بلغ إجمالي عدد العمليات التي تمت عبر المحافظ الإلكترونية في المملكة حوالي 21 مليون عملية، بقيمة إجمالية تزيد على مليار ونصف ريال تقريبًا. كما أضاف المستخدمون ما يقرب من 2.5 مليون بطاقة إلى هذه المحافظ الإلكترونية.
شهد السوق السعودي، كذلك، توسّعًا كبيرًا في توفير أجهزة نقاط البيع؛ التي تعمل بخاصية الاتصال قريب المدى (NFC) ؛ حيث بلغ عددها أكثر من 360 ألف جهاز.
المحفظة الرقمية والشمول المالي في المملكة
وتعرف المحفظة الرقمية بأنها سجل يُنشأ في جهاز إلكتروني من خلال برمجيات، أو تطبيقات محددة، بحيث يكون لهذه المحفظة قابلية حفظ قيمة واستخدامها؛ من أجل الدفع مثل: شراء السلع، أو الخدمات عبر نقاط البيع، أو المتاجر الإلكترونية.
وتسعى “المحافظ الإلكترونية” إلى إثراء بيئة المدفوعات الرقمية، وتعزيز الشمول المالي في المملكة، وتوفير طرق دفع ميسرة وآمنة؛ للوصول إلى شريحة من العملاء الذين لا تغطيهم الخدمات المصرفية، وتنويع قنوات الدفع الإلكتروني للمتاجر المتوسطة والصغيرة، والمساعدة على انتشارها، وتقليل الاعتماد على التعاملات بالنقد في الاقتصاد المحلي.
أنواع المحافظ الإلكترونية
وتعددت أنواع “المحافظ الإلكترونية” في المملكة؛ نظرًا لازدهار قطاع التقنية المالية والمدفوعات الرقمية؛ حيث أُطلقت، خلال العامين الماضيين، عدة محافظ تعمل عبر الهواتف الذكية، مثل: تطبيق “مدى Pay” ، و”محفظة Apple Pay” ، وتطبيق “STC Pay” ، وتطبيق “هللة”، وتطبيق “بيان Pay”.
وتوفر “المحافظ الإلكترونية” للهواتف الذكية خياراتٍ متعددة للمستخدمين الذين يمكنهم استخدامها عبر نظام تشغيل iOS أو أندرويد “Android”، ولا توجد رسوم على فتح الحسابات البنكية، أو تفعيل خدمات الدفع الإلكترونية واستخدامها.
وتختلف أنواع “المحافظ الإلكترونية” بحسب التقنية المستخدمة، فقد تكون المحفظة تطبيقًا إلكترونيًا لحفظ البطاقات البنكية، مثل تطبيق “madaPay” وتطبيق “Apple Pay” وفي هذه الحالة يكون الحد الأعلى للدفع بواسطة المحفظة هو ذاته الحد الأعلى المسموح به للبطاقة البنكية.
وتوجد، كذلك، أنواع أخرى؛ لتعزيز عمق وتنوع الخدمات والمنتجات المالية المعروضة، وتتمثل في: سجل إلكتروني لرصيد تتم تغذيته بقيمة محددة بواسطة الحساب البنكي، ويمكن من خلاله الدفع للمشتريات في مواقع وتطبيقات التجارة الإلكترونية عبر الإنترنت دون الحاجة لاستخدام البطاقات، ومثال ذلك في المملكة حساب “سداد”.
وتتنوع طرق الاستفادة من “المحافظ الإلكترونية” بحسب نوعها، فيمكن الاستفادة من تطبيقات “madaPay و Apple Pay” في المتاجر التي توفر جهاز نقطة بيع يدعم خاصية الاتصال قريب المدى، بحيث يمرر المشتري جهازه الجوال الذي يحمل التطبيق والمهيأ ببطاقة مدى البنكية، على جهاز نقطة البيع لإتمام عملية الشراء، ليظهر رمز التأكيد على نجاحها.
تطبيقات مدفوعات الجوال
وتستخدم تطبيقات مدفوعات الجوال أعلى معايير الأمان من خلال حماية البيانات عبر منصة متكاملة لتشفير معلومات الدفع، وحفظها على خوادم آمنة تضمن عدم عرض التفاصيل الأصلية للبطاقات البنكية لأي طرف ثالث.
ولا تتم مشاركة معلومات المستخدم الأصلية مع التجار عند إجراء عملية الدفع، بالإضافة إلى الأرقام الافتراضية للبطاقات؛ حيث تزود كل بطاقة دفع يتم حفظها في التطبيق برقم حساب افتراضي بدلًا من رقمها الأصلي، بحيث يمكّن المستخدم من إتمام العملية الشرائية، ويعد هذا الرقم الافتراضي، بحد ذاته، غير ذي أهمية؛ إذ لا يمكن الاستفادة منه للحصول على أي بيانات شخصية تخص المستخدم.
ويعمل التطبيق فقط عندما يكون الهاتف محميًّا من خلال أحد خيارات الحماية المتاحة في إعدادات الهاتف، ولذا يتوجب على المستخدم حماية هاتفه بإعداد قفل الشاشة على هاتفه الذكي، وفتح القفل بكلمة السر أو البصمة عند إتمام عمليات الدفع في المتاجر.
ويتحقق المصرف مُصدر البطاقة من هوية المستخدم عن طريق إرسال كلمة سر تستخدم لمرة واحدة إلى رقم هاتفه المسجل لدى البنك، وذلك قبل السماح بإضافة أي بطاقة.
وتدعم مؤسسة النقد العربي السعودي المصارف المحلية، وشركات التقنية المالية؛ لطرح التطبيقات والخدمات في هذا القطاع الحيوي؛ امتدادًا لما هو موجود حاليًا من خدمات في القطاع المصرفي.
ويأتي تعزيز خدمات “المحافظ الإلكترونية” في المملكة انسجامًا مع رؤية المملكة 2030 وتحقيقًا لمبادرة التوجه نحو مجتمع غير نقدي، ومستهدفات برنامج تطوير القطاع المالي في مجال دعم ريادة الأعمال وتعزيز تقنية الخدمات المالية.
اقرأ أيضًا:
المدفوعات السعودية: تركيب 4 آلاف جهاز دفع إلكتروني بمحطات الوقود
المدفوعات السعودية تبرم مذكرة تفاهم مع “تبادل” لتطوير نافذة إلكترونية موحّدة
