إعداد: لمي بدر العنزي، وأشواق ضميان العنزي
إدارة الأموال صعبة للغاية ومع تزايد شعبية خدمة “اشتر الآن وادفع لاحقًا” أو ما يعرف بتطبيقات الشراء الآن والدفع لاحقًا قد تبدو فكرة تقسيم المدفوعات بشكل أقساط مرنة وجذابة، ويمكن أن تساعد بعض التطبيقات مثل praypay وغيرها من التطبيقات العالمية في (الدفع لاحقًا). إنه وضع مربح لجميع الأطراف؛ حيث يحصل التاجر على عملية بيع ويحصل العميل على منتجه.
ونوع التمويل قصير الأجل BNPL ليس جديدًا في السوق ولكن بالعصر الذي أصبح فيه التسوق عبر الإنترنت ضرورة أثبت أنه وسيلة ملائمة لشراء العناصر المهمة والتي يكون العميل بحاجة ماسه لشرائها.
ويشهد الدفع المؤجل في المملكة العربية السعودية تطورًا؛ حيث تهدف العديد من الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية الى اكتساب حصة في السوق بصرف النظر عن شركة “تمارا” ومقرها المملكة العربية السعودية، و”سبوتي” و”تابي” مقرهما الإمارات العربية المتحدة.
وفي المملكة من المتوقع أن تنمو تلك الخدمة سنويًا لتصل إلى 1.769.9 مليون دولار بحلول عام 2028.
وأظهرت الدراسات أن المستهلكين الذين يستخدمون الدفع لاحقًا يميلون إلى شراء منتجات أكثر بنسبة 50% إلى 200% لكل معاملة مقارنة باستخدام طرق الدفع الأخرى.
وقد لاقت هذه الخدمة إقبالًا كبيرًا مؤخرًا من قِبل المتاجر الإلكترونية المختلفة وكذلك من المتسوقين في جميع أنحاء العالم.
وهناك شركات عديدة تُعد من مزودي خدمة “اشتر الآن وادفع لاحقًا” ومنها التالي:
Affirm
هي شركة لديها 12 ألف تاجر بما في ذلك أمازون وبيلوتون وأديداس وتارجت، ومن خلال تطبيق Affirm يمكن للمستهلكين أيضًا استخدام خيار BNPL سواء عبر الإنترنت أو المتجر؛ حيث إن قيمتها السوقية سنة 2020 بلغت 18 مليار دولار، ونظرًا لأن التجارة الإلكترونية تنمو بسرعة في عام 2021 فقد بلغت القيمة السوقية 30 مليار دولار تقريبًا.
التأسيس: 2012م
عدد الموظفين: 2071 موظفًا.
المؤسس: ماكس ليفشين؛ ناثان جيتينجز؛ جيفري كاديتز؛ أليكس رامبل.
قيمتها السوقية الحالية: 8.27 مليار دولار.
قيمتها السوقية عام 2021: 28.27 مليار دولار.
أي أن الشركة انخفضت قيمتها السوقية خلال عام بسبب الخسائر المتراكمة.
الإيرادات:
عام 2021: 191 مليون دولار تقريبًا.
عام 2022: 355 مليون دولار تقريبًا.
أي أن إيراداتها ارتفعت بنسبة 54% خلال عام.
وذلك وفقًا لموقع الشركة.
جولات التمويل : 12 جولة حتى عام 2021.
مبلغ التمويل: 1.5 مليار دولار.
عدد الممولين :27 ممولًا.
الخسائر : بحسب بيان الدخل لعام 2021 الشركة تعاني من خسائر قيمتها تقدر بـ 430 مليون دولار .
عدد العملاء : 7.1 مليون عميل.
AFTER PAY
هي شركة مقرها استراليا وتقدم خيار تمويل بأربع دفعات مستحقة كل أسبوعين على مدى ستة أسابيع، وتقوم بسداد دفعة أولى في وقت الشراء وعادة 25% من الطلب ثم تدفع الباقي على ستة أسابيع.
وإحدى الميزات الرئيسية في هذا الخيار أنه لا يؤثر في درجة الائتمان الخاص بك على الإطلاق، ولا تتحقق الشركة من درجة الائتمان الخاصة بك ولا تبلغ أي معلومات عن القروض إلى مكاتب الائتمان لدى الشركة، ولديها 100 ألف تاجر حول العالم .
التأسيس: 2014م.
عدد الموظفين: 1300 موظف.
المؤسس: نيك مولنار؛ أنثوني ايسن؛ نيكولاس مولنار.
قيمتها السوقية الحالية: 14.76 مليار دولار .
قيمتها السوقية عام 2021: 35.13 مليار دولار .
الإيرادات:
عام 2020: 512 مليون دولار.
عام 2021: 925 مليون دولار.
أي أنها ارتفعت بنسبة 80 % تقريبًا.
جولات التمويل : 3 جولات.
مبلغ التمويل: 448.7 مليون دولار.
عدد الممولين : 3 ممولين.
الخسائر : 502 مليون بسبب عدم قدرة العملاء على سداد ديونهم المتراكمة.
عدد العملاء : 16 مليون عميل.
PAY PAL
هو موقع ويب يعمل بنظام تكنولوجيا مالية عالمي معروف بنظام مدفوعات BNPL، وأطلق مؤخرًا المنتج الخاص به وهو خيار جيد للأشخاص الذين يبحثون عن تمويل بفائدة 0% ولا توجد رسوم متأخرة ولا يؤثر في درجة الائتمان الخاصة بالعميل.
يتيح نظام PAYPAL للمستهلكين سداد أربع دفعات مستحقة كل أسبوعين على مدى ستة أسابيع، وتكون الدفعة الأولى مستحقة عند الشراء، والمستهلكون مقيدون بالحصول على اتمويل أقل من 1500 دولار؛ لذلك هو خيار سيئ إذا كانت عملية الشراء باهظة الثمن، ومقر الموقع الرئيسي في الولايات المتحدة.
التأسيس: 1998م
المؤسس: ماكس ايفيتشن وبيتر ثيل وإيلون مسك ولوك نوزيك.
قيمتها السوقية الحالية: 108.2 مليار.
قيمتها السوقية عام 2021: 356 مليارًا.
الإيرادات:
عام 2020: 21.5 مليار دولار.
عام 2021: 25.4 مليار دولار .
جولات التمويل: 5 جولات
مبلغ التمويل: 216 مليون دولار .
عدد الممولين: 8 ممولين.
عدد العملاء : 426 مليون حساب.
KLARNA
هي شركة سويدية تقدم خدمات مالية عبر الإنترنت مثل المدفوعات لواجهات المحال عبر الإنترنت والمدفوعات المباشرة إلى جانب مدفوعات ما بعد الشراء.
ويعمل في الشركة أكثر من 4 آلاف موظف معظمهم في المقر الرئيسي، وهي تعاملت مع حوالي 80 مليار دولار أمريكي من المبيعات عبر الإنترنت، وخدماتها متوفرة في 17 دولة.
وأفادت Klarna بأن لديها أكثر من 60 مليون مستخدم، وكانت هي شركة التكنولوجيا الخاصة الأكثر قيمة في أوروبا؛ حيث بلغت قيمتها 45.6 مليار دولار ولكنها انخفضت إلى 6.7 مليار دولار في عام 2022.
التأسيس: 2005م
عدد الموظفين: 5000 موظف تقريبًا.
المؤسس: سيباستيان سيمياتكوسكي؛ نيكلاس أدالبيرث.
قيمتها السوقية الحالية: 7 مليارات تقريبًا.
قيمتها السوقية عام 2021: 45 مليارًا تقريبًا.
الإيرادات:
عام 2020: 10 ملايين تقريبًا.
عام 2021 : 14 مليونًا تقريبًا.
مبلغ التمويل: 4.5 مليار.
عدد الممولين : 5 ممولين
عدد العملاء: 150 مليون عميل.
Splitpay
أسست الشركة في مقرها الرئيسي في لندن لمنتجها الأول وهو دفعة بالتقسيط “اشتر الآن وادفع لاحقًا” لعملائها.
وتسمح splitpay بالدفع مقابل مشترياتك في 4 دفعات متساوية على مدى 3 أشهر، وقد أصبحت شائعة بشكل لا يصدق بين التجار عبر الإنترنت ويمكنها تحسين أوقات التحويل بشكل كبير لتجار التجزئة في التجارة الإلكترونية.
وأجرت الشركة دراسة داخلية أظهرت أن 67% من المتسوقين سيكونون أكثر استعدادًا لإجراء عمليات شراء بتذاكر عالية اذا كان لديهم خيار الدفع على أقساط شهرية، وقائمة التجار لدى الشركة محدودة.
التأسيس: 2018م.
عدد الموظفين: 108 موظفين.
المؤسس: جيل دون.
جولات التمويل: 1 جولة.
مبلغ التمويل: 300 ألف دولار.
عدد الممولين: ممول واحد.
PerPay
مقر الشركة في فيلادلفيا وتقدم خدماتها في جميع أنحاء الولايات المتحدة الأمريكية، وهي تقدم حد ائتمان بناء على المعلومات المصرفية والإيداع المباشر، وتخصم الشركة المبلغ على أقساط من حسابك المصرفي كل أسبوع، وهي تمتلك أكثر من 1000 علامة تجارية على موقعها الإلكتروني.
