سندات الادخار هي وسيلة محافظة لتوفير المال مع مدفوعات الفائدة المضمونة من الحكومة الفيدرالية؛ حيث يشتريها المستثمرون بخصم من الحكومة ويحصلون على القيمة الاسمية الكاملة للسندات عند الاستحقاق.
تعمل هذه الاستثمارات على موازنة المخاطر في المحفظة الاستثمارية خلال سنوات عملك، وتوفر عوائد مضمونة لمحفظة التقاعد الخاصة بك.
ما هي سندات الادخار؟
تعد نوعًا من السندات التي تصدرها الحكومة. ويقرض المستثمرون الأموال للحكومة مقابل الفائدة وسداد أصل القرض في تاريخ معين. تباع هذه السندات لعامة الناس؛ من خلال الموقع الإلكتروني لوزارة الخزانة والإقرارات الضريبية الفيدرالية.
وهي مضمونة من قِبل الحكومة الفيدرالية؛ لذلك تعد خيارًا آمنًا لمدخراتك. يستخدم العديد من المستثمرين السندات لتقليل المخاطر في محافظهم الاستثمارية أو كسب دخل الفوائد للتقاعد.
كيف تعمل سندات الادخار؟
مثل السندات الأخرى تكتسب هذه السندات فائدة طوال حياتها. ومع ذلك ما يميزها هو أنها لا تقدم مدفوعات الفائدة للمستثمرين.
وبدلًا من ذلك يتم بيع هذه السندات بسعر مخفض، وتتراكم الفائدة بمرور الوقت. وعندما ينتهي موعد سند الادخار فإنه يصل إلى قيمته الكاملة.
وسندات الادخار جذابة للمستثمرين بسبب مزاياها الضريبية. يمكن للمستثمرين اختيار دفع الضرائب على الفوائد المكتسبة كل عام، أوالانتظار حتى استحقاقها. وبالإضافة إلى ذلك فهي معفاة من ضرائب الدخل الحكومية والمحلية.
تراكم الفائدة على السندات
يتم الحصول على الفائدة على سندات الادخار شهريًا، ولكن الفائدة تتضاعف مرة واحدة فقط كل ستة أشهر.
وهذا يعني أن الفائدة المستحقة تضاف إلى الرصيد الحالي مرتين فقط في السنة. وعند نشر الفوائد المتراكمة يكون رصيدك الجديد هو الرصيد القديم بالإضافة إلى جميع الفوائد المتراكمة خلال الأشهر الستة الماضية.
تزداد قيمة سنداتك بمرور الوقت مع إضافة الفائدة المتراكمة إلى رصيدك.
ما هو الشكل الذي تتوفر به سندات الادخار؟
يمكن للمستثمرين شراء السندات الأمريكية في شكل إلكتروني أو ورقي. يعتمد النموذج على النوع والقناة التي يشترونها.
وتتوفر سندات الادخار الإلكترونية (أو الرقمية) من السلسلة EE والسلسلة الأولى من خلال موقع الخزانة المباشر.
وفي حين كان بوسع المستثمرين في السابق شراء السندات الورقية من فئة EE من وزارة الخزانة حتى عام 2012 فإن هذا لم يعد خيارًا.
وتتوفر سندات الادخار من الفئة الأولى فقط في شكل ورقي. لشرائها يمكنك استخدام جزء من استرداد الضرائب عند تقديم الضرائب الخاصة بك.
أنواع سندات الادخار
تقدم وزارة الخزانة الأمريكية حاليًا نوعين من السندات للمستثمرين: سندات السلسلة EE وسندات السلسلة الأولى.
كل نوع من السندات له إيجابيات وسلبيات فريدة تناسب ملفات تعريف وأهداف المستثمرين المختلفة.
-
سندات سلسلة EE
يحصل المستثمرون الذين يشترون سندات الادخار من السلسلة EE على معدل فائدة ثابت خلال السنوات العشرين الأولى، ثم يتم تعديله للسنوات العشر المتبقية.
وتضمن الحكومة أن هذه السندات سوف تتضاعف قيمتها في غضون 20 عامًا، حتى لو كان عليها إضافة أموال إلى رصيد حسابك لتحقيق ذلك.
-
سندات السلسلة الأولى
عادةً ما يستثمر المستثمرون المهتمون بالتضخم في سندات السلسلة الأولى. تقدم سندات الادخار هذه سعرًا أساسيًا ثابتًا، إلى جانب سعر فائدة يتغير مع التضخم.
يتم تعديل معدل التضخم كل ستة أشهر في الأول من أبريل والأول من نوفمبر بناءً على التضخم الحالي.
لمن هذه السندات؟
تعد سندات الادخار استثمارًا جيدًا للأشخاص الذين يريدون استثمارًا آمنًا بضمانات مدعومة من الحكومة الفيدرالية. مع هذا الضمان يطمئن المستثمرون إلى أنهم سيحصلون على عائد لمدفوعات أصل الدين والفائدة.
وغالبًا ما يستخدم المستثمرون سندات الادخار الأمريكية لتقليل المخاطر في محافظهم الاستثمارية. توفر هذه السندات أيضًا مكانًا آمنًا لتخزين الأموال النقدية خلال الأوقات المضطربة.
تضمن سندات السلسلة الأولى احتفاظ أموالك بقوتها الشرائية عن طريق تعديل الأسعار وفقًا لمستويات التضخم الحالية.
قد يتم أيضًا إعفاء الفائدة من الضرائب عند استخدام الأموال لدفع نفقات التعليم العالي المؤهلة. وهذا يجعلها بديلًا جيدًا لخطة 529 لصناديق التعليم.
بقلم/ لي هوفمان
المقال الأصلي (هنـــــــــا).
