ما هو الفرق بين التمويل الشخصي والجماعي؟

لا يتعلق الأمر هنا بمجرد تقديم تعريفات حول التمويل الشخصي أو التمويل الجماعي، وقد فصّلنا القول في ذلك أكثر من مرة، وإنما الفكرة الأساسية التي نصبو إليها هي إدراك ماهية الفرق بينهما.

يعني إدراك مكمن الفرق بين هذين النمطين من التمويل إمكانية استخدام كل واحد منهما الاستخدام الأمثل، ومعرفة متى تلجأ لهذا أو لذاك. بطبيعة الحال هذه الفروق يدركها المستثمرون المخضرمون، وإنما نبتغي من هذا الطرح أن نضع رواد الأعمال الناشئين على أول الطريق، ونعينهم على فهم ما قد يُشكل عليهم.

في معترك التعريفات

• التمويل الشخصي

يتعلق التمويل الشخصي بالكيفية التي تدير بها أموالك، بالإضافة إلى الادخار والاستثمار. وهو يشمل: الميزانية، الخدمات المصرفية، التأمين، الرهون العقارية، الاستثمارات، تخطيط التقاعد، التخطيط الضريبي والعقاري.

ويشير مصطلح التمويل الشخصي غالبًا إلى الصناعة بأكملها التي تقدم خدمات مالية للأفراد والأسر وتنصحهم بشأن الفرص المالية والاستثمارية.

يرتبط هذا النوع من التمويل بتحقيق الأهداف المالية الشخصية، سواء كان لدى الفرد ما يكفي لتلبية الاحتياجات المالية قصيرة الأجل، أو التخطيط للتقاعد، أو الادخار للتعليم.

ويتوقف كل هذا، طبعًا، على دخلك ونفقاتك ومتطلباتك المعيشية وأهدافك ورغباتك الفردية، والتوصل إلى خطة لتلبية تلك الاحتياجات ضمن قيودك المالية. ولتحقيق أقصى استفادة من دخلك ومدخراتك من المهم أن تكون حكيمًا من الناحية المالية؛ حتى تتمكن من اتخاذ قرارات ذكية.

اقرأ أيضًا: أشهر الكتب عن التمويل.. الطريق لحياة أكثر اقتصادًا

• التمويل الجماعي

يشير التمويل الجماعي إلى استخدام عدد كبير من الأفراد مبالغ صغيرة من رأس المال لتمويل مشروع تجاري جديد أو قضية بعينها. يتغذى هذا النوع من التمويل على سهولة الوصول إلى شبكات واسعة من الأشخاص؛ من خلال وسائل التواصل الاجتماعي ومواقع التمويل الجماعي؛ بهدف جمع المستثمرين ورجال الأعمال في مكان واحد.

يعمل هذا النمط من التمويل على تعزيز ورفع معدلات ريادة الأعمال؛ عن طريق توسيع قاعدة المستثمرين خارج الدائرة التقليدية للمالكين والأقارب وأصحاب رؤوس الأموال، وقد أتاح التمويل الجماعي الفرصة لرواد الأعمال لجمع مئات الآلاف أو ملايين الدولارات من أي شخص لديه أموال للاستثمار.

الاختلافات

نوضح في «رواد الأعمال» أبرز الاختلافات بين التمويل الشخصي والجماعي وذلك على النحو التالي:

• المسؤولية الشخصية

لعل الاختلاف الأبرز بين التمويل الشخصي والجماعي أن الأول ينهض أساسًا على المسؤولية الشخصية، في حين يعني الآخر الاعتماد على أشخاص آخرين أو مؤسسات أخرى للحصول على التمويل؛ وعادة ما يتم توجيه هذه الأموال لصالح مشروع معين.

أما التمويل الشخصي فعادة -وإن لم يكن هذا شرطًا في حد ذاته- ما يتم الحصول عليه عبر إدارة المرء لموارده المالية، وربما يتسع مجاله فيشمل الحصول على المال من الأصدقاء والعائلة، لكن الطابع الغالب عليه هو الطابع الشخصي.

وهذا بخلاف الطابع العملي والمؤسسي الذي يغلب على التمويل الجماعي. كما أن هذا الأخير يتم عبر منصات متخصصة، أما التمويل الشخصي فهو مسألة إدارة شخصية للأموال.

• البعد الذاتي

لعله يتضح مما فات أن ليس هناك أي بعد ذاتي في التمويل الجماعي، فسواءً كنت فردًا، أو مجموعة أفراد، وتسعى إلى الحصول على المال من خلال التمويل الجماعي فإنك ستتقدم كمؤسسة.

لا يتعلق الأمر بالسهولة أو الصعوبة من حيث إمكانية الحصول على هذه التمويلات، وإنما يمكن القول، من باب الإيضاح فقط، إن التمويل الشخصي صعب لأنه يستوجب التزامًا وعزيمة ذاتيين، أما التمويل الجماعي فإن الصعوبة فيه تنبع من فكرة أنك لو لم تفِ بالتزاماتك فقد تكون العواقب وخيمة.

• ماهية الأهداف

ليس شرطًا في التمويل الشخصي أن يكون هدفك الاستثمار، فقد تنخرط في هذا المسار التمويلي من أجل هدف شخصي تمامًا؛ أي لا علاقة له بالاستثمار، كشراء عقار أو سيارة، أو حتى الذهاب في رحلة إلى خارج البلاد.

وهذا على خلاف التمويل الجماعي الذي هو موجه بالأساس إلى أهداف استثمارية، بغض النظر أكان هذا لتمويل مشروع قائم أو إطلاق فكرة ثبت نضجها ولم يعد ينقصها سوى الأموال.

اقرأ أيضًا:

مشروع بلا تمويل.. ما يفعله رواد الأعمال طوعًا أو كرهًا

إدارة التمويل.. المسار الحرج للشركات

التمويل بدون فوائد.. ماذا يستفيد المانحون؟

المستثمر الملاك والمستثمر المغامر.. فروق جوهرية

القروض الدوارة.. طوق نجاة المشروعات الناشئة‎