برنامج كفالة.. الأهداف والمنتجات

أبرز ما يميز برنامج كفالة هو تموذج عمله؛ إذ لا يقدم البرنامج التمويل مباشرة وإنما يصدر كفالة لصالح جهة التمويل يكفل بموجبها نسبة من مخاطر التمويل الممنوحة للنشاط؛ وذلك لتيسير فرصة حصول النشاط على التمويل اللازم من جهات التمويل المتعاونة مع البرنامج.

لا يهدف البرنامج إلى الربح وإنما إلى استدامة خدماته، والعمل على مد يد الدعم والمعونة للمنشآت الصغيرة والمتوسطة؛ حتى تتمكن من النهوض بدورها في الاقتصاد الوطني.

ما هو برنامج كفالة؟

تأسس برنامج كفالة لتمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة بموجب قرار معالي وزير المالية رقم (1166) بتاريخ 04/05/1425هـ؛ وذلك بهدف التغلب على معوقات تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة المجدية اقتصاديًا والتي لا تملك القدرة على تقديم الضمانات المطلوبة لجهات التمويل.

ويهدف البرناِمج إلى مساعدة المنشآت الصغيرة والمتوسطة في الحصول على التمويل الإسلامي اللازم لتطوير وتوسيع أنشطتها، وتشجيع المؤسسات المالية على التعامل مع قطاع المنشآت الصغيرة والمتوسطة؛ من خلال منح تسهيلات ائتمانية مقابل إصدار البرنامج كفالة للجهة الممولة لا تتجاوز قيمتها 15 مليونًا.

ويعمل كذلك على جذب شريحة جديدة من أصحاب المنشآت الصغيرة والمتوسطة التي لم تعتد على التعامل مع جهات التمويل؛ وذلك لتنمية وتطوير قطاع المنشآت الصغيرة والمتوسطة وتحقيق دورها المهم في الاقتصاد الوطني؛ من خلال مساهمتها في توفير فرص عمل جديدة، وتنمية المحافظات الأقل نشاطًا اقتصاديًا.

ويهدف البرنامج إلى التغلب على معوقات تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة التي تمتلك مقومات النجاح ولكنها لا تمتلك الضمانات اللازمة للحصول على التمويل؛ عن طريق تغطية نسبة من مخاطر الجهة الممولة في حالة إخفاق النشاط المكفول عن سداد التمويل أو جزء منه، ولتشجيع المصارف والبنوك على تمويل تلك النوعية من المنشآت.

اقرأ أيضًا: برنامج حاضنة الأعمال الصناعية.. مزايا وشروط

أهداف البرنامج

وتتمثل أهداف برنامج كفالة فيما يلي:

• تمكين المنشآت متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة من الحصول على التمويل الإسلامي اللازم لتطوير وتوسيع أنشطتها.
• المساهمة في الارتقاء بالقدرات التنافسية للمنشآت المحلية، والذي سينعكس إيجابيًا على الاقتصاد الوطني.
• تنمية وتطوير قطاع المنشآت المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة لتحقيق دورها المهم في دعم الاقتصاد الوطني ورفع مساهمتها في الناتج المحلي.
• زيادة الفرص الوظيفية لتدريب وتوظيف المواطنين السعوديين.
• توسيع وتطوير أعمال المنشآت الصغيرة والمتوسطة في المناطق الواعدة.
• تشجيع المؤسسات المالية على التعامل مع قطاع المنشآت المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة.

اقرأ أيضًا: يوم العلم الوطني.. استحضار التاريخ واستشراف المستقبل

خطوات الحصول على الدعم

تتلخص خطوات الحصول على تمويل ضمن برنامج كفالة فيما يلي:

• تقدم العميل مباشرةً إلى البنك بطلب تمويل ضمن برنامج كفالة، على أن يُرفق بطلبه جميع المستندات المطلوبة.
• يتولى البنك دراسة طلب العميل وفقًا للمعايير المعمول بها في البنك.
• في حالة موافقة البنك على منح التمويل المطلوب يتقدم للبرنامج بطلب إصدار كفالة لهذا التمويل مرفقًا به موافقة خطية من صاحب النشاط على قبول كفالة البرنامج (وفقًا لنموذج يتم الحصول عليه من البنك أو تحميل النموذج من الموقع).
• ثم يُصدر البرنامج للبنك الكفالة المطلوبة، وذلك بعد تقييم الطلب المقدم من البنك والتأكد من توافقه مع معايير البرنامج.
• وأخيرًا توقيع العقود الائتمانية بين البنك والعميل للحصول على التمويل.

اقرأ أيضًا: رائدات الأعمال في المملكة.. حِراك يسهم في إعمار الوطن

منتج قطاع الرياضة

هو أحد منتجات برنامج كفالة. مصمم لكفالة المنشآت العاملة في القطاع الرياضي تحت المراكز والصالات الرياضية.

ويستهدف منتج قطاع الرياضة المنشآت متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة في قطاعات الرياضة (المراكز والصالات الرياضية).

ويسعى هذا المنتج إلى تنمية القطاع الرياضي وتطويره في سياق التحول الوطني الشامل الذي تشهده المملكة ضمن رؤية 2030، زيادة فرص الحصول على تمويل من الجهات التمويلية المختلفة؛ ما يساهم في زيادة نمو المنشآت وتطويرها، تحفيز القطاعات الرياضية المستهدفة والقطاعات الداعمة لها وتسهيل العقبات الاقتصادية لديها.

