تعد فكرة تمويل الفواتير منفذًا يتيح للشركات اقتراض الأموال مقابل المبالغ المستحقة من العملاء. ما يسهم في دفع جلة التدفق النقدي للشركات. وتسليم رواتب الموظفين والموردين. بالإضافة إلى ذلك إعادة الاستثمار في العمليات والنمو في وقت أبكر. ما لو اضطرت إلى الانتظار حتى يسدد عملاؤها أرصدتهم بالكامل.
ويشمل هذا النظام دفع الشركات نسبة من مبلغ الفاتورة إلى المقرض كرسوم مقابل اقتراض الأموال. كما يمكن أن يحل تمويل الفواتير المشكلات المرتبطة بطول المدة التي يستغرقها العملاء في السداد. بالإضافة إلى الصعوبات في الحصول على أنواع أخرى من الائتمان التجاري.
تفسير مصطلح تمويل الفواتير
عندما تبيع الشركات سلعًا أو خدمات لعملاء كبار. مثل تجار الجملة أو تجار التجزئة. فإنها عادةً ما تفعل ذلك بالائتمان.
وهذا يعني أن العميل لا يتعين عليه الدفع فورًا مقابل السلع التي يشتريها. كما يتم إعطاء الشركة المشترية فاتورة تحتوي على المبلغ الإجمالي المستحق وتاريخ استحقاق الفاتورة.
وعلى الرغم من ذلك، فإن تقديم الائتمان للعملاء يؤدي إلى تجميد الأموال التي قد تستخدمها الشركة للاستثمار أو تنمية عملياتها. ذلك بهدف تمويل الحسابات المستحقة القبض البطيئة السداد أو لتلبية السيولة قصيرة الأجل.
إن تمويل الفواتير هو شكل من أشكال الاقتراض قصير الأجل الذي يقدمه المقرض لعملائه من الشركات بناءً على الفواتير غير المسددة. وذلك عبر تحصيل الفواتير. حيث تبيع الشركة حساباتها المستحقة القبض لتحسين رأس مالها العامل. ما يوفر للشركة أموالًا فورية يمكن استخدامها لدفع نفقات الشركة.
كيف يرى المقرض نظام تمويل الفواتير؟
على عكس تمديد خط الائتمان الذي قد يكون غير مضمون ولا يترك سوى القليل من سبل الانتصاف إذا لم تسدد الشركة ما اقترضته. تعمل الفواتير كضمان لتمويل الفواتير. لذا يعتبر المقرض مستفيد من نظام تمويل الفواتير.
كما يحد المقرض من مخاطره بعدم تقديم 100٪ من مبلغ الفاتورة إلى الشركة المقترضة. وعلى الرغم من ذلك، لا يلغي تمويل الفواتير جميع المخاطر. حيث قد لا يدفع العميل الفاتورة أبدًا.
ويؤدي ذلك إلى عملية تحصيل صعبة ومكلفة تشمل كلًا من البنك والشركة التي تقوم بتمويل الفواتير مع البنك.
تطوير وتنظيم تمويل الفواتير
يعد التخصيم أو الخصم الطريقة الأكثر شيوعا لتنظيم تمويل الفواتير بعدة طرق.
في حالة تخصيم الفواتير، تبيع الشركة فواتيرها المستحقة إلى مقرض. والذي قد يدفع للشركة مقدمًا ما بين 70% إلى 85% من القيمة النهائية للفواتير.
بافتراض أن المقرض يتلقى الدفع الكامل للفواتير، فإنه سيحول بعد ذلك ما يتبقى من 15% إلى 30% من مبالغ الفواتير إلى الشركة. كما ستدفع الشركة رسوم مقابل الخدمة.
نظرًا لأن المقرض يجمع المدفوعات من العملاء، فإن العملاء سيكونون على علم بهذا الترتيب. ما قد ينعكس سلبًا على الشركة.
أيضًا يمكن للشركة استخدام خصم الفواتير. وهو مشابه لتخصيم الفواتير باستثناء أن الشركة. وليس المقرض، هي التي تحصل على المدفوعات من العملاء، لذلك لا يكون العملاء على علم بهذا الترتيب.
مع خصم الفواتير، سيقدم المقرض للشركة ما يصل إلى 95٪ من مبلغ الفاتورة. عندما يدفع العملاء فواتيرهم. حيث تسدد الشركة المبلغ للمقرض.
معايير الحصول على التمويل
يأخذ مقرضو تمويل الفواتير في الاعتبار عدة عوامل عند اتخاذ قرارهم بقبول شركتك كمقترض. فعلى سبيل المثال:
- مبلغ تمويل الفواتير المطلوب للأعمال التجارية.
- حجم المبيعات المالية لشركتك حتى الآن.
- قاعدة عملاء شركتك (كلما كانت أكثر تنوعًا، كان ذلك أفضل).
- إجمالي المبلغ المستحق من فواتيرك غير المسددة.
- مدى ظهور شركتك.
كما أشرنا سابقًا، يوفر هذا النوع من التمويل وصولاً سريعًا إلى رأس المال ويقضي على فترات الانتظار الطويلة التي تسبب مشكلات في التدفق النقدي.
مزايا تمويل الفواتير
يوفر التمويل إمكانية الوصول السريع إلى رأس المال، ويقضي على فترات الانتظار الطويلة التي تسبب مشكلات في التدفق النقدي. فيما يلي أفضل مميزات التمويل.
التمويل:
إنه طريقة مرنة لتمويل الاستثمارات. حيث يمكن للشركات الحصول على سلفة نقدية بمجرد إصدار الفاتورة.
التدفق النقدي:
يساعدك على تأمين التدفق النقدي.
القدرة التنافسية:
يتيح لك فرصة تمديد شروط الدفع لعملائك؛ ما يجعلك أكثر قدرة على المنافسة.
النمو:
أيضًا هذا النوع من التمويل يضمن أن المبلغ الذي يمكنك اقتراضه يزداد مع مبلغ فواتيرك.
علاقات جيدة مع العملاء:
كما يمكن تنظيم تمويل الفواتير بحيث لا يدرك عملاؤك أن فواتيرهم قد تم تمويلها؛ ما يحافظ على علاقتك بهم.
المرونة:
أيضًا من السهل التأهل له ولا يتطلب سوى القليل من الضمانات.
في حين أن استخدام خدمات التمويل هو أحد الطرق لتجنب مشكلات التدفق النقدي، إلا أن تأمين الائتمان التجاري يظل الطريقة الأكثر موثوقية للتعامل مع مخاطر الائتمان التجاري وتجنب مشكلات التدفق النقدي.
يساعدك تأمين الائتمان التجاري على تقييم الجدارة الائتمانية لعملائك، وبالتالي يساعدك على تحديد العملاء الذين يمكنك التعامل معهم بأمان، دون أن تقتصر على معاملة واحدة فقط.
كما تحدد شركة تأمين الائتمان التجاري حدًا ائتمانيًا لكل عميل يتوافق مع الحد الأقصى الموصى به للمبلغ التجاري. أنت مغطى بهذا المبلغ، وتحصل على تعويض سريع في حالة وجود دين معدوم.
أيضًا تمنح بوليصة تأمين الائتمان التجاري أيضًا راحة البال لشركائك الماليين. كما يمكن لمصرفيك والمقرضين الآخرين أن يطمئنوا إلى الاستقرار المالي لشركتك.
المقال الأصلي: من هنـا
