الفرنشايز والتمويل.. استراتيجيات واقتراحات

يعد نموذج الفرنشايز واحدًا من أكثر أنماط الأعمال التجارية شيوعًا ونجاحًا في العالم. يتيح هذا النموذج للمشترين (ممنوح الفرنشايز) الحصول على حق استخدام علامة تجارية معروفة ونموذج أعمال مثبت ودعم مستمر من الشركة الأم (مانح الفرنشايز).

ورغم ذلك فإن بناء وتشغيل عمل فرنشايز ناجح يتطلب تمويلًا كافيًا لتغطية التكاليف اللازمة للبدء والتوسع.

استراتيجيات تمويل الفرنشايز

نستعرض في «رواد الأعمال» استراتيجيات تمويل الأعمال التجارية المبنية على نموذج الفرنشايز، وذلك على النحو التالي:

• التمويل الذاتي

تعد الطريقة الأكثر شيوعًا لتمويل فرنشايز هي استخدام الموارد المالية الخاصة بممنوح الفرنشايز. قد يكون للأفراد المستثمرين مبالغ نقدية تستخدم لتأسيس الأعمال التجارية أو تمويل التوسع. قد يشمل التمويل الذاتي أيضًا استخدام المدخرات الشخصية أو الاستثمارات السابقة لدعم إنشاء الفرنشايز وتشغيلها.

• القروض التجارية

تعتبر القروض التجارية خيارًا شائعًا لتمويل الفرنشايز. يمكن للفرانشايزي التقدم بطلب للحصول على قرض من البنوك التجارية أو مؤسسات التمويل. يتطلب الحصول على القروض التجارية عادة وجود خطة عمل متقنة وضمانات مالية قوية. وعلاوة على ذلك تصبح العلامة التجارية المعروفة والسجل التجاري الناجح للفرانشايز ميزة إضافية تؤثر في قرار المؤسسات المالية بتقديم التمويل.

• التمويل البيعي

يعتبر التمويل البيعي خيارًا مبتكرًا للفرانشايزيين لتمويل أعمالهم. يتمثل هذا النموذج في أن يقدم مانح الفرنشايز نفسه تمويلًا للممنوح بهدف تغطية تكاليف البدء أو التوسع. ويتم سداد هذا التمويل عادة من خلال الإيرادات المستقبلية للفرانشايز. كما يعد خيارًا جذابًا لممنوحي الفرنشايز؛ حيث يسمح لهم ببدء العمل وتولي ملكية الفرع بسرعة دون الحاجة إلى تمويل خارجي.

• الشراكات المالية

تعتبر الشراكات المالية أيضًا خيارًا مهمًا لتمويل الفرنشايز؛ إذ يتعاون الممنوح مع شريك مالي لتقسيم تكاليف الاستثمار والمخاطر. يمكن للشريك المالي أن يكون مستثمرًا قائمًا أو شركة تمويل خاصة. تتضمن هذه الشراكات عادة اتفاقات تحدد حصص الأرباح والمخاطر بين الأطراف المشاركة.

• الدعم الحكومي

في بعض البلدان يوفر القطاع الحكومي برامج دعم لأصحاب الأعمال التجارية المبنية على نموذج الفرنشايز. تشمل هذه البرامج: قروضًا ميسرة، وإعفاءات ضريبية، ومساعدة في التدريب والتطوير. ينبغي على ممنوح الفرنشايز التحقق من الفرص المتاحة للحصول على الدعم الحكومي في بلدهم.

إذًا يمثل الفرنشايز فرصة مثيرة لريادة الأعمال وتحقيق النجاح التجاري. ومع ذلك فإن استثمارات الفرنشايز تتطلب تمويلًا جيدًا لتغطية التكاليف اللازمة. يمكن للممنوح الاعتماد على تمويل ذاتي، وقروض تجارية، والتمويل البيعي، والشراكات المالية، ودعم الحكومة؛ لتمويل عمله. ينبغي على ممنوح الفرنشايز دراسة الخيارات المتاحة وتقييم الأفضلية وفقًا لظروفهم الشخصية ومتطلبات الأعمال.

اقرأ أيضًا: صنع وتأسيس العلامات التجارية.. استراتيجيات وخطوات

قروض الفرنشايز

للحصول على قرض تجاري لفرنشايز هناك بعض الشروط اللازمة التي يجب تلبيتها. تختلف هذه الشروط قليلًا من بنك إلى آخر أو من مؤسسة تمويل إلى أخرى، ويمكن أن تتأثر أيضًا بمتطلبات الفرنشايز الخاصة ومجال العمل.

لكن هناك بعض الشروط العامة التي عادة ما تشترطها المؤسسات المالية للنظر في طلب قرض تجاري لفرنشايز. وفيما يلي بعض الشروط الشائعة:

• خطة عمل متقنة

يجب تقديم خطة عمل مفصلة ومتقنة تشرح استراتيجية الفرنشايز، وخطة التوسع والتنمية المستقبلية، وتوقعات الإيرادات والتكاليف. يجب أن تكون الخطة مقنعة ومستندة إلى بيانات وأرقام واقعية.

• سجل تجاري ناجح

قد يتطلب الحصول على قرض تجاري لفرنشايز وجود سجل تجاري ناجح للممنوح قد تتضمن هذه المعايير: الإيرادات السابقة والأرباح والنمو المستدام للأعمال.

• الكفاءة المالية

يتعين على ممنوح الفرنشايز تقديم معلومات مالية دقيقة وشاملة، بما في ذلك: التقارير المالية الحالية والتوقعات المالية المستقبلية. وتشمل المعايير المالية المهمة: الربحية، والسيولة، والديون، والأصول.

• ضمانات مالية

قد يتطلب البنك أو مؤسسة التمويل ضمانات مالية للحصول على قرض تجاري لفرنشايز؛ منها: الضمانات الشخصية (مثل توقيعات الضامنين) أو الضمانات العقارية (مثل رهن الممتلكات) أو الضمانات التجارية (مثل رهن المعدات أو الأرصدة).

• تقييم الائتمان

قد يتم تقييم الائتمان الشخصي للممنوح للتحقق من تاريخ السداد والقدرة على التعامل مع الديون. قد يؤثر سجل الائتمان الجيد في قرار المؤسسة المالية بتقديم التمويل.

• توقيع اتفاقية الفرنشايز

يتطلب الحصول على قرض تجاري لفرنشايز توقيع اتفاقية الفرنشايز النهائية بين ممنوح الفرنشايز ومانح الفرنشايز. قد تختلف متطلبات القرض بين المؤسسات المالية والفرنشايز.

لذا يُنصح بالتحقق من متطلبات كل بنك أو مؤسسة تمويل على حدة. يمكنك مراجعة البنوك المحلية أو الاتصال بوكلاء تمويل الأعمال للحصول على معلومات أكثر تحديدًا حول الشروط المحددة للحصول على قرض تجاري للفرنشايز.

اقرأ أيضًا: