الأمن والأمان.. محرك أساسي في منظومة المدفوعات العالمية

وفقًا لتقرير مدفوعات ماكينزي العالمي لعام 2024، من المتوقع أن تنمو أحجام المدفوعات العالمية بنسبة ثابتة تبلغ 5% سنويًا. لتصل إلى 3.1 تريليون دولار بحلول عام 2028. من 2.4 تريليون دولار في عام 2023.

أيضًا تتعامل المحافظ الرقمية وحدها الآن مع 42% من جميع التحويلات بين الأفراد عبر الحدود. ما يعد قفزة كبيرة مقارنة قبل بضع سنوات.

ولكن مع دخول المزيد من اللاعبين. والمنصات. والطرق في الصورة. تزداد فرص الاحتيال. وسرقة البيانات. والمشكلات التنظيمية.

منظومة المدفوعات العالمية مهددة بالاختراق

توضح دراسة بعنوان “SoK: أمن أنظمة الدفع غير الملامسة EMV” مجموعة من أساليب الهجوم التي تستهدف شبكات البطاقات الأكثر استخدامًا مثل فيزا وماستر كارد.

كما تؤكد هذه النتائج ضرورة اعتماد أنظمة تشفير متقدمة. وتقنية رقائق آمنة. بالإضافة إلى طرق المصادقة في الوقت الحقيقي لحماية المعاملات.

الالتزام بمعايير الأمن والأمان

لا يمكن أن يكون الالتزام فكرة لاحقة ليس فقط مجرمي الإنترنت الذين يجب أن تقلق بشأنها.

كما تتطلب إطار عمل تفويض CESOP للاتحاد الأوروبي. الذي بدأ العمل به في 2024. من مزودي خدمات الدفع الإبلاغ عن كل معاملة عبر الحدود تشمل مقيمين في الاتحاد الأوروبي. أيضًا إنه تشديد جاد على الاحتيال في ضريبة القيمة المضافة وإشارة واضحة: الشفافية غير قابلة للتفاوض.

ثم هناك PCI DSS النسخة 4.0، التي صدرت في أبريل 2024. إنها ترفع مستوى أمان البيانات لأي شخص يتعامل مع بيانات حاملي البطاقات.

ومع ذلك، كانت نسبة 14.3% فقط من الشركات العالمية متوافقة بالكامل في العام الماضي. ليس فقط من الناحية القانونية، ولكن لأن كل فجوة في الامتثال هي باب للضرر السمعة وفقدان الإيرادات.

دقة التصميم

في هذا السياق، لم يعد بالإمكان تقليل أهمية الأمن والامتثال إلى عمليات خلفية أو فحوصات في المرحلة الأخيرة.

بدلًا من ذلك، يجب أن تكون متجذرة في التصميم، أي مدمجة في كل طبقة من تطوير المنتجات. والعمليات. بالإضافة إلى التفاعل مع العملاء.

أيضًا إن الشركات التي تفكر بشكل مستقبلي تستثمر بالفعل في تحليلات الاحتيال المدفوعة بالذكاء الاصطناعي. وفحص العقوبات في الوقت الحقيقي. وعمليات KYC/AML الآلية. والتشفير من طرف إلى طرف عبر واجهات برمجة التطبيقات الآمنة.

كما يقدم التقارب بين تكنولوجيا الامتثال والأمن السيبراني عرض قيمة قوي. لا يعزز فقط حماية العملاء ومرونة العمليات، بل يضع أيضًا منصات الدفع لتتكيف بشكل أكثر مرونة مع الأنظمة العالمية المتطورة.

هذه الميزة المزدوجة حاسمة في مشهد؛ حيث يمكن أن تتحول متطلبات الامتثال بسرعة عبر المناطق الجغرافية.

من الواضح أنه في السباق لكسب العملاء العالميين، الثقة هي العملة النهائية. إذا كان بإمكانك إثبات لمستخدميك والمراقبين والشركاء أن أموالهم وبياناتهم آمنة لديك. قد حققت نصف المعركة بالفعل. الأمان والامتثال ليست مراكز تكلفة. حيث إنها محركات نمو. وبناة ثقة. وأحد أهم عوامل التمايز لديك في عالم متصل بشكل كبير.

أيضًا إن المستقبل في المدفوعات العالمية لا يتعلق فقط بمدى سرعة تحركك. بل يتعلق بكيفية وصولك بأمان ومسؤولية.