ينصح المستشارون الماليون بإجراء فحص مالي نصف سنوي. لأنه قد يكون بإمكانك أن تهنئ نفسك على التزامك بالأهداف المالية التي حددتها في بداية العام. أو ربما تكتشف أنك قد انحرفت عن المسار الصحيح.

خطوات الفحص المالي النصف سنوي

″إذا حددت هدفًا، فإن عبارة ”حدده وانساه” لا تجدي نفعًا”. هذا ما قالته جايمي إيكلز، المخططة المالية المعتمدة وشريكة إدارة الثروات في شركة بلانت موران للاستشارات المالية في أوبورن هيلز، ميشيجان.

قالت: ”يجب أن يكون لديكِ مسؤولية وأن تتابع الأمور. ليس بالضرورة أن يكون ذلك كل أسبوعين. ولا كل شهر، لكن مراجعة منتصف العام هي الوقت الأمثل لإعادة النظر في كل شيء”.

إليك خمس خطوات يجب اتباعها لإجراء الفحص المالي:

راجع تدفقاتك النقدية

ابدأ بحساب الأموال الداخلة والخارجة من حسابك المصرفي وحساباتك المالية الأخرى.

في الوقت نفسه عند مراجعة نفقاتك ومدخراتك الشهرية. تأكد من أن المبلغ الذي يدخل إلى حساباتك المصرفية يفوق المبلغ الذي تسحبه منها. وهذا ما ينبغي أن يكون عليه الحال، وفقًا للخبراء.

مع ذلك، يجد الكثير من الأمريكيين صعوبة في تغطية جميع نفقاتهم اليومية أو الشهرية من رواتبهم. يلجأ البعض إلى مدخراتهم أو بطاقات الائتمان لشراء البقالة.

لكن لتجنب تراكم الديون، انتبه جيدًا لسعر الوحدة من البقالة للعثور على أرخص المنتجات. وإن أمكن، استخدم النقد أو بطاقة الخصم عند الدفع لتجنب الاقتراض للإنفاق اليومي.

قد تحتاج أيضًا إلى تقليل تناول الطعام في المطاعم والمشتريات غير الضرورية الأخرى. التزم بالضروريات خلال الشهر القادم تقريبًا، ولاحظ ما إذا كان وضعك المالي سيتحسن.

التركيز على أسعار الفائدة المرتفعة

قد تشكل أسعار الفائدة المرتفعة تحديًا وفرصة في آن واحد.

من المهم مراجعة أي ديون مستحقة ذات فائدة عالية قد تكون لديك. مثل بطاقات الائتمان أو أنواع أخرى من القروض.

أيضًا التركيز على سداد تلك الأرصدة أولًا. هذا ما قاله تيري راسموسن، الرئيس والمدير التنفيذي لشركة ثريفنت، وهي شركة خدمات مالية مقرها مينيابوليس.

وقال راسموسن: “على صعيد المدخرات، فإن ارتفاع أسعار الفائدة يعني أن حسابات التوفير ذات العائد المرتفع. وحسابات سوق المال وشهادات الإيداع قد يكون لها إمكانات ربحية أكبر من المعتاد”.

تعزيز مدخرات الطوارئ والتقاعد

من الأفضل أن يكون لديك ما يكفي لتغطية نفقات المعيشة لمدة ثلاثة إلى ستة أشهر في صندوق للطوارئ.

أما إذا كنت قد استخدمت هذا الحساب لدفع تكاليف إصلاحات السيارة أو المنزل أو أي نفقات غير متوقعة أخرى. فقد حان الوقت الآن للتفكير في كيفية تعزيز مدخراتك بشكل كبير، أو على الأقل العودة إلى إستراتيجية ادخار منتظمة.

قال إيكلز: ”الميزة الرائعة هي أنك تحصل على فائدة تتراوح بين 4.5% و5% على أموالك النقدية حاليًا. في العديد من حسابات التوفير ذات العائد المرتفع. ”لذا ينبغي أن يشعر الناس براحة أكبر حيال الاحتفاظ بالسيولة النقدية في متناول اليد وتخصيصها كاحتياطي للطوارئ”.

إذا لم يكن لديك خطة تقاعد من جهة عملك، يمكنك فتح حساب تقاعد فردي تقليدي أو حساب تقاعد فردي من نوع روث بنفسك من خلال البنك أو شركة الوساطة المالية.

معالجة الضرائب مبكرًا

ليس من المبكر اتخاذ بعض الخطوات الآن لتقليل عبء الضرائب المحتمل لهذا العام. استخدم حاسبة اقتطاع الضرائب على موقع مصلحة الضرائب الأمريكية للتأكد من اقتطاع المبلغ الصحيح من راتبك.

فيما قال ديفيد بيترز، مؤسس شركة بيترز المالية في ريتشموند، فيرجينيا: ”إذا كنت مدينًا بمبلغ كبير في عام 2023. ففكّر في زيادة نسبة الضريبة الفيدرالية المقتطعة من راتبك عن طريق تحديث نموذج W-4 الخاص بك. هذا قد يجنّبك مفاجآت في أبريل المقبل”. بيترز محاسب قانوني معتمد ومخطط مالي معتمد.

علاوة على أنه إذا كنت تعمل لحسابك الخاص أو بدوام جزئي وتتلقى دخلاً لا تقتطع منه ضرائب، فتأكد من سداد دفعات الضريبة التقديرية الفصلية الكافية.

فيما إذا لم تسدد الضريبة التقديرية الكافية على دخلك أو تأخرت في سدادها. فقد تضطر إلى دفع غرامة حتى لو كانت مصلحة الضرائب الأمريكية مدينة لك باسترداد مبلغ من دخلك.

احمِ أصولك

عند تقييم وضعك المالي، لا تنظر فقط إلى وضعك المالي الحالي. بل انظر أيضًا إلى كيفية حماية ما تملكه.

تأكد من أن تغطية التأمين الصحي والتأمين على الحياة والتأمين ضد العجز تتناسب مع احتياجاتك وظروفك الحالية. كذلك، تحقق جيدًا من حدود التغطية في وثائق التأمين على منزلك وسيارتك.

قال راسموسن: ”ابحث عن أي خصومات أو خيارات تجميع قد تكون متاحة من شركة التأمين لتحسين تكاليف التأمين ومزاياه”.

وأضاف أن الهدف النهائي هو ”ضمان أن تحمي وثائق التأمين الخاصة بك أصولك بشكل كافٍ. وتوفر تغطية كافية للمسؤولية، وتوفر احتياجات عائلتك في حالة حدوث ما لا يمكن تصوره”.