تمويل المؤسسات بدون شروط.. الحل الأسهل في غياب الضمانات

قد تعتقد أن بداية عملك التجاري هي رحلة مبهجة مليئة بالتوقع وأحلام النجاح في المستقبل، لكن واحدة من أكثر العقبات الشاقة أمام رواد الأعمال هي تأمين التمويل اللازم لتحويل رؤيتك إلى حقيقة، غير أن هناك عدة مسارات يمكن من خلالها تمويل المؤسسات بدون شروط

عملية البحث عن طرق تمويل المؤسسات بدون شروط  ودون الاعتماد على رأس المال الاستثماري ليست بهذه السهولة، فالعراقيل والشروط العديدة للحصول على قروض كبيرة زادت من الطلب على القروض التجارية غير المضمونة.

وذلك على عكس القروض المضمونة، التي تعتمد على الجدارة الائتمانية والبيانات المالية للموافقة عليها؛ ما يجعلها مثالية للاحتياجات المالية قصيرة الأجل، لكن لا يملك كل أصحاب الشركات الناشئة التمويل أو الضمانات والبيانات المالية التي تجعلهم يلجأون للقروض المضمونة.

أنواع القروض التجارية غير المضمونة

وفيما يلي أنواع القروض التجارية غير المضمونة:

 ١- قرض رأس المال العامل: مثالي للنفقات التشغيلية مع فترة عمل مرنة.

٢- مرفق السحب على المكشوف: يعالج أوجه القصور في التدفق النقدي مع حد الاقتراض المتجدد.

٣- خط الائتمان: تسهيل ائتماني متجدد للمتطلبات المالية متوسطة وطويلة الأجل.

٤- القروض لأجل: قروض الحيازة الثابتة، إما مضمونة أو غير مضمونة بناء على احتياجات العمل.

٥- السلف (خصم الفاتورة): سلف غير مضمون مقابل الفواتير المستحقة لتمويل سلسلة التوريد.

 يجب أن تكون على دراية بالتزامات السداد للحصول على قرض، وتذكر أن من الصعب سداده خاصة إذا كنت في بداية مشوارك التجاري؛ لذا عليك تقييم التدفق النقدي الحالي والمستقبلي للتأكد من قدرتك على تحمل المدفوعات، وتوقع أسوأ السيناريوهات وانظر ما إذا كنت ستتمكن من تحمل المدفوعات أم لا.

تمويل المؤسسات بدون شروط

نقدم لك في «رواد الأعمال» أفضل وأضمن الطرق للتمكن من تمويل المؤسسات بدون شروط أو للحصول على قرض تجاري لتمويل الشركات عندما تتوفر لديك إيرادات قليلة أو معدومة، وهي كالآتي:

• القروض التجارية

يقدم بعض المقرضين، طواعية، قروضًا للأعمال التجارية الصغيرة للشركات الناشئة التي لا تملك إيرادات حالية.

• بطاقات الائتمان التجارية

توفر لك بطاقات الائتمان مبلغًا ماليًا مسبقًا، لكن احرص على سداده في نهاية كل شهر؛ لتتجنب تراكم الفائدة على أي أرصدة غير مدفوعة.

ويعد الحصول على قرض مالي دون ضمانات صارمة خيارًا قابلًا للتطبيق للشركات ذات التدفق النقدي القليل أو المعدوم؛ لعدم حاجتها إلى تقديم وثائق توضح الإيرادات الشهرية أو السنوية لعملها.

• تمويل المعدات

وذلك من أشهر الطرق التي تساعدك في إطلاق مشروعك الجديد؛ حيث يتيح لك هذا النوع من التمويل شراء المعدات اللازمة لعملياتك التجارية، وتعد قطعة المعدات التي تمولها ضمانًا يمكن للمقرض استرداده لاسترداد أي خسائر وتأمين القرض.

• التمويل الجماعي

على الرغم من أنه طريقة تقليدية لجمع الأموال فإن التمويل الجماعي أصبح مصدرًا شائعًا لتمويل الأعمال، لكنه في الوقت نفسه ليس طريقة مضمونة لجمع الأموال؛ إذ أظهرت الأبحاث أن 23.3 % فقط من مشاريع التمويل الجماعي ناجحة.

يمكنك تحقيق التمويل الجماعي من خلال اختيار منصة، مثل Kickstarter أو Wefunder، وإنشاء منشور يصف منتجك أو خدمتك، بعدها تحدد مبلغًا مستهدفًا ومكافآت متدرجة للمساهمين بناء على حجم تبرعاتهم.

هذا النوع من التمويل له جانب إيجابي يتمثل في أن الأموال التي تجمعها هي تبرعات بحتة؛ ما يعني أنك لست مطالبًا بسدادها إلى المانحين، وأيضًا هو أقل تكلفة من أشكال التمويل الأخرى، فبدلًا من دفع الفائدة إلى البنك تدفع نسبة مئوية من المبلغ الذي تجمعه – تتراوح عادة من 3 % إلى 5 %؜، وفي حالة عدم نجاح حملتك فلن يتم تطبيق أي رسوم عليك.

أما الجانب السلبي للتمويل الجماعي فهو أنه إذا لم تصل إلى الهدف من جمع التبرعات فإن معظم المنصات ستُرد للمتبرعين

• التواصل مع العائلة والأصدقاء

غالبًا ما يكون اقتراض المال من الأصدقاء والعائلة هو الخطوة الأولى لتمويل عملك، اعتمادًا على الثقة ومعرفتهم الكاملة والمباشرة بك.

هذا النوع من التمويل يقدم شروط سداد أكثر مرونة من خيارات التمويل التقليدية، لكن احذر خلط العمل التجاري بالعلاقات الشخصية.

• شارك في المسابقات المحلية

 تساعدك مسابقات الأعمال التجارية المحلية في الحصول على فرصة للفوز بالتمويل دون شروط مجحفة للسداد.

• الحصول على منحة الأعمال الصغيرة

تقدم المنح فائدة عدم الحاجة إلى السداد، وهذا يجعلها مصدر تمويل مثاليًا، لكن التنافسية الشديدة تجعل فرصتك غير مضمونة.

ومن سلبيات هذا النوع من التمويل كذلك طول وقت عملية تقديم الطلب والمطالبات بمقترحات مفصلة عن المشروع.

• الأسهم التجارية للخدمات

تتضمن هذه الأسهم تبادل السلع أو الخدمات دون مال، وقد تكون هذه الطريقة فعالة للشركات الناشئة للحفاظ على النقد مع الاستمرار في الحصول على الموارد أو الخبرة اللازمة.

• قروض المؤسسات المالية لتنمية المجتمع

ربما يجد رواد الأعمال والشركات من الأقليات في المجتمعات المحرومة برامج قروض مستهدفة ومؤسسات تنمية المجتمع المحلي داعمة بشكل خاص.

ومن مميزات هذا النوع من التمويل أن المؤسسات المالية للتنمية تقدم أكثر من القرض؛ حيث تمنحك التوجيه والموارد لمساعدة شركتك الناشئة في النجاح.

•  حافظ على وظيفتك اليومية الثابتة

 إن الحفاظ على عملك الحالي مع بناء عملك الجديد يمكن أن يوفر الاستقرار المالي نوعًا ما، ويقلل من الضغط لتحقيق الربح على الفور.

يتطلب هذا النهج إدارة دقيقة للوقت وتحديد الأولويات لضمان ازدهار وظيفتك وبدء تشغيل مشروعك في وقت واحد.

اقرأ أيضًا: