برنامج كفالة.. الدعم الحكومي للمنشآت الصغيرة والمتوسطة

ما يوفر برنامج ضمان التمويل للمنشآت الصغيرة والمتوسطة (كفالة) الضمانات الفاعلة لتحفيز تمويل ودعم تلك المنشآت.

ويساعد البرنامج رواد الأعمال في الحصول على التمويل اللازم لتنمية أنشطتها؛ بما يسهم في تعزيز الاقتصاد الوطني.

ما هو برنامج كفالة؟

هو برنامج حكومي تنموي لا يهدف إلى تحقيق الربح؛ وإنما يهدف إلى الاستدامة في تقديم خدماته.

ويقدم البرنامج ضمانات مالية لتعزيز فرصة حصول المنشآت الصغيرة والمتوسطة على التمويل اللازم، عبر شراكات استراتيجية وكوادر وطنية وأدوات تقنية مبتكرة مدعومة بالقواعد المعرفية.

نشأة البرنامج وأهدافه

أصدر معالي وزير المالية القرار رقم (1166) بتاريخ 04/05/1425هـ بتأسيس برنامج  “كفالة”.

ويهدف البرنامج إلى التغلب على معوقات تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة المجدية اقتصاديًا، والتي لا تملك القدرة على تقديم الضمانات المطلوبة لجهات التمويل.

كما يهدف برنامج كفالة إلى دعم المنشآت الصغيرة والمتوسطة في الحصول على التمويل اللازم لتطوير وتوسيع أنشطتها، وتشجيع المؤسسات المالية على التعامل مع قطاع المنشآت.

بالإضافة إلى جذب شريحة جديدة من أصحاب المنشآت الصغيرة والمتوسطة التي لم تعتد على التعامل مع جهات التمويل.

تنمية قطاع المنشآت

ويعمل البرنامج على تنمية وتطوير قطاع تلك المنشآت لتحقيق دورها الهام في الاقتصاد الوطني، من خلال مساهمتها في توفير فرص عمل جديدة، وتنمية المحافظات الأقل نشاطًا اقتصاديًا.

كما يسعى لتحقيق أهداف ومحاور رؤية 2030 في جميع مبادراته ومنتجاته التي يقوم بتطويرها مع جهات التمويل المتعاونة والجهات ذات العلاقة.

ويهدف بذلك توفير أثر إيجابي فعال بتنمية وضمان استمرارية قطاع المنشآت الصغيرة والمتوسطة، بما يخدم مصلحة الاقتصاد في المملكة.

الرؤى والتطلعات

يتطلع برنامج (كفالة) إلى خدمة الطموحين من أصحاب المنشآت متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة في المملكة العربية السعودية، وذلك خلال تسهيل وتوفير مصادر التمويل المختلفة لمنشآتهم التي يخططون إليها.

ويعتبر البرنامج أن دراسة النشاط الذي سيقوم رائد الأعمال أو المنشأة بإنشائه أو توسيعه والتحقق من جدواه الاقتصادي هو أمر ضروري ومهم للحصول على التمويل اللازم من الجهات التمويلية.

ويشير البرنامج إلى أن التمويل الذي ستحصل عليه المنشأة من الجهات التمويلية تحت مظلة البرنامج هو التزام مالي واجب السداد عند حلول أقساطه، ومن الضروري الوفاء به ليتمكن البرنامج من الاستمرار والقيام بالدور الذي أنشئ من أجله.

خطوات الاستفادة من البرنامج

هناك مجموعة من الخطوات التي يجب على كل رائد أعمال اتباعها للاستفادة من (كفالة)، وهي على النحو التالي:

المستندات المطلوبة

للاستفادة من برنامج (كفالة)، يجب توفير المستندات لتحقيق متطلبات جهات التمويل، وهي:

1. – صورة من السجل التجاري ساري المفعول.
2. شهادة سعودة سارية المفعول.
3. – صورة من الهوية الوطنية.
4. – صورة من عقد التأسيس لمجموعة الشركاء.
5. – ميزانيات داخلية أو قوائم مالية للنشاط (ما عدا المنشآت الناشئة).
6. – شهادة مؤسسة التأمينات الاجتماعية سارية المفعول.
7. – صورة من الترخيص سارية المفعول.
8. شهادة مصلحة الزكاة والدخل سارية المفعول.
9. العنوان الوطني.
10. شهادة تسجيل في ضريبة القيمة المضافة.

الوقت الذي يستغرقه الطلب

يعتمد الوقت الذي يستغرقه طلب التمويل على توفر كافة المستندات اللازمة التي يحتاجها البرنامج، وتقديم المعلومات الوافية لجهات التمويل.

بعدها يتولى البرنامج دراسة التمويل فور وصوله من جهة التمويل، وعقب الانتهاء منها يتم إبلاغ جهة التمويل بالقرار النهائي.

المعايير الرئيسية للبرنامج

حدد برنامج (كفالة) المعايير الرئيسية المؤهلة لأنشطة البرنامج، وهي:

1. أن يكون النشاط مجديًا من الناحية الاقتصادية والمالية من وجهة نظر البرنامج والجهة الممولة ومتماشيًا مع رؤية 2030.
2. تعزيز دور وقدرة المنشآت الصغيرة والمتوسطة في لزيادة التنافسية.

3. العمل على توظيف وتدريب السعوديين.
4. المساهمة في إحلال المنتجات المحلية محل المنتجات المستوردة.
5. إنتاج السلع والخدمات المبتكرة.
6. يجوز كفالة المنشأة المملوكة بأغلبية أجنبية في حال كون النشاط من الأنشطة المستهدفة.

هل يمنح البرنامج التمويل للمنشآت الصغيرة والمتوسطة

مهمة البرنامج ترتكز على إصدار كفالة لصالح جهة التمويل ولا يقوم بمنح التمويل مباشرة، وهو إجراء يقلل نسبة من مخاطر التمويل.

يسعى البرنامج إلى تيسير فرصة حصول النشاط على التمويل اللازم من جهات التمويل المتعاونة مع البرنامج.

وتختلف نسبة وقيمة الكفالة المقدمة من قبل كفالة للتمويل المكفول، حسب النشاط والمنطقة التي يقع فيها، وذلك بما يتوافق مع رؤية المملكة العربية السعودية 2030.

الغرض من منح التمويل

يتم منح التمويل لمختلف أنواع التسهيلات المقدمة حاليًا لقطاع المنشآت متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة.

ويكفل البرنامج جميع انواع التسهيلات الائتمانية التي تقوم جهات التمويل بمنحها للمنشآت الصغيرة والمتوسطة، وفقًا لصيغ التمويل الشرعية المعتمدة لدى الجهات الممولة.

الأنشطة التي لا يكفلها البرنامج

يكفل البرنامج جميع الأنشطة الاقتصادية ما عدا الأنشطة التالية:-

– الأنشطة التي لا ينطبق عليها مواصفات المنشآت الصغيرة والمتوسطة.
– أعمال المضاربة بمختلف أنواعها، وكذلك المشروعات التمويلية.
– القروض الشخصية والعقارية.

يعتمد برنامج كفالة في نجاحاته وخططه على استقطاب الكفاءات الجادة وتدريبهم وتنمية مهاراتهم، وتوفير بيئة عمل متميزة ومحفزة.

وتختلف التعويضات المادية والامتيازات باختلاف الوظائف الشاغرة ومتطلباتها، وكذلك باختلاف مؤهلات وخبرات المتقدمين لإشغالها.