أما عن قيمة التمويل فتأتي على النحو التالي:

2.5 مليون ريال كحد أقصى للمنشآت متناهية الصغر، 5 ملايين ريال للمنشآت الصغيرة، 15 مليون ريال للمنشآت المتوسطة.

بنوك تتعاون مع برنامج كفالة

ونوضح فيما يلي طائفة من البنوك التي تتعاون مع برنامج كفالة وأوجه هذا التعاون، وذلك على النحو التالي..

• البنك الأهلي التجاري

وقَّع برنامج كفالة تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة، في وقت سابق، اتفاقية التعاون المحدّثة مع البنك الأهلي التجاري كأول جهة تمويل توقع اتفاقية التعاون المحدثة، في مبادرة جديدة تستهدف تشجيع وتحفيز جهات التمويل على تمويل شريحة أكبر من المستفيدين أصحاب المنشآت الصغيرة والمتوسطة؛ عبر زيادة نسب تغطية الكفالات، وفقًا لصيغ التمويل الشرعية؛ وذلك لأهمية هذا القطاع ومدى تأثيره الاقتصادي والاجتماعي.

وتشتمل هذه الاتفاقية على العديد من المحفزات التي تسهم في تحقيق رؤية المملكة 2030 ورفع نسب الإقراض المحلي للمنشآت الصغيرة والمتوسطة إلى 20% بحلول عام 2030م، وتتضمن كذلك توسيع شريحة المنشآت المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة بحد مبيعات أعلى من 200 مليون ريال بدلًا من 30 مليون ريال.

• بنك البلاد

يتعاون بنك البلاد، هو الآخر، مع برنامج كفالة في مبادرة تستهدف تشجيع وتحفيز جهات التمويل على تمويل شريحة أكبر من المستفيدين أصحاب المنشآت الصغيرة والمتوسطة عبر زيادة نسب تغطية الكفالات وفقًا لصيغ التمويل الشرعية؛ نظرًا لأهمية هذا القطاع ومدى تأثيره الاقتصادي والاجتماعي.

وتسهم الاتفاقية المطورة مع البرنامج في تحقيق الأهداف الطموحة والمتعلقة بقطاع المنشآت الصغيرة والمتوسطة وتمويل المنشآت العاملة في القطاعات التي تستهدفها “رؤية 2030” وكذلك في المناطق الواعدة.

ويعكس هذا التوجه الجهود التي تُبذل لتطبيق استراتيجية البنك في توفير كل الخيارات التمويلية المتنوعة للعملاء التي ستساعد في تمويل المشاريع متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة؛ وذلك للمساهمة في زيادة الأنشطة الاقتصادية والتنموية.

• مصرف الراجحي

كان مصرف الراجحي أبرم بدوره اتفاقية مع برنامج كفالة تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة بهدف إتاحة عدد من المزايا الجديدة الفعالة في تنمية المنشآت الصغيرة والمتوسطة اتساقًا مع تطلعات ومتطلبات رؤية 2030، كرفع نسبة الإقراض لهذه الشريحة وتوسيع دائرة المستفيدين من المنشآت الصغيرة والمتوسطة لتشمل أنشطة القطاع السياحي وسيدات الأعمال والمنشآت الناشئة.

وتأتي هذه الاتفاقية كإحدى ثمرات خطة تحفيز القطاع الخاص التي أطلقتها وحدة المحتو ى المحلي وتنمية القطاع الخاص؛ حيث تتمثل في رفع رأس مال برنامج كفالة.

وتعكس الاتفاقية رؤية البرنامج في تفعيل التعاون مع البنوك التجارية وقطاع المنشآت الصغيرة والمتوسطة؛ بهدف دعم وتعزيز واستقرار هذا القطاع من خلال تحقيق معدلات عالية من التمويل.

• بنك الرياض

وقّع بنك الرياض اتفاقية تعاون مع برنامج كفالة تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة؛ لإطلاق خدمة كفالة محافظ التمويل، والتي تهدف إلى تيسير التمويل للمنشآت الصغيرة والمتوسطة، بنسبة كفالة تصل إلى 80% من قيمة التمويل، إضافة إلى تسريع وتسهيل إجراءات الكفالة.

ويسعى برنامج كفالة، وبشكل دائم، إلى تطوير الأداء وتسهيل الحصول على التمويل وتبني المبادرات الجديدة التي تلبي احتياجات ومتطلبات قطاع المنشآت الصغيرة والمتوسطة وتدعم رواد الأعمال؛ عن طريق برامج التعاون والاتفاقيات الموقعة بين البرنامج والجهات ذات العلاقة.

اقرأ أيضًا من رواد الأعمال:

سلمى حلواني: دخول المرأة إلى سوق العمل شكّل تنوعًا اقتصاديًا كبيرًا

حاضنة كوّن.. منصة الدعم الأولى للطهاة المُبتكرين في المملكة

عمر العمر: في يوم التأسيس نستذكر عمقًا تاريخيًا امتد لثلاثة قرون

بمناسبة يوم التأسيس.. خالد الضبياني: المملكة تسير وفق خطى ثابتة ورؤية متفردة تتكامل في 2030

في ذكرى يوم التأسيس.. حصة الصفار: قِصة أمجاد ورؤية رسخّت الازدهار