وفي 2020 دخلت الشركة في شراكة مع Experian لتجربة منتجاتها وهي منصة تساعد في مراقبة الملف الائتماني والاحتيال المحتمل وتقدم حلولًا ائتمانية للشركات، إلا أن هناك سلبيات مثل أنه في بعض الحالات يكون حد الإنفاق المعتمد منخفضًا جدًا (150-100دولار) ويتم رفض بعض الطلبات في اللحظات الأخيرة.
عدد الموظفين: 54 موظفًا.
المؤسس: كريس دي ماركو.
قيمتها السوقية عام 2021 : 5.5 مليون دولار تقريبًا.
جولات التمويل : جولتان.
مبلغ التمويل: 2.5 مليون دولار.
عدد العملاء: 4 ملايين عميل.
Billease
هي شركة مالية تبني منتجات مبتكرة في ائتمان التجزئة لجنوب شرق آسيا، ولديها أكثر من 100 موظف في خمس مدن.
ومتاحة الآن كمنصة دفع لأكثر من 100 تاجر عبر الإنترنت لشراء مجموعة كبيرة من المنتجات والدفع لاحقًا، وهي مدفوعات نصف شهرية بدون فوائد مع خيارات السداد من 30 يومًا أو حتى 12 شهرًا.
التأسيس: 2017م.
عدد الموظفين: 100-250 موظفًا.
المؤسس: جورج شتايجر؛ هوين نجوين؛ ريتشي ويكون.
جولات التمويل: جولتان.
مبلغ التمويل: 31 مليون دولار.
عدد الممولين: 6 ممولين.
Tendopay
يمكن التسوق عن طريق tendopay عبر الإنترنت من جميع التجار المفضلين لدى العميل وتقسيم مشترياته على أقساط من شهرين إلى 24 شهرًا، ويبلغ عدد المتاجر ما يقارب 400 متجر، وتتم الموافقة على عمليه الشراء عن طريق التأكد مما إذا كان موظفًا أو يعمل لحسابه الخاص؛ من خلال كشف للحساب المصرفي لا يتجاوز تاريخه شهرين، ومقر الشركة بالفلبين.
التأسيس: 2018م.
عدد الموظفين: 11-50 موظفًا.
المؤسس: جان والتشاك؛ وكاسبر مارسينكوفسكي؛ وكاميل شارزكا؛ وتيموثي غراسين.
قيمتها السوقية عام 2021: 3.2 مليون دولار .
الإيرادات:
عام 2021: 11.2 مليون دولار.
مبلغ التمويل: 150 ألف دولار.
عدد الممولين : 2 ممولين.
Hoolah
تيستخدم hoolah أكبر تجار التجزئة في سنغافورة، ويتعين على العملاء دفع ثلث مبلغ الطلب مقدمًا ولا توجد رسوم أو فوائد وهو متوفر على كل بطاقات الخصم و الائتمان، ويتم تقسيم السداد الكامل إلى ثلاثة أقساط متساوية وتحصيلها تلقائيًا في تاريخ الاستحقاق.
وعقدت شراكة مع BRIDGERPAY وهي منصة معلومات مدفوعة لتزويد التجار في جميع أنحاء سنغافورة وماليزيا بفرصة تقديم خدمة الدفع لاحقًا للعملاء بطريقة مرنة.
التأسيس: 2017م.
المؤسس: دومينيك كاميرون.
الإيرادات:
عام 2021: 10 ملايين دولار تقريبًا.
عدد الممولين: 9 ممولين.
Uplift
تمنح للعميل حرية الشراء بما يريده والدفع على فترات بأقساط ثابتة بسيطة، وتتضمن فيها بعض الخطط فائدة بينما البعض الآخر لا يتضمن فوائد، ومقرها الرئيسي “ساني فال” بكاليفورنيا، ومتاحة في جميع أنحاء الولايات المتحدة وتشمل أكثر من 135 علامة تجارية.
التأسيس: 2014م.
عدد الموظفين: 100 موظف.
المؤسس: بريان بارث وستو كيلي.
قيمتها السوقية الحالية: 295 مليون دولار.
الإيرادات:
عام 2021: 10 ملايين دولار.
جولات التمويل: 7 جولات
مبلغ التمويل: 689 مليون دولار.
عدد الممولين: 13 ممولًا.
