مع نمو ثروتك بمرور الوقت يصبح وضعك المالي أكثر تعقيدًا، وقد تشعر بالتهديد من الضرائب الحكومية والرسوم والتضخم.
يمكن أن تساعدك إدارة الثروات في تجنب بعض المزالق المالية الخطيرة.
ما هي إدارة الثروات؟
هي فرع من فروع المشورة المالية التي تركز على حماية وتنمية ثروة العملاء ذوي القيمة الصافية العالية والعالية.
وعادة ما يقيّم مدير الثروة موارد العميل وأهدافه وأسلوب حياته. ويقدم بعدها مديرو الثروة المشورة المخصصة فيما يتعلق بالتخطيط الضريبي والتخطيط العقاري والعطاء الخيري وغيره.
وإدارة الثروات هي نوع من الخدمات الاستشارية المالية التي لا تُقدم عمومًا إلا لأولئك الذين لديهم قيمة صافية عالية.
ويمكن أن تساعدك إدارة الثروات في اتخاذ الخيارات المتعلقة بالاستثمار والتقاعد والتخطيط العقاري والضرائب والمحاسبة وغير ذلك الكثير.
لماذا إدارة الثروة مهمة؟
يمكن لقوى مثل ضرائب الأرباح الرأسمالية والضرائب العقارية والرسوم والتضخم أن تقضي على ثروتك بمرور الوقت.
وتساعد إدارة الثروات في التخفيف من هذه المشكلات لحماية الثروة وتنميتها لك ولورثتك.
اختيار مدير ثروة
قد يكون اختيار مدير الثروة أحد أهم قراراتك المالية.
سيتم تكليف مدير الثروة الخاص بك بتنمية ثروتك وحمايتها؛ لضمان أن تترك وراءك إرثًا لأحبائك.
كيف يتقاضى مديرو الثروات رواتبهم؟
عادة ما يكسب مديرو الثروات المال عن طريق فرض عمولة على أساس نسبة مئوية من الأصول التي يديرونها. تكون هذه النسبة في الأغلب حوالي 1 % سنويًا، ولكن ذلك يعتمد على لوائح الشركة التي يعملون لديها.
إذا كانت لديك استثمارات بقيمة 5 ملايين دولار مع مدير ثروة يتقاضى رسومًا بنسبة 1 %، فستدفع له 50000 دولار كعمولات لتقديم المشورة لك كل عام.
قد يبدو هذا كثيرًا ولكن وجود مدير ثروة جيد لمساعدتك في التعامل مع الأشياء المعقدة أمر مهم؛ فمن المحتمل أن يوفر لك أكثر مما يكلفك.
الاستراتيجيات الرئيسية لإدارة الثروات
يصمم مديرو الثروات نصائحهم وفقًا للوضع المالي لكل عميل وأهدافه. وتختلف حسب نوع ثروتك، لكنها تساعدك في الوصول إلى أهدافك الاستثمارية.
ومع ذلك فإن الاستراتيجيات العامة الأكثر شيوعًا في إدارة الثروات تتمثل فيما يلي:
|
الرقم |
الاستراتيجية |
الشرح |
|
1 |
تخصيص الأصول |
تعني عملية تقسيم محفظة استثمارية بين فئات الأصول المختلفة، مثل: الأسهم والسندات. |
|
2 |
التنويع |
تتضمن تقنية لإدارة المخاطر تنطوي على الاستثمار في مجموعة متنوعة من الأصول؛ لتقليل تأثير الخسائر في أي أصل معين. |
|
3 |
إعادة التوازن |
تتعلق بعملية إعادة تنظيم أصول المحفظة للحفاظ على نسبة المخاطرة أو المكافأة الأصلية عندما تتغير الأمور. |
|
4 |
حصاد الخسارة الضريبية |
استراتيجية تستخدم لتقليل ضرائب الأرباح الرأسمالية عن طريق بيع الأوراق المالية التي عانت من خسائر واستبدالها باستثمارات مماثلة.
|
ما الخدمات التي تقع تحت مظلة إدارة الثروات؟
سيحدد مدير الثروة خطة عمله ويخصص خدماته بناء على وضعك واحتياجاتك المالية؛ حيث تختلف الخدمات حسب العميل.
