هل يمكن لأي شخص تحقيق الاستقلال المالي أو الحرية المالية بغض النظر عن مستوى دخله؟ إذا كنت قد قرأت كتاب جيه إل كولينز «الطريق البسيط إلى الثروة». فأنت تعلم أنه يؤمن بأن الإجابة هي نعم.
يُعرف كولينز في مجتمع FIRE («الاستقلال المالي والتقاعد المبكر») بلقب «عرّاب FI».كما ساعد كتابه الأكثر مبيعًا في «نيويورك تايمز» منذ صدوره عام 2016 في تبسيط مفاهيم التمويل الشخصي.
كذلك مؤخرًا، ظهر كولينز في بودكاست الكوميدي حسن منهج «Hasan Minhaj Doesn’t Know» لمناقشة قواعده الثلاث للنجاح المالي.
كان منهج صريحًا بشأن جهله التام بالأمور المالية خلال بداياته في عالم الكوميديا. مؤكدًا أن أول زميل له في السكن بلوس أنجلوس كان قلقًا. لأنه كان يحتفظ بكل أمواله في صندوق نقدي.
وقال منهج: «كان لدي حوالي 3,200 دولار فقط. فقال لي: هل تبيع المخدرات؟ فأجبته: أقسم أنني لا أبيع المخدرات، أنا كوميدي فقط».
ثم سأله زميله: «هل لديك حساب جارٍ؟ حساب تقاعد؟ 401k؟ Roth IRA؟». مستخدمًا مصطلحات لم يكن منهج يفهمها. وكانت تلك بداية رحلته عبر جوجل التي قادته إلى شراء كتاب كولينز.
الاستقلال المالي في 3 خطوات
ثم عرض منهج القواعد الثلاث التي يشرحها كولينز في الكتاب:
1. أنفق أقل مما تكسب
سأل منهج كولينز عن القاعدة الأولى: «إذًا، تقصد كن بخيلًا؟» مازحًا.
كانت حركة FIRE في بداياتها مرتبطة بنمط حياة شديد التقتير. لكن ذلك تغير في السنوات الأخيرة.
وردّ كولينز:
«أعارض فكرة أن هذا المسار يقوم على الحرمان أو البخل. لم أشعر يومًا بأنني أحرم نفسي عندما كنت أوفر المال وأستثمره. كنت ببساطة أنفقه على أهم شيء بالنسبة لي: حريتي المالية».
كما أوضح أهمية بناء ما يسميه «مال FU». وهو مبلغ يسمح لك بترك وظيفة سيئة أو أخذ إجازة طويلة دون الوقوع في الديون. وكيف أصبح ذلك دافعه الأساسي.
كذلك قال كولينز:
«لم يكن هناك شيء يمكن للمال أن يشتريه أهم من حريتي المالية. ومن امتلاكي ما أسميته وقتها مال FU. الذي منحني القدرة على اتخاذ قرارات جريئة».
الإنفاق الأقل يمنحك تدفقًا مستمرًا من الأموال للاستثمار. وهو ما يقود إلى القاعدة التالية.
2. استثمر الفائض
كما ينصح كولينز الجميع باستثمار فائض دخلهم في صندوق المؤشر VTSAX منخفض التكلفة من «فانجارد».
ضغط منهج عليه بشأن اختيار VTSAX بدلًا من أسهم التكنولوجيا التي حققت مكاسب ضخمة مؤخرًا.
وقال منهج مازحًا: «تريدني أن أكتفي بعائد 12% في المتوسط؟ لو كنت قد استثمرت في Nvidia قبل 10 سنوات لحققت 26,209%!»
وأشار كولينز إلى أن نجاح شركات FAANG خلال العقد الماضي لم يكن مضمونًا مسبقًا. وأن كثيرًا من نظيراتها فشلت.
كما استطرد كولينز موضحًا:
«أنت لا تعرف أي حصان سيفوز، لكنني أعرف أن VTSAX سيجعلني ثريًا بشكل موثوق. وحتى 8% سنويًا مركبة على مدى الزمن قوة هائلة».
ثم تطرق منهج إلى عنوان حديث:
«بنك أوف أميركا يقول إن أسهم النمو في فقاعة تتجاوز فقاعة الدوت كوم. ويحذر من إمكانية هبوط S&P 500 بنسبة 40%».
كذلك سرد كولينز الانهيارات التي مر بها خلال 50 عامًا من الاستثمار. ثلاث مرات هبط السوق فيها بأكثر من 50%.
وأوضح أن الجميع اعتقد في كل مرة أن «العالم ينتهي»، لكن السوق دائمًا ما تعافى.
نصيحته؟ تصرف مثل وارن بافيت واغتنم الفرصة.
كما قال:
«عليك أن تربط نفسك بالسارية وتستغل الفرصة لشراء الأسهم بأسعار منخفضة».
وأضاف مقتبسًا من بافيت:
«أحيانًا ستظهر غيوم مظلمة، وسيبدأ المطر ذهبيًا، وعليك أن تملأ دلائك».
3. تجنب الديون
أخيرًا شدد كولينز على أهمية تجنب الديون لتحقيق الاستقلال المالي. سواء كانت هذه الديون رهنًا عقاريًا أو قرض سيارة أو بطاقات ائتمان. حتى تتمكن من استخدام دخلك للاستثمار.
وقال:
«لن أستأجر سيارة ولن آخذ قرضًا لشرائها، ولم أفعل ذلك قط».
كما أوضح أن والده كان يشتري سيارة جديدة كل خمس سنوات نقدًا عبر ادخار «دفعة شهرية» لنفسه بدلًا من قرض.
وفي ما يتعلق بالمنازل، قال:
«لا ينبغي أن تفكر في منزلك كاستثمار. إنه مكان للعيش، خيار نمط حياة. وليس استثمارًا بالمعنى المالي».
في نهاية المطاف إذا لم تكن تعرف من أين تبدأ. استعن بمستشار مالي لمساعدتك في بناء خطة طويلة المدى.
كما ينبغي أن تعلم أن الاستقلال المالي يبدأ من التعلم والانضباط، وتجنب الديون. واستثمار الفوائض باستمرار يمكن أن يجعل الحرية المالية هدفًا قابلًا للتحقيق.
المصدر: moneywise
