التمويل الجماعي هو أسلوب حديث لزيادة رأس المال يعتمد على الجهد الجماعي لمجموعة واسعة من الأفراد (الجمهور، الأصدقاء، والعائلة، والعملاء، والمستثمرين الأفراد). بدلًا من الاعتماد على عدد محدود من كبار المستثمرين التقليديين.
يتيح هذا المفهوم للشركات الناشئة أو المشاريع الجديدة الحصول على السيولة النقدية اللازمة للانطلاق أو التوسع. وذلك عبر استخدام المنصات الرقمية ووسائل التواصل الاجتماعي لزيادة الوصول إلى شبكة واسعة من الداعمين.
في حين يتطلب النجاح في التمويل الجماعي إقناع عدد كبير من الممولين بأن المشروع المقترح يستحق الاستثمار فيه. ما يجعله وسيلة فعالة للاستفادة من قوة المجتمع لدعم الابتكار وريادة الأعمال. وفقًا لما ذكره “gofundme”.
صعود التمويل الجماعي
في السنوات الأخيرة أحدث هذا النوع من التمويل تحولًا في المشهد التقليدي لجمع التبرعات. حيث كسر الحواجز بين المحتاجين والمتبرعين المستعدين للمساعدة.
وساهم الأفراد بأعلى نسبة من العطاء الخيري في عام 2023، فشكلوا 67% من إجمالي التبرعات الخيرية المقدرة بـ
557.16 مليار دولار.
بينما جعل التمويل الجماعي من الممكن للأشخاص دعم أولئك الذين يحتاجون إلى مساعدة مالية طارئة بشكل مباشر. ما يساهم في الاتجاه الأكبر للعطاء الفردي.
وغالبًا ما يلجأ الناس إلى منصات تمويل الحشود عندما لا يستطيعون تحمل التكلفة المتزايدة بسرعة للرعاية الطبية أو التأمين الصحي وعليهم دفع التكاليف من جيوبهم الخاصة. في الواقع تعد الفواتير الطبية الهائلة مسؤولة عن 66.5% من جميع حالات الإفلاس في أمريكا. إذًا كيف يعمل تمويل الحشود؟
مزايا التمويل الجماعي
في بعض الأحيان عندما يقصر التمويل الحكومي وغير الربحي، قد يكون الحصول على المساعدة التي تحتاجها أمرًا صعبًا. ولهذا السبب تصبح منصات تمويل الحشود مصدرًا قيّمًا.
إنها تتيح لك التواصل مع مجتمعك للحصول على الدعم بطريقة سهلة وميسورة. وسواء كنت تواجه صعوبات مالية أو تأمل في إحداث تأثير إيجابي في العالم، يمكن أن يساعدك جمع التبرعات عبر الإنترنت على تحقيق أهدافك التمويلية.
ولأولئك الذين يتطلعون إلى اكتشاف أساسيات التمويل الجماعي فإن بعض المزايا الرئيسة لاستخدام مواقع تمويل الحشود: سرعة الحصول على التمويل، كما أنه يحررك من الخوف من طلب المساعدة، لا سيما وأنت تفعل ذلك بشكل مهني وعبر جماعات ووسائط مختلفة.
علاوة على ذلك فإن هذه النوعية من التمويل تتيح لك الحصول على رؤوس الأموال؛ من خلال دوائر وشبكات أوسع.
آلية عمل التمويل الجماعي
تتم عملية التمويل الجماعي بشكل أساسي عبر ثلاثة أطراف رئيسة تتفاعل معًا على منصة تمويل جماعي مرخصة، وتختلف طريقة التفاعل حسب نوع التمويل:
1. الأطراف الرئيسة في العملية
تتضمن العملية ثلاث جهات:
- الشركة أو الفرد (صاحب المشروع): الطرف الذي يرغب في جمع الأموال لتمويل مشروع ناشئ، أو تطوير منتج، أو دعم قضية إنسانية، ويعرض فكرته وتحديد التمويل المستهدف والفترة الزمنية المحددة.
- منصة التمويل الجماعي: وهي الواجهة الرقمية المرخصة التي تستضيف الحملة. وتقع على عاتقها مسؤولية تسهيل العملية، والتحقق من المشروع، وتنظيم صرف الأموال، والتأكد من الشفافية، والحفاظ على سجلات المعاملات.
- وتحصل المنصة على نسبة مئوية من الأموال التي يتم جمعها (تتراوح عادة من 5% إلى 12%).
- المجموعة الممولة (الجمهور/المقرض/المستثمر): هم الأفراد الذين يقررون المساهمة بتقديم مبالغ مالية صغيرة أو كبيرة للمشروع، مدفوعين بالاقتناع بالفكرة أو القيمة أو العائد المتوقع.
2. أنواع التمويل الجماعي وطبيعة العائد
يختلف عمل التمويل الجماعي بناءً على نوع العلاقة بين صاحب المشروع والممول:
القائم على التبرع (Donation): لا يحصل الممول على أي مقابل مادي أو ملموس. ويتضمن: القضايا الخيرية، الإغاثة، الأسباب الشخصية.
القائم على المكافآت (Reward): يحصل الممول على مكافأة غير مالية مقابل مساهمته (مثل: الحصول على المنتج أو الخدمة عند إطلاقها، أو نسخة حصرية). ويشمل: تمويل إطلاق المنتجات، والأفلام، والألعاب، والكتب.