وعادة ما تُقدم هذه الخدمات للأفراد ذوي القيمة الصافية العالية (HNWIs) أو المستثمرين المعتمدين الذين لديهم أصول بالملايين.
وبعض الخدمات الأكثر توفرًا من خلال شركات إدارة الثروات كالتالي:
• إدارة الاستثمار
سيعمل مدير الثروة معك لتطوير استراتيجية استثمارية مصممة خصيصًا لأهدافك وتحمل المخاطر.
إذا كان المدير مستشارًا استثماريًا مرخصًا فيمكنه أيضًا اختيار الاستثمارات وإدارتها نيابة عنك مقابل رسوم سنوية.
• التخطيط المالي
يمكن لمدير الثروة مساعدتك في وضع خطة مالية تشمل أهداف الادخار والاستثمار والإنفاق.
كما سيساعدك المدير أيضًا في التخطيط للتقاعد والادخار؛ حيث يمكنك إعادة النظر في هذه الخطط بشكل دوري مع تغير ظروفك.
• نصيحة ضريبية
يقدم مدير الثروات المشورة بشأن كيفية هيكلة أموالك بطريقة تقلل من التزاماتك الضريبية.
هذا مهم بشكل خاص إذا كنت تملك عملك الخاص أو لديك مصادر دخل متعددة.
• التخطيط العقاري
يمكن لمدير الثروة مساعدتك في وضع خطة لما سيحدث لأصولك بعد وفاتك، وقد يشمل ذلك إنشاء وصية أو ثقة ومستفيدين معينين.
الأهداف الرئيسية في إدارة الثروات
هناك مجموعة من الأهداف التي تجعلك تعتمد على مدير الثروة في إدارة أموالك؛ أبرزها:
– تساعدك في النمو وحماية ثروتك مع تقليل المخاطر.
– وضع وتطوير استراتيجيات لتحقيق أهدافك المالية.
– إدارة استثماراتك بناء على تحمل المخاطر والأفق الزمني.
– استخدم استراتيجيات فعالة من الناحية الضريبية للحد من تأثير الضرائب المحلية والولائية والاتحادية بمرور الوقت.
– إنشاء استراتيجيات لنقل الثروة إلى أحبائك والمستفيدين الآخرين.
– تعظيم مدى تأثير العطاء الخيري الخاص بك.
فوائد إدارة الثروات
تشمل مزايا توظيف مدير ثروة لإدارة ثرواتك ما يلي:
– محفظة من الاستثمارات المتنوعة عالميًا
سوف تستطيع بناء محفظتك من مجموعة استثمارات عالمية متنوعة.
هذا يساعد في ضمان تحقيق تنويع واسع؛ بهدف تقديم أفضل أداء لاستراتيجيتك الاستثمارية المفضلة.
– الوصول إلى مجموعة واسعة من الفئات البديلة
تستطيع تحقيق ذلك من خلال الوصول إلى مجموعة واسعة من الاستثمارات عالية المخاطر التي لا تتوفر عادة للمستثمرين الأفراد.
– إدارة المحافظ الاستباقية
واحدة من أكبر مزايا إدارة الثروات هي أن مديرك يمكن أن يتفاعل مع التغيرات المفاجئة في ظروف السوق واتخاذ قرارات استثمارية مهمة بسرعة.
في الأوقات المتقلبة يمكن لهذه الاستجابة السريعة أن تحدث فرقًا ذا مغزى في عوائدك على المدى الطويل.
عليك مراقبة محفظتك دائمًا للتأكد من أنها تتماشى مع شهيتك للمخاطرة وقدرتك على الخسارة.
يحدث ذلك بدءًا من اختيار استثماراتك إلى التحضير الاستباقي والرد بسرعة على ديناميات السوق المتغيرة.
