يُعدّ العمل الحر خيارًا جذابًا للكثير من رواد الأعمال المبتدئين في السعودية؛ لما يوفره من مرونة وحرية في اختيار مشاريعهم وأوقات عملهم.
ويوجه تمويل العمل الحر في السعودية للمواطنين القادرين على العمل ويرغبون في زيادة مدخولاتهم الشهرية، فيتيح لهم الاستفادة من تمويل ميسر يمكّنهم من ممارسة الأعمال الحرة لحسابهم الشخصي، وفق بنك التنمية الاجتماعية السعودي، وشروطه تتلخص في عدة تفاصيل مهمة يوضحها “رواد الأعمال”.
شروط تمويل العمل الحر:
تتطلب شروط تمويل العمر الحر في السعودية عدة خطوات للتأكد من جنسية المتقدم، وعمره وحالته المادية والمهنية وجاءت وفق بنك التنمية كالتالي:
- الجنسية: يجب أن يكون طالب التمويل سعودي الجنسية.
- العمر: لا بد أن يكون عمر طالب التمويل بين 18و65 عامًا.
- الدخل الشهري: لا يجب أن يتجاوز الدخل الشهري لطالب التمويل 20 ألف ريال سعودي.
- اذا كان عمر المتقدم 25 عامًا أو أقل فإن أقصى مبلغ للتمويل هو 32 ألف ريال فقط.
- حساب عمل حر بنكي: يجب أن يفتح طالب التمويل حساب عمل حر بنكيًا مرتبطًا بوثيقة العمل الحر.
- الضمانات: قد يُطلب من طالب التمويل تقديم ضمانات، مثل كفيل موظف حكومي أو ضمان عقاري.
- السجل الائتماني: ينبغي أن يكون سجل طالب التمويل الائتماني سليمًا.
- وثيقة العمل الحر: يجب أن يحصل طالب التمويل على وثيقة العمل الحر من وزارة العمل والتنمية الاجتماعية.
- لا يحق للمتقدم أن يتقدم لأكثر من قرض من بنك التنمية في وقت واحد.
ما الجهات الداعمة لتمويل العمل الحر في السعودية؟
يقدم بنك التنمية الاجتماعية (SDB) مجموعة من البرامج التمويلية لدعم أصحاب العمل الحر في السعودية، إضافة لمجموعة من برامج صندوق تنمية الموارد البشرية (HRDF) ووزارة العمل والتنمية الاجتماعية.
أنواع تمويل العمل الحر:
يقدم بنك التنمية الاجتماعية السعودي ثلاثة أنواع من تمويل العمل الحر، وهي كالتالي:
- التمويل النقدي: يقدم بنك التنمية الاجتماعية قروضًا نقدية تصل إلى 300 ألف ريال سعودي لأصحاب العمل الحر.
- التمويل الموسمي: يقدم بنك التنمية الاجتماعية قروضًا موسمية تصل إلى 100 ألف ريال سعودي لأصحاب العمل الحر الذين يواجهون نقصًا في السيولة خلال مواسم معينة من العام.
- التمويل التخصصي: يقدم بنك التنمية الاجتماعية قروضًا تخصصية تصل إلى 500 ألف ريال سعودي لأصحاب العمل الحر الذين يمارسون مهنًا تخصصية.
أبرز مزايا وشروط تمويل العمل الحر:
تتضح مميزات تمويل العمر الحر من بنك التنمية الإجتماعية السعودي في النقاط التالي:
- سقف التمويل يبدأ من 50 إلى 500 ألف ريال.
- مدة تمويل تصل إلى 8 سنوات.
- فترة سماح تصل إلى 12 شهرًا.
- طريقة السداد بشكل شهري.
- الرسوم الإدارية 7% مع إمكانية خصم الرسوم من أصل التمويل.
- رسوم الخدمة السنوية 1%.
- رسوم إدارية لا تتجاوز 9000 ريال.
خطوات التسجيل لتمويل العمل الحر
وفق شروط تمويل العمل الحر من بنك التنمية الاجتماعية السعودي تتضح خطوات التقديم في النقاط التالية:
- التسجيل في منصة بنك التنمية الاجتماعية.
- تقديم طلب التمويل.
- تقديم المستندات المطلوبة.
- مراجعة البنك لطلب التمويل.
- صرف التمويل في حالة الموافقة.
إرشادات البنك
يطرح رواد الأعمال والمتقدمون للحصول على تمويل العمل الحر مجموعة من الأسئلة كالتالي:
كم الرسوم الإدارية؟
لمستفيدي الضمان أو الإعاقة 5000 ريال (تخصم من القرض).
وإذا كان المتقدم طالبًا أو منتسبًا أو عاطلًا أو متقاعدًا؛ أو ربة منزل، أو سائق أجرة، أو عمره أقل من 24 سنة تبلغ الرسوم 9000 ريال (تُخصم من القرض).
اذا كان المتقدم موظف فالرسوم 9000 ريال (تُخصم من القرض).
من يحق له استخراج قرض العمل الحر؟
- غير الموظف ( العاطل أو ربة المنزل ) بشرط وجود كفيل حكومي أو شركة حكومية معتمدة لدى البنك التزاماته أقل من 40%.
- موظف القطاع الخاص بشرط وجود كفيل حكومي أو شركة حكومية معتمدة لدى البنك التزاماته أقل من 40%
- المتقاعد يقدم باسمه فقط بشرط ألا تزيد التزاماته على 20%.
- الموظف الحكومي (عسكري أو مدني) أو موظف شركة حكومية معتمدة لدى البنك التزاماته أقل من 40%.
المبالغ المستحقة
لمعرفة المبلغ المستحق إذا كان المتقدم موظفًا حكوميًا: اضرب الراتب في 0.40 والرقم الذي يظهر لديك قلل منه التزاماتك واضرب المبلغ في 40 فيظهر لك مبلغ التمويل المستحق (الراتب الاجمالي شامل البدلات عدا حسم التقاعد).
لمعرفة المبلغ المستحق إذا كان لديك كفيل حكومي: قم بضرب راتب الكفيل في 0.40 والرقم الذي يظهر لديك نقص منه التزامات الكفيل واضرب المبلغ في 40 ويظهر لك مبلغ التمويل المستحق ( الراتب الاجمالي للكفيل شامل البدلات ما عدا حسم التقاعد ).
لمعرفة المبلغ المستحق اذا كان المتقدم متقاعد حكومي : اضرب الراتب في 0.25 والرقم الذي يظهر لديك قلل منه التزاماتك واضرب المبلغ في 40 فيظهر لك مبلغ التمويل المستحق.
هل يتطلب قرض العمل الحر وجود سجل تجاري أو محلًا تجاريًا؟
لا، فهو موجه للأفراد وليس للمؤسسات.
متى يبدأ سداد قسط التمويل؟
بعد 30 يومًا من ايداع مبلغ التمويل.
ما أقل وأعلى مبلغ للتمويل؟
أقل مبلغ للتمويل هو 32 ألف ريال، وأعلى مبلغ 120 ألف ريال.
كم فترة سداد التمويل؟
فترة سداد التمويل ثابتة وهي 40 شهرًا (3 سنوات وأربعة أشهر).
كيف أعرف مبلغ القسط؟
قسّم مبلغ التمويل على 40 شهرًا فيظهر لك مبلغ القسط.
اقرأ أيضًا من رواد الأعمال:
كيف تبدأ العمل الحر من الصفر؟.. دليل شامل للمبتدئين
بنك التنمية الاجتماعية يضع ضوابط حوافز العمل الحر
قرض العمل الحر من بنك التنمية الاجتماعية.. شروط وأهداف
