ما هو التمويل الاستهلاكي؟

أصبحت السلع الاستهلاكية أكثر تكلفة تدريجيًا، وبالتالي تم إدخال طرق جديدة لتحسين القوة الشرائية، ومنها التمويل الاستهلاكي. ولا توجد أشياء كثيرة أسوأ بالنسبة للأعمال التجارية من ترك العميل المهتم لمتجره أو موقعه الإلكتروني دون شراء أي شيء. هذه المشكلة هي حيث يأتي تمويل المستهلك في المعادلة.

يمنح التمويل التجار طريقة لتقديم فرصة أفضل للمستهلكين للاستفادة من اهتماماتهم والشراء متى وكيف يريدون ذلك. ينتج عن هذا المزيد من عمليات الشراء ذات التذاكر الأعلى، مع الاستفادة من المنتجات ذات الحجم الكبير والمنتجات المتميزة بهوامش ربح أفضل.

اقرأ أيضًا: المفاوضات المالية.. المفهوم والمهارات

التمويل الاستهلاكي

يسمح للمستهلك بتقسيم قيمة عملية الشراء إلى مدفوعات؛ ما يمنحه المزيد من النقود تحت تصرفه في الوقت الحالي، والراحة بمعرفة أن لديهم مرونة في المدفوعات.

يتيح ذلك للمستهلك أن يكون قادرًا على شراء عنصر ما لا يملك قيمته، أو قد لا يرغب في دفع ثمنه باستخدام الأموال الفورية.

يأتي التمويل الاستهلاكي المقدم في نقاط البيع بعدة أشكال مختلفة: برامج الشراء الآن والدفع لاحقًا (BNPL)، القروض الاستهلاكية، بطاقات الائتمان.. إلخ.

لكل من هذه المزايا والعيوب الخاصة بها، ولكنها تخدم نفس الغرض الأساسي المتمثل في منح العميل الذي يريد الشراء القدرة على فعل ذلك.

أنواع وأنماط

نقدم في «رواد الأعمال» بعض أنواع التمويل الاستهلاكي وذلك على النحو التالي..

• الشراء الآن والدفع لاحقًا

برنامج الشراء الآن والدفع لاحقًا عبارة عن خطة دفع تحمل فائدة منخفضة إلى معدومة؛ ما يسمح للعملاء بتقسيم عملية الشراء إلى مدفوعات متعددة. عادةً ما تكون هذه هي أكثر الأشكال المرغوبة لتمويل المستهلك؛ لأنه لا يتم الإبلاغ عنها لمكاتب الائتمان بالطريقة نفسها ما لم يتم تفويت المدفوعات، ويؤدي عدم وجود الفائدة إلى تقليل التكلفة الإجمالية للمستهلك.

تعد برامج الشراء الآن والدفع لاحقًا أيضًا مفهومًا بسيطًا ومغريًا؛ نظرًا لأن معظمها لا يحمل أي فائدة، والأمر بسيط مثل تقسيم مبلغ الشراء إلى دفعات متساوية متعددة، وهو ما يسهل على المستهلكين فهمه.

عندما تكون خطط الدفع معقدة فإنها تميل إلى إرباك أولئك الذين كان من المفترض أن تساعدهم؛ ما قد يؤدي إلى شعورهم بأنهم يتعرضون للخداع. وعلى أي حال فإن الشراء الآن والدفع لاحقًا هو وسيلة سهلة ومريحة لتمويل المشتريات التي تتجنب هذه المخاطر.

اقرأ أيضًا: مخاطر الاستثمار الملائكي

• القروض الاستهلاكية

القروض الاستهلاكية هي قرض لسلعة استهلاكية. عادةً ما يتم الإعلان عنها على مواقع التجار من خلال برامج الموافقة المسبقة، ويتم استخدامها لعمليات الشراء الكبيرة. عادةً ما تحمل فائدة، مما يجعلها أقل استحسانًا من برامج BNPL، لكنها لا تزال بسيطة جدًا ويمكن شرح هيكل الدفع بالكامل عند نقطة البيع. هذا يعني أن المستهلكين يعرفون بالضبط ما الذي سيدفعونه، ومتى، قبل قبول اتفاقية التمويل.

• بطاقات الائتمان

بطاقات الائتمان، وهي شكل آخر من أشكال التمويل الاستهلاكي، عبارة عن بطاقات ائتمان يقدمها التاجر والتي توفر مزايا لعمليات الشراء من ذلك التاجر المحدد. يمكن أن يبدو هذا وكأنه نسبة استرداد نقدي أعلى من المتوسط، أو فائدة منخفضة أو معدومة لفترة معينة من الوقت، أو نظام قائم على النقاط يمكن أن يؤدي إلى مكافآت مجانية للمستهلك بعد تحقيق ارتفاع كافٍ.

بينما تعتبر بطاقات الائتمان منتجًا معروفًا إلا أنه يتم تبنيها أقل من الأنواع الأخرى من التمويل الاستهلاكي؛ لأن هياكل الفوائد على الأرصدة المحمولة يمكن أن تكون أكثر تعقيدًا، ولا توجد طريقة لتحديد ما سيدين به العميل بالضبط من البداية.

اقرأ أيضًا:

مبادرات تدعم المشاريع والمنشآت الصغيرة في المملكة

كيف تحصل على تمويل لمشروعك في المملكة؟

أمور يجب معرفتها عن التمويل الشخصي

أهم البنوك التي تمنح قروضًا للمشاريع في المملكة

مستقبل المعاملات المالية اللامركزية