ليس كل شخص لديه عشرات الآلاف من الدولارات في حسابه المصرفي، ينتظر استثمارها أو تمويل الامتياز التجاري. إذا كان هذا هو حالك، فلا تفترض أنه لا يمكنك أن تصبح “صاحب امتياز” لأنك لا تملك رأس المال اللازم لبدء التشغيل
في الواقع يوجد العديد من الخيارات وعندما يتعلق الأمر بـ تمويل الامتياز التجاري. فعليك اختيار الأنسب لك من خلال طرح الأسئلة التالية:
7 أسئلة يجب طرحها قبل تمويل الامتياز التجاري
1. ما الميزانية المحددة (التجارية والشخصية)؟
بالتأكيد، أنت تعرف المبلغ الذي يطلبه “مانح الامتياز” مقابل رسوم الامتياز الأولية. ولكنك ستحتاج إلى وضع ميزانية لنفقات العمل مثل إيجار العقارات وتراخيص العمل والنفقات العامة والمخزون وكشوف الرواتب أيضًا.
تذكر أيضًا أنك ستحتاج إلى تغطية راتبك في ميزانيتك، بالإضافة إلى التخطيط للنفقات غير المتوقعة. ضع ميزانيتك للسنة الأولى، وقم بتضمين جميع النفقات، بما في ذلك دفع أجور نفسك. فآخر شيء تريده هو أن تكون قد استثمرت الكثير من المال ثم تنفد أموالك؛ ما يضطرك لبيع امتيازك أو إغلاقه. وكذلك ليس من المتوقع أن تحصل على ربح في الأشهر الأولى من إطلاق امتيازك (في الواقع، يجب أن يكون هدفك ببساطة هو تحقيق التعادل).
2. ما الوقت المقدر لتحقيق الربحية؟
على الرغم من عدم وجود جدول زمني دقيق لتحقيق الأرباح، إلا أنه يمكنك على الأقل الحصول على فكرة عن المدة التي يجب أن تستغرقها بناءً على تجارب أصحاب الامتياز الآخرين.
تحدث إلى أكبر عدد ممكن حتى تتمكن من بناء ميزانيتك وفقًا لذلك. وفي بعض الأحيان سوف تلجأ للحصول على قرض تجاري؛ لذا من المهم أن تحصل عليه بشكل صحيح. اقضِ بعض الوقت في تقييم خياراتك وحتى في مقارنة البنوك أو برامج الإقراض؛ للتأكد من أن الخيار الذي تختاره يناسب احتياجاتك.
3. ما الوضع الحالي للرصيد الائتماني؟
إذا كان لديك درجة ائتمانية جيدة، يجب أن تواجه صعوبة أقل في الموافقة على قرض تجاري صغير. أما إذا لم يكن رصيدك الائتماني جيدًا، فابدأ العمل على إعادة بنائه الآن حتى تكون في وضع أفضل خلال عام أو عامين.
إذا كنت تخطط للحصول على قرض، اجمع جميع مستنداتك المالية، بما في ذلك البيانات المالية الشخصية؛ لجعل عملية تقديم طلب القرض أكثر سلاسة.
4. هل لديك أي مدخرات؟
إذا كنت لا ترغب في الحصول على قرض، فابدأ في وضع المال جانبًا الآن، وتوقع متى ستكون مستعدًا للمضي قدمًا.
فكر أيضًا في الاقتراض مؤقتًا من صندوق التقاعد الخاص بك. ولكن فقط إذا كنت تستطيع أن تعد نفسك بأنك ستسدده قبل مدة طويلة من تخطيطك للتقاعد.
5. ما صافي ثروتك؟
فيما يتعلق بالائتمان والادخار، فإن أحد المعايير التي سيقيّمها مانح الامتياز المحتمل لتحديد ما إذا كنت مناسبًا لتصبح صاحب امتياز، هو صافي ثروتك.
يشير صافي القيمة إلى رصيد أصولك والتزاماتك في وقت ما. بمعنى مصادر ثروتك مطروحًة منها الديون المستحقة عليك.
وما يخبرك به هذا الرقم، لمانحي الامتياز هو مدى جودة إدارتك للمال، ونجاحك في إدارة أموال امتيازك.
إذا كان لديك ثروة صافية عالية، فإن هذا يخبر صاحب الامتياز بأنك يمكن أن تكون حريصًا بعض الشيء بشأن الفرص التي تسعى إليها. وسيرغبون بالتعاون معك أكثر.
6. ما خيارات التمويل المتاحة لي؟
ليس كل صاحب امتياز جديد لديه الأموال اللازمة لتجهيز مشروع جديد بالكامل، وحتى لو كانت لديه الأموال، فغالبًا ما يكون من الجيد الحصول على قرض للحفاظ على السيولة النقدية. يوجد العديد من خيارات التمويل التي يجب مراعاتها، اعتمادًا على ملفك الائتماني.
تمويل صاحب الامتياز:
يجب أن تكون خطوتك الأولى سؤال صاحب الامتياز، عما إذا كان يقدم أي تمويل داخلي. قد يقدم البعض تمويلًا لجزء من رسوم الامتياز أو تمويل لشراء أو استئجار المعدات.
وقد يكون لدى البعض الآخر شراكة مع أطراف ثالثة لتوفير التمويل لصاحب الامتياز. ولكن لا تختار ذلك تلقائيًا. انظر أولًا كيف تقارن أسعار الفائدة بالقروض الأخرى، ثم اتخذ قرارك.
تمويل الأعمال IRA/401(k) IRA/401(k):
إذا كانت أموال تقاعد لديك، يمكنك الاستثمار من حساب “تقاعد مؤهل” في شركة صغيرة أو امتياز تجاري، دون الحصول على توزيع أو قرض. إذا كان لديك حساب تقاعد تقليدي IRA أو Keogh أو TSP أو SEP أو 403(b) أو 401(k)، فقد تكون خطة التقاعد الخاصة بك مؤهلة.
خط ائتمان:
هناك خيار آخر وهو الحصول على خط ائتمان من البنك الذي تتعامل معه. يمنحك هذا إمكانية الوصول إلى النقود عندما تحتاج إليها، بدلًا من الحصول على مبلغ مقطوع مقدمًا.
قرض إدارة الأعمال الصغيرة:
قد ترغب التفكير في الحصول على قرض من إدارة الأعمال الصغيرة لتمويل مشروعك الجديد. وتعمل إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) مع البنوك لتقديم معدلات فائدة منخفضة لأصحاب الأعمال وأصحاب الامتياز.
هل أرغب في التعاون مع المستثمرين؟
إذا كنت تفكر في الحصول على مستثمر للحصول على تمويل نقدي. فاعلم أن هذا يعني أن المستثمر سيمتلك أسهمًا في شركتك. وبالتالي سيكون له رأي في بعض العمليات التجارية.
إذا كنت لا تمانع في أن يكون لك شريك، ففكر في هذا الطريق بكل الوسائل. أو إذا كنت تريد مستثمرًا يتمتع بسلطة محدودة، فتأكد من تحديد ما أنت على استعداد للتخلي عنه من حيث السيطرة في بداية المحادثة.
المقال الأصلي (هنــــــــــا).
