قد تشعر بالضياع أو الإرهاق، عندما تبدأ التفكير في تحديد الأهداف المالية وموازنتها، لذلك ينبغي أن تبدأ الإجابة على هذا السؤال: كيف تعرف النجاح المالي؟
يبدو النجاح للبعض أسلوب حياة فاخر مع منزل كبير وسيارة فارهة. ولآخرين، هو وجود قدر كافٍ من الأمان المالي لتجنب التوتر بشأن المال.
تصور المكان الذي تريد أن تكون فيه بالمستقبل. وحدد التطلعات التي تتوافق مع قيمك. تأكد من ترك مساحة للأهداف الفورية في أثناء تشكيل الخطة.
طرق تحديد الأهداف المالية
نوضح فيما يلي بعض طرق تحديد الأهداف المالية، على النحو التالي..
1. ابحث عن مصدر إلهامك
لا تفكر فقط فيما تريد القيام به. بل أيضًا في سبب رغبتك لتنفيذه. إن ربط الأسباب بأهدافك يمكن أن يضعها في منظورها الصحيح ويغذي الدافع.
على سبيل المثال: قم ببناء صندوق طوارئ حتى تتمكن من تحمل تكاليف دفع الإيجار إذا فقدت وظيفتك. كذلك تخلص من ديون بطاقات الائتمان حتى تتمكن من توجيه دخلك نحو حفل الزفاف بدلًا من أقساط الفائدة.
2. افحص وضعك
بعد التفكير في كيفية تحديد الأهداف المالية. قد يكون لديك أهداف عدة في الاعتبار ولا تعرف ماذا تفعل بعد ذلك. أو ربما ليس لديك أهداف محددة. لا بأس بذلك. إن النظر إلى موقفك الحالي يمكن أن يساعدك في تحديد المسار الصحيح. سواء كانت طموحاتك قصيرة الأجل أو طويلة الأجل أو لم يتم تحديدها بعد.
كما ينبغي أن تبدأ بتقييم دخلك. ووضع ضريبة الدخل والميزانية وصافي ثروتك. يقول ستيف مارتن؛ مستشار تخطيط الثروة في Oasis Wealth Planning Advisors بناشفيل بولاية تينيسي: ”إن فهم هذه الأشياء الأربعة سيساعد في تحديد الأهداف وإعطاء الأولوية لتلك الأهداف”.
وقد أدرجنا بعض الأهداف المالية النموذجية أدناه، بهذا الترتيب:
إنشاء ميزانية
إذا لم يكن لديك ميزانية، فأعد واحدة. يمكن أن يساعدك هذا في الحفاظ على جميع أهدافك الأخرى على المسار الصحيح من خلال منع الإفراط في الإنفاق ونقص الادخار. كذلك نقترح اتباع نهج الميزانية 50/30/20. هذا يعني تخصيص 50 % من دخلك للاحتياجات، و30% للرغبات و20% للادخار وسداد الديون.
إنشاء صندوق للطوارئ
يعمل الاحتياطي الطارئ الصحي كشبكة أمان أثناء الصدمات المالية مثل فاتورة غير متوقعة أو فقدان الوظيفة. كما يمكنك البدء بالهدف المتمثل في توفير 500 دولار بمتناول اليد. والتي يمكن أن تغطي العديد من النفقات غير المتوقعة.
على المدى الطويل، من المثالي توفير ما يكفي لتغطية ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقاتك الأساسية. وجزء الاحتياجات من ميزانية 50/30/20 المذكورة أعلاه.
الادخار للتقاعد
كما قد يكون التقاعد بعيدًا لعقود من الزمان. ولكن من المهم أن تبدأ الادخار في أقرب وقت ممكن حتى يكون لديك ما يكفي من المال للبقاء على قيد الحياة عندما يحين الوقت.
كذلك يوصي معظم الخبراء بتوفير 15% من دخلك الإجمالي كل عام. وعلى كل حال: استفد بشكل كامل من الأموال المجانية التي ترد إليك من أي مصدر. وضع في اعتبارك ما إذا كنت تدير الأموال كشخص واحد أو تعمل مع شريك.
سداد الديون
أيضًا ينبغي أن تركز على سداد الديون السامة ذات الفائدة المرتفعة أولًا. مثل ديون بطاقات الائتمان أو قروض يوم الدفع. ثم سدد الديون ذات الفائدة المنخفضة مثل قروض الطلاب أو الرهن العقاري.
3. فكر بطريقة ذكية
ضع في اعتبارك كل الأجزاء الضرورية من خطة تحديد الأهداف المالية، ليس فقط الهدف، بل والخطوات التي ستتخذها للوصول إليه.
كما تقول كوينتارا كوستا، وهي مخططة مالية معتمدة في Powwow نورث أندوفر، ماساتشوستس، إن الأساس القوي لتحديد أي هدف هو التأكد من أنه ”SMART”: أي محدد، قابل للقياس، قابل للتحقيق، واقعي، محدد بوقت.
كذلك لنفترض أنك تريد الادخار لقضاء إجازة. حدد التفاصيل قبل المضي قدمًا: اختر وجهة. وقرر متى تريد الذهاب وقدر التكلفة.
حدد ما إذا كان هذا الهدف قابلًا للتنفيذ وعمليًا بالنظر إلى دخلك ومدخراتك ونفقاتك. إذا بدا الهدف بعيد المنال، فحاول إجراء التعديلات قبل التخلي عن الفكرة تمامًا.
كذلك ربما لا تكون على المسار الصحيح لتوفير ما يكفي لرحلة في غضون ستة أشهر. قم بتأجيل الموعد النهائي إلى عام، أو بأتمتة مدخراتك. أو افتح حساب توفير جديد بمعدل فائدة أعلى ومكافأة التسجيل لتسريع تقدمك.
4. اكتبها
بعد تحديد الأهداف المالية وفحصها، دونها. إذ يمكن أن يساعدك هذا في الحفاظ على وضوح الأهداف وتنظيمها وجعلها ملموسة. املأ ورقة عمل أو جدول بيانات أو استخدم مفكرة. وتحقق من التقدم دوريًا وتتبعه. وبمجرد الانتهاء من هدف واحد، انتقل إلى الهدف التالي.
5. كافئ نفسك
لا يجب أن يكون تحديد الأهداف المالية أمرًا شاقًا. كافئ نفسك على إحراز التقدم وإكمال الأهداف. كذلك بمجرد معالجة الأهداف ذات الأولوية العالية مثل إنشاء صندوق طوارئ. والادخار للتقاعد وتقليص الديون، يمكنك التركيز على أهداف أكثر إثارة.
كذلك قد تشمل هذه الأهداف كسب المزيد من المال. والاستثمار، والعمل من المنزل، وبدء عمل تجاري أو الادخار لشراء كبير مثل سيارة أو منزل.
بقلم/ Lauren Schwahn
المقال الأصلي (هنـــــــــــــا).