Zestmoney
هي شركة الإقراض الاستهلاكي الأكبر والأسرع نموًا في الهند، تم تصميمها كمنصة تحسين حياة أكثر من 300 مليون أسرة في الدولة بشكل هادف، والذين ليست لديهم حاليًا إمكانية الوصول إلى بطاقات الائتمان أو خيارات تمويل رسمية بسبب تاريخ الائتمان غير الكافي، وهي تستخدم حلولًا مبتكرة وتعمل على توفير التمويل الرقمي ميسور التكلفة.
Zest تساعد في تقسيم المدفوعات بالكامل إلى دفعات أصغر يمكن إدارتها على مدى 3 أو 6 أو 9 أو 12 شهرًا تشمل أكثر من 8 آلاف علامة تجارية و100 ألف متجر و15 ألف تاجر عبر الإنترنت.
التأسيس: 2016م.
المؤسس: ليزي تشابمان؛ بريا شارما؛ أشيش أنانثارامان.
الإيرادات:
عام 2020: 10.7 مليون دولار .
جولات التمويل: 11 جولة.
مبلغ التمويل: 120.9 مليون دولار .
عدد الممولين: 17 ممولًا.
Tamara
تُمكّن العملاء من التسوق والدفع من خلال خيار الشراء والدفع لاحقًا مع إمكانية تأجيل الدفعات حتى 30 يومًا أو من خلال دفعات؛ حيث شهدت نموًا بنسبة 180% في عدد المستخدمين المسجلين بشكل شهري، ومن المتوقع وصول قيمة المعاملات بحلول عام 2023 إلى 33 مليار دولار.
وفي حالة التأخر في السداد تدفع غرامة 25 ريالًا في اليوم الأول للسداد وبعد مرور 15 يوم تأخير يتم تغريمك 25 ريال مرة أخرى، وكل 15 يوم تأخير عن السداد يتم إضافة 25 ريالًا.
التأسيس: 2020م.
عدد الموظفين: 254 موظفًا “بحسب لينكد إن”.
المؤسس: عبد المجيد الصيخان؛ تركي بن زرعة؛ عبد المحسن البابطين.
رأس المال: 215 مليون دولار.
جولات التمويل: ممولان.
مبلغ التمويل: 116 مليون دولار.
عدد العملاء: 3 ملايين عميل.
Tabby
تأسست تابي عام 2019 على يد حسام عرب؛ الشريك المؤسس والرئيس التنفيذي السابق لموقع “نمشي”، بتمويل أولي قيمته مليونا دولار أمريكي، وتهدف الشركة إلى تمكين المستهلكين من شراء ما يحتاجونه بكل سهولة وفي الوقت الذي يرغبونه مع احتفاظهم بالتحكم في أموالهم.
وهي تساعد تجّار التجزئة بالإمارات العربية المتحدة والمملكة العربية السعودية في زيادة مبيعاتهم من خلال تقديم حلول دفع مرنة لعملائهم. وتقدم “تابي” خيار الدفع لاحقًا بديلًا عن خيار الدفع عند الاستلام “النقد”؛ وذلك من خلال السماح لعملائها بشراء المنتجات عبر الإنترنت.
وفي حالة التأخر في السداد تدفع غرامة 15 ريالًا بأول يوم تأخير وبعد 14 يومًا يتم تغريمك 15 ريالًا مرة أخرى ويتم تكرار الغرامة كل 14 يومًا.
التأسيس: 2019م.
المؤسس: حسام عرب.
جولات التمويل : 8 جولات.
مبلغ التمويل: 335 مليون دولار.
عدد الممولين : 20 ممولًا.
عدد العملاء : 400 ألف عميل وفقًا لإحصائيات 2021.
Postpay
هي مطورة لمنصة إلكترونية للتكنولوجيا المالية ومصممة لتمويل الشراء. تتيح منصة الشركة للعميل تقسيم مدفوعاته عبر الإنترنت إلى أربعة أجزاء متساوية بسلاسة دون أي رسوم أو فوائد أو رسوم خفية إضافية؛ ما يتيح للعملاء إجراء مدفوعات منظمة للمنتجات عبر الإنترنت أو غير المتصلة بالإنترنت في فترة لاحقة.
التأسيس: 2019م.
عدد الموظفين: 80 موظفًا.
جولات التمويل: جولة واحدة.
مبلغ التمويل: 10 ملايين دولار.
عدد الممولين : 4 ممولين.
اقرأ أيضًا من رواد الأعمال:
تنظيم وقت المهام العاجلة.. كيف يُمكن ذلك؟
مستقبل ريادة الأعمال.. تحديات وفرص
كيف تدخل عالم ريادة الأعمال؟.. استراتيجية البدء الأولى
كيف نستفيد من ريادة الأعمال؟.. مزايا مُهمة
كيف ينجح مدير الموارد البشرية؟.. طُرق فعالة
