عندما يتعلق الأمر بفهم الأنظمة التمويلية، سواء كنت تُفكر في بدء عمل تجاري أو كنت بالفعل في الأيام الأولى من إدارة مشروعك الصغير، فمن الأهمية بمكان أن تعرف ما هي أبرز الأسئلة الشائعة عن التمويل.
في الواقع تشمل الأسواق المالية لاعبين مختلفين، بما في ذلك المقترضون والمقرضون والمستثمرون الذين يتفاوضون على القروض لأغراض الاستثمار، وغالبًا ما يميل المقترضون والمقرضون إلى تداول الأموال مقابل عائد على الاستثمار في المستقبل.
الأسئلة الشائعة عن التمويل
عند التقدم بطلب للحصول على أي نوع من التمويل من الضروري أن تكون منسجمًا مع جميع جوانب عملك، ولا بد أن تعرف فيما سوف تستخدم المال بالضبط ومقدار ما تحتاجه قبل الحصول عليه.
وعلى الرغم من أهميته في سوق الأعمال إلا أن التعليم المالي الأساسي غير موجود في مُعظم البُلدان خاصة في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا، إذا كنت تعتبر نفسك من بين أولئك الذين يمكنهم استخدام بعض المعلومات الأساسية التي تتعلق بالتمويل فلم يفت الأوان أبدًا على السؤال.
اقرأ أيضًا: تمويل البنوك في السعودية.. خدمات تمويلية وتسهيلات ائتمانية
أبرز الأسئلة الشائعة عن التمويل
ونتناول في «رواد الأعمال» أبرز الأسئلة الشائعة عن التمويل، وذلك على النحو التالي:
ما الذي أحتاجه حقًا إلى التمويل؟
تتطلب الاحتياجات المختلفة للنقد أنواعًا مختلفة من التمويل، على سبيل المثال: لنفترض أن النقد ضروري لتمويل أوامر الشراء في هذه الحالة سيلزم شراء المخزون، وقد تكون هناك حاجة إلى معدات وموظفين إضافيين لمعالجة الأمر.
هذا النوع من التمويل مناسب لخط ائتمان قائم على الأصول، فأصولك توفر مصدرًا فوريًا لرأس المال العامل لتلبية احتياجاتك.
ما هو القرض الشخصي؟
معظم القروض الشخصية عبارة عن ترتيبات مالية غير مضمونة بينك وبين البنك، بالنسبة للقروض الشخصية غير المضمونة لن تضطر إلى تقديم أي ضمانات، وبالتالي فإن أسعار الفائدة على القروض الشخصية عادة ما تكون أعلى من القروض المضمونة مثل: قروض المنزل أو السيارات.
وعلى الجانب الإيجابي يُمكنك عادةً استخدام عائدات القرض الشخصي لأي شيء تريده، على الرغم من أن بعض البنوك ستطالب بدفع الديون مباشرة إذا كنت تستخدم القرض الشخصي لسداد ديون أخرى.
اقرأ أيضًا: ما لا تعرفه عن المؤسسات التمويلية.. إجراءات الحفاظ على الثروة
هل تزيد مدفوعات السندات إذا ارتفعت أسعار الفائدة؟
بين السندات وأسعار الفائدة علاقة عكسية، عندما ترتفع أسعار الفائدة تنخفض أسعار السندات، وكما هو معروف فإن السندات هي استثمارات ذات دخل ثابت، وهو ما يعني أن معدل الفائدة الذي يدفعونه لك محدد ولا يتغير، إذا ارتفعت المعدلات ستنخفض قيمة السندات الخاصة بك ولكن مدفوعات الفائدة الخاصة بك لن ترتفع.
إذا كنت تمتلك صندوقًا مشتركًا للسندات فسوف يشتري مدير الاستثمار الخاص بك سندات جديدة للصندوق. إذا ارتفعت الأسعار سيتم شراء السندات الجديدة بأسعار فائدة أعلى؛ ما يعني أن دخلك قد يرتفع أيضًا.
ما هو الفرق بين رقم الحساب ورقم التوجيه؟
هل سبق لك أن نظرت إلى أسفل الشيك وتساءلت عما إذا كانت هذه الأرقام تعني أي شيء؟ كما اتضح فهي ليست عشوائية فقط لأنك ستحتاجها لأشياء مثل إعداد إيداع مباشر.
ولتعلم أن الصف الأول من الأرقام في أسفل الشيك هو رقم التوجيه الخاص بالمصرف الذي تتعامل معه، وهو مكون من تسعة أرقام ويحدد المنطقة التي تم فيها فتح حسابك، لكل بنك رقم توجيه خاص به، والذي يُعرف أيضًا باسم رقم عبور التوجيه أو رقم توجيه ABA، وبالنسبة للصف التالي من الأرقام أسفل الشيك، على يمين رقم التوجيه، فهو رقم حسابك.
ما هو التمويل الذي أملكه بالفعل؟ وما الذي يمكن استخدامه معه؟
حتى إذا كان مشروعك التجاري يمتلك نقودًا كافية فلا يزال من المفيد أن تكون على دراية بالخيارات الأخرى، في حالة تغير ظروفك قد ينتهي بك الأمر إلى احتياجك لحد ائتمان أكبر مما يقدمه البنك الذي تتعامل معه، أو إلى شكل مختلف من التمويل لا يقدمه المقرض الحالي.
ويُمكن أن يضمن الجمع بين واحد أو أكثر من مصادر التمويل التدفق النقدي الثابت الذي تحتاجه، ومن المهم معرفة ما يسمح لك كل مصدر من مصادر التمويل بفعله، ولهذا السبب يجب عليك دائمًا مراجعة شروط وأحكام التمويل قبل الالتزام بأي مقرض.
ما هي درجة الائتمان الخاصة بعملي؟ وكذلك الدرجة الائتمانية لعملائي؟
إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بشركتك استثنائية فقد يكون القرض المصرفي التقليدي وسيلة جيدة، بشرط أن يكون لديك الوقت والأصول للتقدم بطلب للحصول على قرض، وإذا كانت درجة الائتمان الخاصة بشركتك متواضعة أو أسوأ فمن المحتمل أن يكون من الأسهل النظر في الإقراض المستند إلى الأصول أو التخصيم.
وبالإضافة إلى درجة الائتمان لعملائك عند تقديم التمويل قد تؤدي المبيعات التي لا يتم تحصيلها في الوقت المناسب إلى مشاكل تدفق نقدي كبيرة قد تؤدي إلى إفلاس عملك، ومع تمويل الحسابات مستحقة القبض يتم تمويل فواتيرك بسرعة؛ ما يتيح لك الوصول إلى تدفق نقدي سريع وسهل.
اقرأ أيضًا:
كل ما يجب معرفته عن البنوك الاستثمارية.. مفاهيم مهمة
الجولات الاستثمارية.. كيف تحصل على تمويل لشركتك الناشئة؟
برنامج المستثمر الذكي.. تعزيز ريادة الأعمال لدى النشء
كل ما يجب معرفته عن التمويل العقاري.. الاستثمار الصحيح
ما هو الشمول المالي؟ وما المعوقات أمامه؟
اقرأ أيضًا المزيد على موقع الجوهرة:
