عندما يكون لديك أموال نقدية يمكنك تخزينها، فلا يوجد مكان أكثر أمانًا من فتح واحد من حسابات التوفير، باستخدام الأموال الموجودة فيها يمكنك تحقيق عوائد جيدة على أموالك دون بذل أي جهد يُذكر.
مع العلم أن حكومة الولايات المتحدة تضمن استرداد أموالك، بما يصل إلى حدود تأمين مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC)، في حالة فشل البنك غير المحتمل.
سواء كنت تدخر لصندوق الطوارئ، أو غيره من الأسباب، فإن اختيار النوع المناسب من الحسابات يمكن أن يساعدك على الحصول على أفضل النتائج.
أنواع حسابات التوفير
في حين أن حسابات التوفير عمومًا لها سمات مشتركة- مثل كسب الفائدة، والتأمين من قبل المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع، أو مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية- إلا أنها ليست كلها متشابهة تمامًا.
فيما يلي الأنواع الأكثر شيوعًا من هذه الحسابات التي ستواجهها في البنك أو الاتحاد الائتماني.
-
الحسابات التقليدية
يعد حساب التوفير التقليدي مكانًا مستقرًا للاحتفاظ بأموالك، كما يقدم كل بنك تقريبًا شكلاً من أشكال حسابات التقليدية.
في معظم الحالات، لن تحصل على أعلى سعر فائدة. ومع ذلك، ستجد ميزات مصرفية مفيدة، بما في ذلك الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والخدمات المصرفية الشخصية، إذا كانت مؤسستك المالية تقدم الخدمات المصرفية عبر الفروع.
إذا كنت تفكر في حساب توفير تقليدي فمن الحكمة البحث عن أفضل أسعار الفائدة والحسابات المتاحة؛ حيث لن تضطر إلى دفع أي رسوم.
تفرض العديد من البنوك رسومًا إذا لم تحافظ على حد أدنى معين للرصيد أو لا تستوفي متطلبات أخرى. لكنها لا تزال مفيدة للاحتفاظ بالنقود منفصلة عن حسابك الجاري لأغراض محددة أو للاحتفاظ بمدخراتك في بنك حيث لديك حسابات أخرى.
أو ابحث في حسابات التوفير عبر الإنترنت، وهي تأتي عادةً بأقل الرسوم، وتجارب مصرفية ممتازة عبر الإنترنت والهاتف المحمول.
وتتمتع أفضل الحسابات عبر الإنترنت بميزات مبتكرة، مثل خيار إضافة الحسابات الفرعية، وخطط التوفير التلقائية المرنة.
ونظرًا لكون هذه الحسابات لا تتحمل تكاليف صيانة الفروع فإنها تقدم في بعض الأحيان أسعار فائدة وهياكل رسوم أكثر ملاءمة من البنوك التقليدية.
-
حسابات توفير ذات عائد مرتفع
مَن منا لا يريد كسب أكبر قدر ممكن من المال على ودائعه؟ تقدم حسابات التوفير ذات العائد المرتفع بعضًا من أفضل أسعار الفائدة، وقد تدفع بعض البنوك مئات المرات أكثر من بعض الحسابات التقليدية.
هذا ليس فرقًا كبيرًا على الأرصدة الأصغر، ولكن إذا كان لديك مدخرات بآلاف الدولارات، فقد يكون ربح 100 ضعف سعر الفائدة أمرًا كبيرًا.
تقدم العديد من البنوك التي تعمل عبر الإنترنت فقط حسابات توفير ذات عائد مرتفع، وعلى الرغم من أن البنوك الفرعية التقليدية غالبًا ما تتميز بهذا النوع من الحسابات أيضًا، ولكن مرة أخرى انتبه جيدًا لأسعار الفائدة والرسوم عند التسجيل.
-
حسابات التوفير للطلاب
تقدم العديد من البنوك حسابات توفير للطلاب بحد أدنى للرصيد ومتطلبات رسوم أقل من الحسابات التقليدية، وغالبًا ما تكون طريقة رائعة لتعليم الأطفال حول الخدمات المصرفية، وبناء عادات ادخارية جيدة، ومع ذلك، فإن هذه الفوائد الإضافية لا تبقى دائمًا إلى أجل غير مسمى.
لكن انتبه إلى أن العديد من حسابات الادخار للطلاب تأتي بحدود زمنية تصبح بعدها حسابات عادية، عندما يحدث ذلك غالبًا ما يتم تطبيق متطلبات الحد الأدنى للرصيد أو النشاط، أو سيتعين عليك دفع رسوم شهرية.
-
حسابات التوفير في سوق المال
حسابات سوق المال (MMAs) هي حسابات توفير تجمع بين ميزات الكسب والادخار، وتوفر معظم هذه الحسابات القدرة على كتابة الشيكات مع الحصول على أسعار فائدة مماثلة لحساب التوفير، كما تدفع حسابات سوق المال في بعض الأحيان أسعار فائدة أفضل من الحسابات العادية.
كن على علم أنك قد تجد أيضًا مصطلح “سوق المال” في أسواق الاستثمار، صناديق سوق المال هي صناديق استثمارية غير مؤمنة من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) وقد تفقد قيمتها.
-
حسابات شهادات الإيداع (CD)
حسابات شهادات الإيداع (CD) هي حسابات توفير محددة المدة تقدمها العديد من البنوك. عادةً ما تدفع هذه الحسابات أسعار فائدة أعلى مما قد تكسبه من حساب التوفير التقليدي، ولكن عليك الموافقة على وضع أموالك في الحساب لفترة زمنية محددة.
إذا قمت بسحب الأموال قبل أجلها المحدد فسيتعين عليك دفع غرامة، عادة ما تكون بضعة أشهر من الفائدة.
في الاقتصاد الذي تنخفض فيه أسعار الفائدة، تسمح لك هذه الحسابات بتأمين أسعار فائدة مواتية لفترة أطول، ولكن قد يتم تقييدك بسعر أقل من متوسط السوق عندما ترتفع الأسعار.
ضع في اعتبارك متى ستحتاج إلى الأموال والاتجاه الذي تعتقد أن أسعار الفائدة ستذهب إليه عندما تقرر ما إذا كان هذا الحساب مناسبًا لأموالك.
بقلم/ إريك روزنبرغ
المقال الأصلي (هنــــــــــا)
