يعد المقرضون البدلاء الوسيلة الأسهل للشركات للحصول على التمويل اللازم وبشكل أسرع. وذلك مع المقارنة بالاقتراض من المصادر التقليدية مثل البنوك والمؤسسات المالية التقليدية.
وفي هذا الدليل الشامل نوضح مصطلح المقرضين البدلاء وكيف يعملون. بالإضافة إلى الفرق بين الإقراض التقليدي والإقراض البديل.
كما نستعرض أفضل المقرضين البدلاء للشركات الصغيرة وأفضل الممارسات في هذا المجال. وفي النهاية نقدم بعض النصائح لمعرفة ما إذا كان الإقراض البديل مناسبًا لشركتك أم لا.
تعريف المقرضون البدلاء
الإقراض البديل هو مصطلح يشير إلى مجموعة متنوعة من طرق التمويل التي لا تستخدمها البنوك أو المقرضون التقليديون الآخرون.
كما يعد المقرض البديل بديلًا عن المصارف التقليدية في تقديم القروض والتمويل للأفراد والشركات.
ويتميز المقرض البديل بأنه يقدم خيارات تمويل مبتكرة ومرنة تتناسب مع احتياجات المقترضين. بينما يعد الاقراض البديل حلًا للأفراد والشركات التي تواجه صعوبة في الحصول على التمويل من المصارف التقليدية.
في حين تشمل منتجات المقرض البديل: القروض الشخصية وقروض الأعمال وقروض العقارات وغيرها من أشكال التمويل.
كيف يعمل المقرض البديل؟
يعمل الإقراض البديل عن طريق توفير تمويل للأفراد والشركات بطرق غير تقليدية. أحد الأشكال الشائعة للإقراض البديل هو من خلال منصات P2P.
كما أن هذه المنصات تربط المستثمرين الأفراد بشكل مباشر بالمقترضين؛ ما يؤدي إلى تبسيط عملية الإقراض وتقليل التكاليف. بدلًا من الاعتماد على البنوك التقليدية.
ويعتمد المقرضون البدلاء على مصادر تمويل أخرى مثل: المستثمرين الأفراد، والشركات، وصناديق الاستثمار. ويتم توفير التمويل عن طريق عقود واتفاقيات تحدد شروط القرض ومعدلات الفائدة وجدولة السداد.
فيما يتميز المقرض البديل بسرعة ومرونة في عملية الإقراض. حيث يمكن للمقترضين الحصول على التمويل بسرعة ودون الحاجة للإجراءات البنكية التقليدية.
علاوة على ذلك يوفر المقرضون البديلون فرصة للأفراد والشركات التي قد تواجه صعوبة في الحصول على تمويل من البنوك التقليدية. بسبب عدم استيفاء متطلباتها أو عدم وجود تاريخ ائتماني جيد.
وبالإضافة إلى ذلك يمكن للمقرض البديل أن يقدم شروطًا أكثر مرونة وأقل تكلفة مقارنة بالبنوك التقليدية. ما يجعله خيارًا جذابًا للأفراد والشركات.
الفرق بين الإقراض التقليدي والبديل
يوجد العديد من الاختلافات بين الإقراض التقليدي والإقراض البديل. أحد الاختلافات الرئيسية هو أن الأول يتم من خلال البنوك والمؤسسات المالية التقليدية. بينما الإقراض البديل يتم من خلال مقرضين غير تقليديين مثل المستثمرين الخاصين والشركات الناشئة.
كما يتميز الإقراض التقليدي بالإجراءات والشروط الصارمة التي يتطلبها. بما في ذلك: التحقق من الهوية والتاريخ الائتماني والضمانات المطلوبة. بينما الإقراض البديل يتميز بعملية أسرع وأقل إجراءات.
بالإضافة إلى ذلك يتسم المقرضون البدلاء بمرونة أكبر في شروط القرض ومعدلات الفائدة. حيث يقدمون شروطًا مختلفة ومرونة أكبر في التفاوض.
بينما يعد الإقراض البديل خيارًا أكثر ابتكارًا وتنوعًا؛ إذ يمكن للمقرضين البديلين تقديم حلول تمويلية مبتكرة ومخصصة لاحتياجات الشركات الصغيرة والناشئة.
المقرضون البدلاء للشركات الصغيرة
ونظرًا لدرجة المخاطر فإن الشركات الصغيرة والمتوسطة غالبًا ما تحصل على قروض بمعدلات فائدة أقل تنافسية. على النقيض من الشركات الكبرى، التي تمتلك قدرة أكبر على تحمل المخاطر. لذلك فإن الإقراض البديل خيار جيد للشركات الصغيرة التي تبحث عن تمويل إضافي بشروط أكثر مرونة وبمعدلات فائدة أقل.
ويتوفر العديد من المقرضين البديلين المتاحين للشركات الصغيرة، وفيما يلي بعض أفضلهم:
1. شركة LendingClub: هي واحدة من كبرى منصات الإقراض البديل عبر الإنترنت. توفر الشركة قروضًا للشركات الصغيرة بمبالغ تصل إلى 500 ألف دولار، وتتميز بعملية سريعة وبسيطة للحصول على القرض. وفقا للإحصائيات الحديثة.
2. شركة Funding Circle: تعد منصة إقراض بديلة تربط المستثمرين مع الشركات الصغيرة التي تحتاج إلى تمويل. توفر الشركة قروضًا بمبالغ تصل إلى 500 ألف دولار وبمعدلات فائدة تنافسية.
3. شركة Kabbage: منصة إقراض بديلة تستخدم تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي لتحليل بيانات الشركات واتخاذ قرارات الإقراض. وتوفر قروضًا بمبالغ تصل إلى 250 ألف دولار وبعملية سريعة للحصول على القرض.
4. شركة OnDeck: تعد منصة إقراض بديلة تستهدف الشركات الصغيرة وتوفر قروضًا بمبالغ تصل إلى 500 ألف دولار. وتتميز الشركة بعملية سريعة للحصول على القرض وبمعدلات فائدة تنافسية.
5. شركة BlueVine: هي منصة إقراض بديلة تركز على تمويل الشركات الصغيرة وتوفر خطوط ائتمان تصل إلى 250 ألف دولار. وتتسم الشركة بعملية سريعة للحصول على التمويل وبمعدلات فائدة تنافسية.
أفضل ممارسات الإقراض البديلة
الإقراض البديل من أهم الخيارات المالية التي يمكن للشركات الصغيرة الاستفادة منها. ولكي تحقق الشركات أقصى استفادة من هذا النوع من التمويل يجب عليها اتباع بعض الممارسات الجيدة. لذا نستعرض أفضل ممارسات الإقراض البديلة..
1. تحليل الاحتياجات المالية:
قبل البدء في البحث عن مقرض بديل يجب على الشركة تحليل احتياجاتها المالية بدقة. لا بد من تحديد المبلغ المطلوب والفترة الزمنية المطلوبة للقرض والأهداف المالية التي يجب تحقيقها من خلال القرض. هذا التحليل يساعد الشركة في اختيار المقرض البديل الأنسب لها.
2. البحث عن المقرض المناسب:
بعد تحليل الاحتياجات المالية يجب على الشركة البحث عن المقرض البديل المناسب. وعليها مراعاة الحذر والدقة في اختيار المقرض؛ حيث يجب أن يكون ذا سمعة جيدة وخبرة في مجال الإقراض البديل.
ويمكن للشركة الاستعانة بالمراجعات والتوصيات من الشركات الأخرى لاختيار المقرض المناسب.
3. دراسة شروط القرض:
قبل التوقيع على أي اتفاقية قرض ينبغي على الشركة دراسة شروط القرض بعناية. والتي يجب أن تتضمن: معدل الفائدة، وفترة السداد، وأي رسوم أخرى مرتبطة بالقرض. وعلى الشركة التأكد من أن شروط القرض ملائمة ومناسبة لاحتياجاتها المالية.
4. إدارة الديون بشكل جيد:
بمجرد الحصول على القرض على الشركة إدارة الديون بشكل جيد. والالتزام بجدولة السداد وتسديد الأقساط في الوقت المحدد. وأيضًا الحفاظ على علاقة جيدة مع المقرض والتواصل المستمر معه في حالة وجود أي تحديات أو مشاكل.
5. التنويع في مصادر التمويل:
ينصح الخبراء بأن تتنوع الشركات الصغيرة في مصادر التمويل ولا تعتمد فقط على المقرض البديل. يمكن للشركة استكشاف خيارات أخرى مثل: التمويل الذاتي، والمستثمرين الملائمين، والمنح الحكومية. هذا التنويع يتيح لها تقليل المخاطر المالية وتعزيز استقلاليتها المالية.
هل الإقراض البديل مناسب لشركتي؟
عندما يتعلق الأمر بتحديد ما إذا كان الإقراض البديل مناسبًا لشركتك فهناك عدة عوامل يجب أن تأخذها في الاعتبار.
أولًا: يجب أن تقيَم احتياجات شركتك للتمويل. هل تحتاج إلى قرض لتوسيع الأعمال أو تمويل مشروع جديد؟ هل تحتاج إلى تمويل لشراء معدات جديدة أو لتوظيف موظفين إضافيين؟ إذا كانت احتياجاتك للتمويل محدودة وتحتاج إلى مبلغ صغير فقد يكون الإقراض البديل خيارًا جيدًا.
ثانيًا: ينبغي أن تقيّم قدرة شركتك على سداد القرض. هل لديك إيرادات ثابتة ومستقرة تكفي لسداد القرض؟ هل لديك خطة عمل قوية واستراتيجية ناجحة لتحقيق النمو والربحية؟ إذا كانت إجابتك بنعم فقد يكون الإقراض البديل مناسبًا لشركتك.
ثالثًا: لا بد أن تقيّم تكلفة الإقراض البديل. وعلى الرغم من أنه قد يكون أكثر تكلفة من الإقراض التقليدي فإنه يحوي لديه مزايا أخرى تجعله جذابًا. على سبيل المثال: قد يوفر لك الإقراض البديل فرصة للحصول على تمويل سريع وسهل دون الحاجة إلى إجراءات بنكية معقدة.
وفي الختام يعد المقرضون البدلاء خيارًا مهمًا للشركات الصغيرة التي تبحث عن تمويل إضافي. ويوفر الإقراض البديل فرصة للشركات للحصول على الأموال التي تحتاجها بسرعة وسهولة. دون الحاجة إلى الالتزام بالشروط الصارمة التي تفرضها المصارف التقليدية.
ومع ذلك يجب على الشركات أن تكون حذرة عند اختيار المقرض البديل المناسب. كما أنه من الضروري أن يكون المقرض موثوقًا به وذا سمعة جيدة، ويتمتع بخبرة في تمويل الشركات الصغيرة. كما على الشركات أن تقيّم تكلفة الإقراض البديل وتحلل الشروط والأحكام بعناية قبل اتخاذ قرار التعاون مع المقرض.
