يتأثر حجم استثمارنا بطرق تعاملنا مع الماديات والتمويل الشخصي وحجم المصروفات اليومية، كما تؤثر مجموعات واسعة من الأنشطة المالية في حياتنا اليومية، مثل: إدارة سداد الديون، والدخل، والخدمات المصرفية، والتأمين، والتخطيط الضريبي؛ والتخطيط للتقاعد، وإدارة المحافظ وما إلى ذلك.
وتسمى إدارة هذا التمويل الشخصي “التخطيط المالي”؛ ويشمل كل ما يحدث بعد أن يكسب المرء المال. ومن خلال التخطيط المالي يستطيع الشخص إدارة وضعه المالي وأمواله بطريقة تحقق أهدافه المستقبلية.
وبالتالي فإن الإدارة الجيدة للتمويل الشخصي تساعدك في تحقيق أهدافك المالية سواء كانت طويلة أو قصيرة المدى، فضلاً عن مساعدتها لك في حالات الطوارئ المالية، كذلك تتعلق بالالتزام بميزانية أسرتك ومراقبتها.
نطاق التمويل الشخصي
يتضمن التمويل الشخصي خمسة عوامل مهمة كي تنجح بطريقة مثالية وهي كالتالي:
- الدخل: أثناء إدارة التمويل الشخصي يتم تحديد جميع مصادر الدخل وتقدير التدفق المستقبلي.
- النفقات: حاول أن تراقب المبلغ الذي تنفقه للتحكم في أموالك لتكون مواردك المالية الشخصية سليمة، ويتضمن ذلك: مراقبة النفقات المنزلية النموذجية مثل الإيجار، والأقساط الشهرية المتساوية للقروض، والطعام، والسفر والنقل، ونفقات الترفيه، والتعليم والرسوم الدراسية، والمرافق، وفواتير بطاقات الائتمان.
- تقليل النفقات يوفر جزءًا من دخلك للاستثمارات أو النفقات المستقبلية.
- الاستثمار : تساعدك استثماراتك في تحقيق أهدافك المالية الكبيرة، مثل: التقاعد، وشراء منزل، والدراسات العليا للأطفال، والزواج.. وما إلى ذلك.
- الحماية: تُعد جزءًا أساسيًا من التمويل الشخصي وهي الحماية المادية من الأحداث المفاجئة غير المتوقعة؛ ويشمل ذلك: التأمين على الحياة والتأمين الصحي والتأمين العام على أصولك وممتلكاتك.
كيف يتعلم المبتدئون التمويل الشخصي؟
هناك بعض الخطوات البسيطة لتحقيق أهدافك المالية على المدى القصير والبعيد وهي:
- حدد أهدافك المالية بوضوح وقسمها قريبة المدى ومتوسطة وبعيدة.
- لتحقيق أهدافك المالية يجب عليك تصميم استراتيجية استثمارية.
- تقييم دخلك ونفقاتك العادية وإنشاء ميزانية شهرية. يجب أن تستوعب الميزانية مدخرات كافية حتى تتمكن من الاستثمار وفقًا لاستراتيجيتك.
- قد تصبح الديون عائقًا أمام تحقيق أهدافك الادخارية والاستثمارية. وكلما طالت مدة استمرارك في السداد زادت تكلفة الفائدة على دينك. ابحث عن فرص لتسوية ديونك الحالية وتجنب الحصول على قرض جديد حتى تصبح خاليًا من الديون.
- خصص مبلغًا صغيرًا من دخلك العادي لإنشاء صندوق للطوارئ.
كيفية إدارة الشؤون المالية
يتطلب التعامل مع التمويل الشخصي للمبتدئين وكذلك المحترفين المتمرسين التخطيط التفصيلي والانضباط.
يمكنك اتباع قاعدة الميزانية 50-30-20؛ أي بدلًا من إنفاق 50% من دخلك على الاحتياجات و30% على الرغبات يجب عليك أن تسعى إلى خفض الرغبات وزيادة المدخرات بما يتجاوز نسبة 20% التي تقترحها هذه القاعدة البسيطة.
اقرأ أيضًا:
القيادة في عصر التحول الرقمي.. 4 أنماط أساسية
قواعد المنافسة في الألفية الجديدة.. استراتيجيات لازدهار وبقاء الشركات