القائم على الملكية (Equity): يصبح الممول شريكًا ومساهمًا في الشركة الناشئة بحصة ملكية، ويتوقع الحصول على نسبة من الأرباح أو عوائد عند تخارج الشركة. ويضم: جمع رأس المال للشركات الناشئة عالية النمو.
القائم على القروض (Debt): يتولى الممول إقراض المال لصاحب المشروع (إقراض من النظير للنظير)، ويتوقع سداد القرض مع فائدة أو زيادة متفق عليها. مثال: تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة، وتوفير سيولة فورية مقابل فواتير مستحقة.
3. خطوات التنفيذ الأساسية
- عرض المشروع: يقدم صاحب المشروع فكرة واضحة ومفصلة عن مشروعه، ويحدد المبلغ المستهدف، وخطة التسويق.
- حملة التسويق: يعتمد نجاح الحملة على الجهد التسويقي. حيث يتم استخدام شبكات التواصل الاجتماعي (مثل تيك توك وإنستجرام) وشبكات الأصدقاء والعائلة لجذب الداعمين وإشراكهم.
- إدارة الأموال: تتولى المنصة إدارة الأموال التي يتم جمعها وحفظها في حسابات منفصلة حتى انتهاء الحملة. وعند تحقيق الهدف التمويلي يتم صرف الأموال للمشروع.
أفضل منصات التمويل الجماعي
منصة: Indiegogo
تعد Indiegogo اختيارًا واضحًا للأفضل بشكل عام نظرًا لسجلها الحافل بالنجاح في المساعدة على تمويل أكثر من 800000 فكرة في جميع أنحاء العالم منذ عام 2008.
كما أنها متوفرة في 235 بلدًا وإقليمًا، ويمكنك إنشاء حملة تمويل جماعي لأي فكرة أو منتج تريد إطلاقه .
وللبدء في جمع التمويل crowdfunding باستخدام المنصة جهز حملة لمدة تصل إلى شهرين، وتكون الرسوم مقابلها 5% رسوم منصة بالإضافة إلى 2.9% و 0.30 دولار رسوم معالجة من طرف ثالث.
منصة SeedInvest Technology
بالنسبة للشركات الناشئة التي تبحث عن تمويل للانطلاق. اجتذبت المنصة 700000 مستثمر وساعدت أكثر من 250 شركة ناشئة في جمع أكثر من 465 مليون دولار من الدعم المالي. ما يجعلها الخيار الأفضل للشركات الناشئة.
منصة Mightycause
Mightycause هي الاختيار الأفضل للمنظمات غير الربحية لأنها تقدم لها واحدة من أقل المنصات تكلفة لجمع الأموال. بينما تقدم أيضًا أدوات مختارة مجانًا.
منصة StartEngine
StartEngine هي خيار متميز لأولئك الذين يتطلعون إلى استثمار بعض الأموال؛ لأن النظام الأساسي يسمح للأشخاص العاديين. بوضع أمواله مباشرة في الشركات والشركات الناشئة التي تعجبه والحصول على حقوق ملكية في المقابل.
منصة GoFundMe
منصة متعددة الاستخدامات تساعد الأفراد على جمع الأموال لكل شيء.
وذلك بدءًا من نفقات الرعاية الصحية الشخصية وحتى الحفاظ على بقاء الشركات المحلية. وهي اختيار واضح لاحتياجات جمع التبرعات الشخصية.
منصة Patreon
بفضل خيارات جمع التبرعات والاشتراك سهلة الاستخدام للفنانين والمبدعين الآخرين الذين يبحثون عن “رعاة”. فإن منصة Patreon موثوق بها من قبل أكثر من 200000 منشئ المحتوى، بما في ذلك: منشئو البودكاست والموسيقيون والفنانون والكتاب.
منصات التمويل الجماعي في السعودية
- -منصة التنافسية المالية Competitiveness Financial.
- – منصة ركيز المالية Rakeez Capital.
- – منصة دينار (Dinar Investment).
- – منصة أصول (Osool).
- – منصة الصكوك (Sukuk Capital).
- – منصة يوليند (Ulend).
- – منصة تعميد Tameed.
- – منصة رقمية Raqamyah.
- – منصة فندينق ((Funding Souq.
- – منصة سكوبير (Scopeer).
- – منصة ليندو Lendo.
- – منصة منافع (manafa).
- – منصة امكان (Emkan).
- – منصة ترميز كبتل Tarmeez Capital.
أهم مزايا الاستثمار بالملكية
- – امتلاك أسهم في الشركة.
- –استثمار في شركات صغيرة ومتوسطة ذات أفكار واعدة ومبتكرة.
- -تنويع المحفظة الاستثمارية.
- -تحقيق الأهداف من خلال تنويع الاستثمارات لتقليل المخاطر.
- -الاستثمار في فرص متنوعة بقطاعات مختلفة.
- -المشاركة في نمو الشركات الصغيرة والمتوسطة الواعدة من خلال الاستثمارات.
في النهاية إن الهدف الأساسي من منصات التمويل الجماعي هو تنظيم عمليات الاستثمار، وتحديد مدى استفادة المستثمر، وكذلك الشركة التي استثمر فيها.
-
كما تقدم تلك المنصات المعلومات الوفيرة والموثوقة عن الشركات المتداولة التي تريد طرح أسهمها؛ لتجميع مبالغ مالية تساهم في تمويل مشروعاتها.
-
وعادة ما يتمكن المستثمر من الحصول على نسبة في الشركة مقابل أمواله المستثمرة فيها أو مع شراء الأسهم المالية بالشركة.
