يبدو أن إدارة الشؤون المالية الشخصية أمر مهم ومرهق للغاية، حيث يستمتع البعض بقراءة تقارير الائتمان أو مقارنة أسعار التأمين أو مراجعة كشوف الحسابات البنكية. ومع ذلك يتفاجأ البعض الآخر أن بعض أفضل حلول المالية لا تستغرق سوى ساعة واحدة.
وبحسب تقرير صادر عن جمعية AARP بعنوان “9 إصلاحات مالية ذكية يمكنك تنفيذها في ساعة”، يتمكن أي شخص من تخصيص وقت بسيط لإيجاد حلول مالية.
حلول مالية لتوفير أكبر قدر من المال
فيما يلي ثماني خطوات عملية مأخوذة من توصيات AARP مع بعض الإضافات المفيدة وكلها تستغرق أقل من 60 دقيقة:
قراءة التقرير الائتماني
كذلك، قال تيد روسمان، كبير محللي الصناعة في Bankrate، “من المهم مراجعة تقريرك الائتماني بانتظام لأن الأخطاء واردة وتؤثر بالسلب على تقييمك الائتماني”.
قد يكون قراءة التقرير الائتماني أمر مرهق، إلا إنه خطوة ضرورية لتقييم وضعك المالي.
وأثبتت الدراسات أن نحو نصف التقارير الائتمانية تحتوي على أخطاء، مثل حسابات غير تابعة لك أو عناوين خاطئة. كما يمكنك الحصول على نسخة مجانية من تقريرك عبر موقع AnnualCreditReport.com.
لذا، يجب مراجعتها بعناية، بجانب الإبلاغ عن وكالات الائتمان أو الشركات المالكة للحساب في حال وجود أي خطأ.
تجميد تقارير الائتمان
يشير تجميد الائتمان إلى منع أي شخص آخر من فتح حساب جديد باسمك. والذي يعد أحد أقوى عوامل الحماية ضد سرقة الهوية.
كذلك، قال روسمان “هذه الخطوة تغلق الباب أمام المخترقين، والتي تعد من الإجراءات الاستباقية القليلة لحماية هويتك”.
الحصول على بطاقة ائتمان بفائدة 0%
تساعدك بطاقة ائتمان بفائدة صفرية على سداد الدين دون دفع فوائد لفترة محدودة (عادة بين 12 إلى 21 شهرًا).
لذا، يتعين عليك تحويل ديونك الحالية إلى البطاقة الجديدة والاستفادة من فترة السماح.
وقال روسمان “يمكن أن تعتبر البطاقة بدون فائدة دافعًا قويًا لتسديد الديون بسرعة أكبر” وعلى الرغم من ذلك، فإن الحصول على بطاقات الائتمان الصفرية يستند إلى التقييم الائتماني”.
إنشاء حساب ادخار بعوائد مرتفعة
أكدت بيانات Vanguard أن أكثر من نصف المدخرين سيحصلون على أقل من 3% سنويًا. في حين تقدم العديد من البنوك الرقمية عوائد بين 3.5% و4%.
كذلك، تعتبر إحدى أسهل الجلول المالية لزيادة الدخل هي تحويل مدخراتك إلى حساب يوفر فائدة أعلى.
لذا، أوضح سام تاوب، كاتب الاستثمار في NerdWallet “يجب المقارنة بين الخيارات المتاحة للتأكد من الحصول على أعلى معدل عائد سنوي ممكن (APY).”
مقارنة أسعار التأمينات
بحسب تقارير MarketWatch Guides، من المفترض أن ترتفع أسعار تأمين السيارات بواقع 7.5% في عام 2025.
لذا لا بد من مقارنة الأسعار قبل تجديد وثيقة التأمين الخاصة بك.
أيضًا، يمكنك استخدام مواقع مثل Insurify وPolicygenius وThe Zebra لجمع عروض الأسعار بسرعة من خلال الأساليب الآتية:
-
المقارنة بين نفس حدود التغطية والخصومات.
-
زيادة قيمة “الخصم” لخفض القسط الشهري.
-
إلغاء التأمين الشامل على السيارات القديمة.
البحث عن أصول بديلة لتوفير الحلول المالية المناسبة
من ناحية أخرى، يتمتع ملايين الأمريكيين بأرصدة وحسابات بنكية. من بينها شيكات غير مصروفة أو حسابات تقاعد قديمة.
كما يمكنهم زيارة موقع MissingMoney.com للبحث عن الأموال المفقودة. أما الحسابات التقاعدية القديمة (401k)، فيجب التحقق منها عبر National Registry of Unclaimed Retirement Benefits.
مراجعة الاشتراكات الشهرية
يدفع غالبية الأشخاص مبلغ شهريًا مقابل خدمات لا يستخدمونها. بدءًا من بث الفيديو إلى الصحف الرقمية.
كذلك يقول دانيال بورتز من AARP “يمتلك متوسط الأمريكي حوالي 12 اشتراكًا إعلاميًا، ومع ذلك لا يستخدم نصفها”.
وبحسب مسح CNET، ينفق الأمريكيون نحو 200 دولار سنويًا على اشتراكات منسية. لذا، راجع معاملاتك البنكية لآخر 30 يومًا، وحدد الاشتراكات غير المستخدمة، ثم قم بإلغائها.
وضع خطة للتقاعد
سجلت معدلات الادخار في خطط أعلى مستوياتها التاريخية. وعلى الرغم من ذلك لا يتبع الأغلبية خطط إدخارية بما فيه الكفاية.
كذلك، بلغ الحد الأقصى للمساهمة في عام 2025 23,500 دولار، بجانب وضع حدود أعلى للمدخرين الأكبر سنًا.
لذا، إن زيادة نسبة ادخارك للتقاعد ترفع من قيمة استثمارك في نفسك المستقبلية.
ويقول روسمان “إذا كنت توفر 10%، جرّب رفعها إلى 11%. التغيير البسيط قد يمر دون أن تشعر به”.
جدير بالذكر أن هذه الخطوات الثمانية لا تتطلب سوى ساعة واحدة من وقتك، كما يمكن أن توفر لك مئات أو حتى آلاف الدولارات سنويًا.
كذلك، لا بد من البدء بخطوة واحدة اليوم. بجانب مراجعة تقريرك الائتماني أو إلغاء اشتراك غير ضروري. لذا، ستنطلق رحلتك نحو استقرار مالي أذكى وأكثر أمانًا.
المقال الأصلي: من هنـا
