التخطيط المالي هو إلقاء نظرة شاملة على الوضع المالي، وبناء خطة محددة لتحقيق الأهداف.
ونتيجة لذلك، غالبًا ما يتعمق هذ النوع من التخطيط في مجالات مالية متعددة، بما في ذلك: الاستثمار، والضرائب، والمدخرات، والعقارات، والتأمين، وغيرها.
ما هو التخطيط المالي؟
كما يمكن تعريف التخطيط المالي، أيضا، بأنه “كيفية إدارة أموالك، والاستعداد لجميع التكاليف والمشكلات المحتملة التي قد تنشأ”. وكما هو واضح تتضمن هذه العملية تقييم الوضع المالي الحالي، وتحديد الأهداف، ثم تطوير وتنفيذ التوصيات ذات الصلة.
التخطيط المالي تعريف شامل وواسع. ويمكن أن يشمل مجموعة متنوعة من الخدمات، بدلاً من التركيز على جانب واحد من أموالك.
وينظر المخطط المالي إلى العملاء كأشخاص حقيقيين، لديهم مجموعة متنوعة من الأهداف والمسؤوليات. ومن ثم يتناول العديد من الحقائق المالية، لمعرفة أفضل طريقة لتمكين العميل من تحقيق أقصى استفادة من حياته.
والتخطيط المالي ليس هو نفسه إدارة الأصول، إذ يشير المصطلح الأخير، بشكل عام، إلى إدارة الاستثمارات لدى عميل ما.
ويتضمن ذلك اختيار الأسهم، والسندات، والصناديق المشتركة، والاستثمارات الأخرى، التي يجب على العميل استثمار أمواله فيها.
ومع ذلك، يمكن للمهنيين أنفسهم، الذين يقدمون خدمات إدارة الأصول، أن يقدموا أيضًا التخطيط المالي.
في الوقت ذاته فإن المُخطِّط المالي هو في الواقع نوع واحد من المستشارين الماليين. الذين يمكن لهم الحصول على شهادات تركز في مسألة التخطيط المالي، وأبرزها “المخطط المالي المعتمد”.
فهم الأنواع المختلفة للتخطيط المالي
وقد يقدم المخطط المالي مجموعة متنوعة من الخدمات لك. وغالبًا ما يتم النظر في هذه الخدمات بالتنسيق مع بعضها البعض.
ويساعد هذا المخطِّط على إنشاء خطة شاملة، تراعي جميع جوانب الوضع الحالي، والتطلعات المستقبلية.
8 خدمات شائعة يقدمها المُخطِّط المالي:
التخطيط الضريبي
غالبًا ما يساعد المخططون الماليون عملاءهم، في معالجة بعض المشكلات الضريبية.
كما يمكنهم أيضًا معرفة كيفية زيادة المبالغ المستردة الضريبية إلى أقصى حد، وتقليل التزاماتك الضريبية.
وقد يتمكن بعض المستشارين أيضًا من مساعدتك فعليًا، في إعداد ضرائبك وتقديم ضرائبك السنوية.
التخطيط العقاري
يسعى التخطيط العقاري إلى تسهيل الأمور قليلا على أحبائك بعد وفاتك.
وقد يكون إعداد وصية جزءًا من خدمات المخطط المالي. حيث يساعد التخطيط العقاري أيضًا في الاستعداد لأي ضريبة عقارية قد تخضع لها.
التخطيط للتقاعد
ومن المفترض أنك تريد التوقف عن العمل يومًا ما، لذا تساعد خدمات التخطيط للتقاعد في الاستعداد لذلك اليوم. فهي تضمن لك ادخار ما يكفي من المال لتعيش نمط الحياة الذي تريده في التقاعد.
التخطيط الخيري
ومن الجيد دائمًا تقديم شيء للأشخاص الذين يحتاجون مساعدة في قضية ما. ويمكن أن يساعدك التخطيط المالي في التأكد من أنك تفعل ذلك بكفاءة، وتحصل على جميع المزايا الضريبية التي تستحقها.
تخطيط تمويل التعليم
وإذا كان لديك أطفال أو معالون آخرون، يرغبون في الحصول على شهادة جامعية، فقد ترغب في مساعدتهم أن يدفعوا ثمنها. ويمكن أن يساعد التخطيط المالي في التأكد من قدرتك على فعل ذلك.
التخطيط الاستثماري
وعلى الرغم من أن التخطيط المالي لا يجب أن يشمل الإدارة الفعلية لأصولك، فإنه غالبا ما يفعل ذلك، إلا أنه لا زال بإمكانه المساعدة في إدارة محفظتك الاستثمارية، بتحديد مقدار ما يجب أن تستثمره، وأنواع الاستثمارات التي يجب أن الاستثمار فيها.
التخطيط التأميني
كما يمكن للمخطط المالي مساعدتك في تقييم احتياجاتك التأمينية. وبعض المخططين الماليين يمتلكون تراخيص أيضًا كوكلاء تأمين، ويمكنهم بيعه بأنفسهم.
ومع ذلك، من المحتمل أن يحصلوا على عمولة، مما يخلق تضاربًا في المصالح.
وضع الميزانية
ربما يكون إعداد ميزانية هو حجر الزاوية في التخطيط المالي. إذ يمكن للمخطط التأكد من أنك تنفق المبلغ المناسب لدخلك. ويمكنه أيضًا التأكد من أنك لا تغرق في الديون.
في النهاية تختلف الخدمات الدقيقة التي يقدمها المخطط المالي، بناءً على حالة كل فرد، لذا تأكد من أن المخطط المالي الذي تختاره يقدم الخدمات التي تحتاجها.
