إعداد الميزانية الشخصية هو خطوة مهمة في تحقيق الاستقرار المالي وإدارة الأموال بشكل فعّال. تساعدك الميزانية في تتبع إيراداتك ومصروفاتك وتحديد كيفية استخدام أموالك بطريقة ذكية.
إعداد الميزانية الشخصية
نعرض في «رواد الأعمال» خطوات إعداد الميزانية الشخصية، وذلك على النحو التالي:
-
تحديد الأهداف المالية
قبل البدء في إعداد الميزانية الشخصية يجب عليك تحديد الأهداف المالية الخاصة بك. هل ترغب في توفير مبلغ معين لشراء منزل، أو سداد الديون، أو توفير التعليم لأطفالك؟ تحديد الأهداف يساعدك في توجيه جهودك المالية واتخاذ القرارات المناسبة.
-
جمع المعلومات المالية
ابدأ بجمع جميع المعلومات المالية الضرورية. سجّل إيراداتك الشهرية، مثل: الراتب والدخل الإضافي. ثم حلل مصروفاتك الشهرية، وهي: الإيجار، والفواتير، والتسوق، والترفيه، والديون وأي مصروفات أخرى. استخدم الإشعارات المصرفية والفواتير كمرجع للتأكد من عدم تفويت أي مصروفات.
اقرأ أيضًا: كيف تحصل على مستثمر جاد لتمويل مشروعك؟
-
إنشاء تصنيفات المصروفات
عليك تصنيف المصروفات إلى فئات مختلفة. على سبيل المثال: يمكنك إنشاء تصنيفات للسكن، والنقل، والطعام، والصحة، والترفيه، والديون، والتوفير. هذا يتيح تحديد مجالات الإنفاق الرئيسية ومعرفة أين يمكنك تقليص النفقات إذا لزم الأمر.
-
تحليل المصروفات
بعد تصنيف المصروفات حللها لفهم نمط الإنفاق الخاص بك. هل هناك أي مصروفات زائدة أو تبدو مرتفعة بشكل غير مبرر؟ هل هناك فرص لتوفير المال من خلال تقليل بعض المصروفات الزائدة؟ قد يكون من الضروري إعادة التقييم وتوجيه بعض الأموال لتحقيق الأهداف المالية.
اقرأ أيضًا: تحسين الوضع المالي للشركة وقت الأزمات.. طرق فعالة
-
تحديد الميزانية الشهرية
بناءً على المعلومات المالية وتصنيفات المصروفات حدد الميزانية الشهرية. حدد المبلغ الذي ترغب في قضائه في كل فئة. يجب أن يكون إجمالى المصروفات الشهرية أقل أو يساوي إجمالي الإيرادات الشهرية. إذا كانت المصروفات تتجاوز الإيرادات فقد تحتاج إلى إعادة التقييم وتقليص بعض المصروفات.
-
تتبع المصروفات
بمجرد تحديد الميزانية الشهرية تتبع المصروفات الفعلية. استخدم وسائل تتبع مالية مثل: التطبيقات المصرفية أو أدوات إدارة الميزانية عبر الإنترنت لتسجيل ومراقبة النفقات. يساعدك ذلك في معرفة ما إذا كنت تتماشى مع الميزانية وهل هناك أي تباينات تحتاج إلى إصلاح أم لا.
اقرأ أيضًا: الحصول على التمويل.. ما هي أسبابه؟
-
التعديل والتحسين
قد تحتاج إلى إجراء بعض التعديلات على الميزانية الشهرية بمرور الوقت. عندما تلاحظ أن هناك مجالًا للتحسين أو تقليص النفقات في بعض الفئات فاتخذ الإجراءات اللازمة. يمكنك أيضًا تعديل الميزانية لتلبية الأهداف المالية الجديدة التي تنشأ.
-
التوفير والاستثمار
لا تنسَ تخصيص جزء من الأموال للتوفير والاستثمار. يجب عليك إنشاء صندوق طوارئ لتغطية المصروفات غير المتوقعة، وحدد نسبة معينة للتوفير كل شهر، وكذلك اتخاذ خطوات للاستثمار الذكي لتحقيق عائد مالي على المدى الطويل.
باستخدام هذه الخطوات تستطيع إعداد الميزانية الشخصية الخاصة بك وتحقيق التوازن المالي. يجب أن تكون الميزانية مرنة قليلًا لمعالجة التغيرات أو الظروف غير المتوقعة في الحياة. استمر في متابعة وتقييم الميزانية الخاصة بك بانتظام؛ للوفاء بأهدافك المالية وتحقيق الاستقرار المالي.
اقرأ أيضًا:
اقتراض الشركات.. التوسع والنجاح
إدارة المحافظ الاستثمارية.. التعريف والأهمية
ما أهمية تعيين مدير مالي بجانب المحاسب القانوني؟
مصادر تمويل رواد الأعمال.. اكتشاف الآفاق الرحبة
التسهيلات الائتمانية ونجاح الشركات