أسباب شائعة تؤدي إلى الإفلاس.. عوامل لا يجب أن تغفلها

تجربة الإفلاس هي واحدة من أكثر التجارب الصعبة والمؤلمة التي يُمكن أن يمر بها الإنسان، ورغم إمكانية حدوثه لأي شخص وفي أي وقت فإنه توجد أسباب شائعة تؤدي إلى الإفلاس.

في بادئ الأمر يُمكن القول إن الإفلاس يُعتبر أمرًا خطيرًا قد يؤدي إلى تدمير الحياة المالية والشخصية للأفراد، ومن أجل مواجهة هذه المشكلة يتعين على الأفراد إدارة ديونهم بشكلٍ جيد؛ حيث من الضروري تحديد الديون ذات الأولوية والعمل على سدادها، وينبغي أيضًا تخفيض الديون غير الضرورية، مثل: الديون الاستهلاكية، وتجنب الاقتراض بمبالغ أكبر مما يمكنهم سدادها.

أضف إلى ذلك أنه يجب على الأفراد العمل باستمرار على توفير حماية لأنفسهم من المخاطر المالية؛ إذ يُمكن ذلك من خلال شراء التأمين الصحي والتأمين على السيارات والتأمين على الحياة والتأمين على الإيرادات. بهذه الطريقة يتم التقليل من المخاطر المالية وتوفير حماية لأنفسهم وعائلاتهم.

ليس هذا فحسب بل يستطيع الأفراد أيضًا تحديد الأهداف الاستثمارية والبحث عن الخيارات المناسبة لهم؛ حيث يُحقق الاستثمار في الأسهم والسندات والعقارات المزيد من العوائد المالية العالية على المدى الطويل، كما يُمكن للاستثمار في الأعمال التجارية الصغيرة تحقيق الدخل الإضافي.

أسباب شائعة تؤدي إلى الإفلاس

ربما لا يخفى على أحدٍ منا أن السنوات الخمس الماضية شهدت ارتفاعًا هائلًا في عدد الأشخاص غير القادرين على سداد ديونهم، وقد حاولت بعض الأنظمة الدولية مؤخرًا مواجهة هذه المشكلة بتشريعات للحد من خطر الإفلاس الذي يُواجه الملايين من الأفراد في مُعظم دول العالم.

وفي هذا الشأن وجدت دراسة أجراها باحثون في جامعة بنسلفانيا عام 2019 أن هناك العديد من أسباب التي تؤدي إلى الإفلاس، بما في ذلك: فقدان الدخل، والبطالة، والمرض، والإصابات، والقرارات المالية السيئة، وأثبت الدراسة أن الإفلاس قد يكون له تأثيرات سلبية في حياة المدينين، ومنها: انخفاض تصنيف الائتمان، وصعوبة الحصول على قروض في المستقبل، ومشاكل في العلاقات الشخصية.

وبحسب إحصاءات مكتب العمل الأمريكي فإن هناك أكثر من 731 ألف طلب إفلاس تم تقديمها في الولايات المتحدة خلال عام 2022، وتشير إلى أن متوسط عمر المدين الذي يتقدم بطلب إفلاس 45 عامًا، هذا ليس مجرد ظرف يحدث بدون سبب، إنه يأتي من ظرف قاسٍ لا مفر منه أو نتيجة العديد من التعثرات في العمل.

اقرأ أيضًا: إطلاق مشروع تجاري على الإنترنت.. مبادئ وأساسيات

قائمة أسباب شائعة تؤدي إلى الإفلاس

بالطبع هناك أسباب شائعة تؤدي إلى الإفلاس يجب تجنبها، أبرزها كالتالي:

• الديون العالية

إذا كانت لديك ديون عالية فقد تجد صعوبة في السداد وبالتالي ينتهي بك الأمر إلى الإفلاس، ويمكن أن تكون الديون العالية نتيجة للإنفاق الزائد أو الصعوبات المالية الطارئة مثل: فقدان العمل أو الإصابة بمرضٍ خطير.

• عدم التخطيط المالي

لا يُمكن الحديث عن أسباب شائعة تؤدي إلى الإفلاس من دون التطرق إلى السبب الأكثر شيوعًا وهو عدم التخطيط المالي، إذا لم تُخطط لمصروفاتك بشكلٍ جيد فقد تُنفق أكثر مما يجب وينتهي بك ذلك إلى تراكم الديون، وهذا بالطبع يشمل عدم وضع ميزانية مُحددة وعدم الاستثمار بشكلٍ صحيح.

• الإنفاق المفرط

من أهم الأسباب الأكثر شيوعًا التي تؤدي إلى الإفلاس هو الإنفاق المفرط، الذي يحدث بسبب العديد من العوامل، مثل: عدم وجود خطة مالية مُحكمة، أو الرغبة في العيش بمستوى معيشة لا يُمكن تحمله، أو إدمان بعض المشتريات غير الضرورية.

• الاعتماد على الائتمان

لا شك أن هناك بعض الأفراد لا يستطيعون التحكم في نفقاتهم؛ إذ إن فواتير بطاقات الائتمان وديون الأقساط والسيارة ومدفوعات القروض الأخرى قد تخرج عن نطاق السيطرة حتى يُصبح المقترض في النهاية غير قادر على سداد الحد الأدنى من السداد لكل نوع من أنواع الديون.

وبطيعة الحال إذا لم يتمكن المقترض من الحصول على الأموال من الأصدقاء أو العائلة أو قرض فإن الإفلاس عادة ما يكون البديل الحتمي.

• عدم الاستثمار بشكلٍ صحيح

بالطبع إذا لم تستثمر أموالك بشكلٍ صحيح فقد تفقد المال الذي أنفقته، وتؤدي هذه الخسائر إلى الإفلاس؛ لذلك يجب عليك البحث جيدًا قبل الاستثمار في أي شيء وعدم المغامرة بمالك.

• فقدان العمل

سواء كان ذلك بسبب التسريح أو الإنهاء أو الاستقالة فإن فقدان الوظيفة يُعد سببًا رئيسيًا لإفلاس العديد من الأفراد،وحينها يُصبح من الصعب عليك سداد الفواتير وتلبية الاحتياجات الأساسية، وقد يسبب ذلك الديون العالية والإفلاس.

• مشكلة طبية

يُعد التأمين الصحي جانبًا معقدًا ومحبطًا من جوانب حياة كل شخص، وغالبًا ما تكون مشكلة طبية غير متوقعة لا تتم تغطيتها أو معالجتها وتكلف الأسرة آلاف الدولارات من النفقات غير المتوقعة.

• عدم الاستعداد للطوارئ

إذا لم تكن مستعدًا للطوارئ المالية فقد يؤدي ذلك إلى الإفلاس؛ حيث يجب عليك إنشاء حساب طوارئ وتجهيزه بمبلغ من المال يكفي لتلبية الاحتياجات الأساسية في حالة حدوث أي طارئ مالي.

• القرارات المالية السيئة

قد تؤدي القرارات المالية السيئة أيضًا إلى الإفلاس، وتشمل هذه القرارات: سحب قروض شخصية لدفع الفواتير، أو شراء سلع أو خدمات لا يمكن تحملها؛ أو الاستثمار في استثمارات عالية المخاطر.

اقرأ أيضًا من رواد الأعمال:

أسباب فشل المشاريع التقنية.. جذور المشكلة

4 طرق تساهم في تحقيق الأرباح من المنزل

أسباب تدفعك لبدء مشروعك.. ما هي؟

الطموح والعمل.. كيف تعيش حياة أفضل؟

كيف تتعامل مع عدم تحقيق الأرباح؟