يؤدي مستوى الدخل دورًا مهمًا في تحديد الطبقة الاجتماعية للفرد عند بلوغ سن التقاعد، ومع ذلك لا يظهر الحقيقة كاملة.
بحسب خبراء الاقتصاد، تعد الثروة الصافية مؤشرًا واضحًا على مدى الأمان المالي طويل الأمد، خصوصًا في منتصف العمر.
150 ألف دولار.. الحد الأدنى لسن التقاعد
أفادت بيانات الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي، بأن متوسط صافي ثروة الأمريكيين في منتصف الأربعينيات إلى أوائل الخمسينيات سجلت 150 ألف دولار. ما يمثل الحد الأدنى للانتماء إلى الطبقة المتوسطة. بجانب ظهور عوامل أخرى مثل تكلفة المعيشة ومستوى الدخل الفعلي.
وفي السياق ذاته، قالت ميلاني موسون، خبيرة التمويل في شركة Clearsurance” قد تحتاج إلى ثروة صافية قدرها 150 ألف دولار لتعتبر من الطبقة المتوسطة في الأربعينيات من العمر، لكن هذا يتوقف على مكان المعيشة ومستوى الدخل؛ فقد تمتلك هذا المبلغ. ومع ذلك لا تعد من الطبقة المتوسطة في مناطق ذات تكاليف معيشة مرتفعة أو حال كان دخلك عند مستوى الفقر”.
أيضًا أكد محللون أن نطاق الطبقة المتوسطة قد يتراوح بين 150 ألف و500 ألف دولار، استنادًا إلى الموقع الجغرافي والديون وأهداف نمط الحياة.
كما يضيف كارسن ماكلين، مؤسس شركة Altruist Wealth Management:”الطبقة المتوسطة تعني القدرة على تغطية النفقات، والادخار للتقاعد، والتمتع بقدر من الإنفاق الاختياري دون ضغوط مالية كبيرة”.
علاوة على ذلك، أوضح ماكلين أن حجم الثروة الصافية المطلوبة تتغير حسب عوامل مثل: الموقع الجغرافي، وحجم الأسرة، والحالة الاجتماعية، مؤكدًا أن المدى المقبول في الأربعينيات هو بين 150 ألف إلى 500 ألف دولار. ومن بينها المدخرات، قيمة ملكية المنزل.
75 ألف دولار .. حجم الادخار للتقاعد
إذا سجل الحد الأدنى لصافي ثروة الطبقة المتوسطة في الأربعينيات من 150 ألف دولار، فإن نحو نصف هذا المبلغ يسجل حوالي 75 ألف دولار. حيث يجب أن يأتي من الادخار للتقاعد والأصول السائلة، مثل حسابات 401(k)، وحسابات IRA، وصناديق الطوارئ التي توفر الاستقرار والنمو المالي على المدى الطويل.
ومن جانبه، أكد آرون رازون، خبير التمويل الشخصي في Couponsnake، أن الأشخاص الذين يسيرون على المسار المالي الصحيح سيتمتعون بمدخرات تعادل ثلاثة أضعاف دخلهم السنوي، إدارة جيدة للديون ذات الفوائد المرتفعة، بالإضافة إلى صندوق طوارئ يغطي من 3 إلى 6 أشهر من النفقات.
وأضاف “يجب أن تكون لديهم استثمارات متنوعة لتوزيع المخاطر وتحقيق عوائد متوازنة، وأن يبدأوا التفكير في تعظيم مساهماتهم في صناديق التقاعد”.
محل الإقامة.. أهم عناصر الأمان في سن التقاعد
تعد ملكية المنزل إحدى أهم مؤشرات الطبقة المتوسطة في الأربعينيات، حيث تعتبر أصلًا ماليًا ثابتًا ورمزًا للاستقرار الاقتصادي.
ومن جهته، توضح موسون: “يؤثر مستوى السكن في ثروتك الصافية؛ فإذا امتلكت منزلًا وحققت فيه 400 ألف دولار من حقوق الملكية، فإن ذلك يعزز ثروتك بشكل هائل”.
وبحسب مسح الاحتياطي الفيدرالي للأوضاع المالية للأسر، شكلت قيمة ملكية السكن الرئيسي 30% من إجمالي الثروة الصافية المتوسطة للأسر الأمريكية.
كذلك، شدد موسون على أهمية سعى الأفراد في أوائل الأربعينيات إلى امتلاك 30% من قيمة منازلهم على الأقل كحقوق ملكية. بذلك ترتفع القيمة إلى 50% بحلول أواخر الأربعينيات.
أيضًا يعطي امتلاك المنزل دليلًا على الاستقرار المالي وسهولة الوصول إلى الائتمان، وهما عاملان أساسيان في بناء الثروة على المدى الطويل.
أما بالنسبة للمستأجرين، سيواجهون صعوبة في تراكم الثروة. خاصة بالمدن ذات الإيجارات المرتفعة التي تستنزف المدخرات المحتملة.
كذلك، يضيف ماكلين “ملكية المنزل عنصر رئيسي في بناء الأصول، إذ إن تراكم حقوق الملكية بمرور الوقت من شأنه يشكل حجر الزاوية للثروة الشخصية”.
متى يجب الاستعداد للتقاعد؟
وعلى صعيد البالغين في الأربعينيات من العمر، تتحول خطط التقاعد إلى أمر أكثر إلحاحًا مع تضاؤل الوقت المتاح لتحقيق النمو التراكمي.
وهذه المرحلة من الحياة هي الأنسب لزيادة المساهمات في صناديق التقاعد، والاستفادة من مساهمات أصحاب العمل. والنظر في خيارات التعويض الإضافي Catch-up Contributions للمؤهلين.
كذلك، يشير موسون إلى أنه “بحلول أوائل الأربعينيات، يجب أن يكون لديك ما يعادل ثلاثة أضعاف دخلك في حسابات التقاعد. وبحلول أواخر الأربعينيات، يجب أن ترتفع هذه النسبة إلى خمسة أضعاف”.
أيضًا تمثل ثروة صافية قدرها 150 ألف دولار في الأربعينيات نقطة بداية. والأهم الحفاظ على هذه الثروة وتنميتها على المدى الطويل، ما يضمن استقرار مالي حقيقي ومستدام خلال العقود المقبلة.
ففي النهاية، لا تعد الطبقة المتوسطة مجرد مستوى دخل، بل هي وسيلة لتحقيق الأمان المالي، وبناء الأصول، والتخطيط للمستقبل بثقة.
المقال الأصلي: من هنـا
