على طاولة المبادرات الاقتصادية والتطور المالي المدفوع بالثورة التكنولوجيا التي يشهدها العصر، قلبت التكنولوجيا المالية كل موازين التعاملات المالية رأس على عقب. ما يجعل من الصعب التغافل عن تأثيرها وأثرها على الاقتصاد المحلي والعالمي.
لم يكن بزوغ التكنولوجيا المالية وليد الصدفة بل كان مدفوعًا بالدور القوي، الذي لعبه التمويل الاستثماري العالمي. حيث عزز من قيمة الابتكار والتطور داخل القطاع. فالساحة الاقتصادية الحالية تشير إلى وجود أكثر من 2.5 تريليون دولار من “السيولة الجاهزة” التي تبحث عن ملاذات استثمارية واعدة. وفي هذا السياق تبقى إستراتيجيات الخروج. وتحديدًا الإستحواذات. بالإضافة إلى الخيار الأمثل للشركات الكبرى لتحقيق النمو المجاني.
كيف يتعامل مؤسسو شركات التكنولوجيا المالية؟
بالإضافة إلى ذلك، يقف مؤسسو شركات التكنولوجيا المالية (Fintech) أمام هذا الزخم الاقتصادي عند مفترق طرق حاسم. كما يتطلب منهم اتخاذ قرارات مصيرية تتعلق بـ”إستراتيجيات الخروج”. سواء بشكل كلي أو جزئي. ما يضمن تحقيق أقصى عائد ممكن ومواءمة الأهداف المستقبلية. وهنا يصبح الاختيار بين الطرح العام الأولي (IPO) أو السعي للاستحواذ قرارًا محوريًا.
أما على الصعيد الثقافي، يمثل الاندماج تحديًا كبيرًا. حيث إن التكيف مع ثقافة ونظم المشتري قد يكون صعبًا ومعقدًا. فقد أكدت دراسة من “هارفارد بزنس ريفيو” إلى أن ما يزيد على 70% من عمليات الاندماج تفشل بسبب سوء التمييز بين الصفقات التي تحسن العمليات الحالية وتلك التي تعزز نمو الشركة. ما يعكس أهمية التوافق الثقافي.
كذلك، يعتبر كل خيار من إستراتيجيات الخروج هذه محملًا بمزايا وعيوب فريدة. تتأثر بشكل مباشر بعوامل حاسمة. مثل: حالة السوق الراهنة. ونضج الشركة.
من ناحية أخرى، يتطلب التفكير مليًا في الرؤية والأهداف طويلة المدى، سواء للشركة ككل أو للمؤسسين بشكل خاص. هل ترغب في الخضوع للأنظمة الصارمة التي تحكم الشركات العامة؟ وما الدور الذي ترغب أن تؤديه أنت وفريقك بعد عملية الاستحواذ؟ تحديد هذه الأهداف بدقة هو مفتاح اتخاذ القرار الصائب.
بالإضافة إلى الأهداف طويلة المدى التي يسعى المؤسس لتحقيقها من خلال السيولة. لذا، تبرز أهمية الفهم العميق لهذه الفروقات لاتخاذ القرار الصائب.
فيما يلي سوف نستعرض أفضل 5 كتب تسهم تحديد الرؤى المستقبلية لسياسات التكنولوجيا المالية.
أفضل كتب حول التكنولوجيا المالية
كتاب التكنولوجيا المالية:
دليل كامل يسلط الضوء على وجهات نظر أكثر من 150 من قادة الفكر حول مستقبل التكنولوجيا المالية.
البنك الرقمي:
يبحث في نمو الخدمات المصرفية الرقمية وكيف يجب على البنوك التقليدية أن تتغير لتبقى على صلة بالموضوع.
بنك 4.0:
كيف يحدث الذكاء الاصطناعي والعملات الرقمية تحوّلاً في القطاع المصرفي.
ثورة البلوك تشين:
يبحث في كيفية قيام تقنية البلوك تشين بتحويل قطاع التمويل والصناعات الأخرى.
ابتكار التكنولوجيا المالية:
يبحث في كيفية تحويل التكنولوجيا المالية للتمويل وخلق الفرص في مجال المدفوعات والإقراض.
من خلال التكنولوجيا المالية، أصبح بإمكاننا تحويل الأموال. وإدارة حساباتنا. والاستثمار. والتسوق. وغيرها الكثير من المعاملات المالية.
وبفضل هذه التطورات المتلاحقة، أصبح عالم المال في متناول الجميع. حتى أولئك الذين لم يتمتعوا بفرصة الوصول إلى الخدمات المالية التقليدية.
مستهدفات الـFintech
كما تسعى التكنولوجيا المالية على تبسيط العمليات المالية للمستهلكين والشركات. وذلك من خلال واجهات برمجة التطبيقات (APIs) التي تسمح بتبادل البيانات بين التطبيقات المختلفة. وهذا بدوره يمكن تطبيقات الـFintech من أتمتة تحويلات الأموال. وتحليل بيانات الإنفاق. وإجراء العديد من المهام الأخرى.
من ناحية أخرى، لا تقتصر هذه التكنولوجيا على التطبيقات المستقلة. بل تتعاون شركات الـFintech مع مؤسسات أخرى لتقديم خدمات مالية مدمجة.
فعلى سبيل المثال، يدمج التمويل المضمن الخدمات المالية في التطبيقات غير المالية. كما هو الحال مع محفظة Apple التي تخزن معلومات بطاقة الائتمان لتسهيل استخدامها.
بنود وتعاملات الـFintech
كما تتضمن الـFintech التعاملات التجارية بين الشركات. فمع خدمة العملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع. وتقييم المخاطر بدقة. والتواصل مع المستثمرين بكل سهولة. تسهم هذه الصناعة بشكلٍ متزايد في تحسين كفاءة الشركات. وزيادة أرباحها إلى حد كبير.
أيضًا لا يقتصر النمو على التمويلات فقط، بل يمتد إلى عدد الشركات الناشئة في هذا القطاع. حيث وصل عددها في دبي إلى 700 شركة، وفي جمهورية مصر العربية 150 شركة. وفي المملكة العربية السعودية 170 شركة.
علاوة على ذلك، يشهد القطاع في دول الخليج ومصر ثورة حقيقية. حيث تضاعفت الاستثمارات من 15 إلى 25 % خلال عام 2023.
وبينما يشكك البعض في قدرة شركات “Fintech” على منافسة البنوك. كما يؤمن آخرون بأن المستقبل ينذر بصعود هذه الشركات. خاصة الناشئة منها. التي حصدت تمويلات ضخمة تجاوزت 80 مليار دولار على الصعيد العالمي.
المقال الأصلي: من هنـا
