن تجربة الأسعار هي الخيار الصحيح. إلى أي مدى مستعد المشترون للدفع؟ دون المخاطرة.
المقال الأصلي: من هنـا
الرابط المختصر :
