يشرق حلم تجاري في ذهنك، وتتضح معالمه ورؤيته، لكنه يواجه عقبة رئيسة تتعلق بغياب رأس المال اللازم لتحويله إلى واقعٍ ملموس، فكيف يمكنك إذًا تأسيس عمل ناجحٍ دون امتلاك المال؟
في هذا الصدد، يقدم التمويل الخارجي حلاً واعدًا، وقد يشمل ذلك -ضمن مساراتٍ متعددة- استكشاف آليات الحصول على “قرض تجاري” دون امتلاك أموال ضمانة.
يعد الحصول على قرض تجاري خطوة هامة في رحلة نمو أي مشروع تجاري، خصوصًا بالنسبة للشركات الناشئة أو تلك التي تسعى إلى التوسع.
ويقدم هذا النوع من القروض فوائدًا جمة تساهم في تحقيق أهداف الأعمال وتعزيز قدرتها التنافسية؛ ما يجعله أداة استراتيجية لا غنى عنها لكثير من رواد الأعمال.
وفيما يلي بعض أهم فوائد الحصول على قرض تجاري:
- تمويل النمو والتوسع: يتيح القرض التجاري للشركات تمويل احتياجاتها المختلفة، مثل: شراء معدات جديدة، أو توظيف موظفين جدد، أو افتتاح فروعٍ جديدة، أو تطوير منتجات وخدمات جديدة؛ ما يساهم في توسيع نطاق أعمالها وتعزيز قدرتها على تحقيق أرباح أكبر.
- تحسين السيولة النقدية: يعاني بعض أصحاب المشاريع من نقص السيولة النقدية، ما قد يعيق قدرتهم على الوفاء بالتزاماتهم أو الاستفادة من فرص جديدة. ويساعد الحصول على قرض تجاري على حل هذه المشكلة من خلال توفير مصدر إضافي للنقد يمكن استخدامه لتغطية النفقات التشغيلية أو الاستثمارية.
- شراء الأصول: قد تحتاج بعض الشركات إلى شراء أصول ثابتة، مثل: عقارات أو معدات، لتعزيز عملياتها وتحسين كفاءتها. ويمكن لقرض تجاري أن يساعد في تمويل هذه المشتريات، ما يتيح للشركة الاستفادة من فوائدها على المدى الطويل.
- تمويل الابتكار: تعد عملية الابتكار ضرورية لنمو أي شركة تجارية على المدى الطويل. ويمكن لقرض تجاري أن يساعد في تمويل مشاريع البحث والتطوير، ويتيح للشركة تطوير منتجات وخدمات جديدة تعزز من قدرتها التنافسية في السوق.
- دفع الرواتب وتغطية النفقات التشغيلية: قد تواجه بعض الشركات صعوبة في دفع رواتب موظفيها أو تغطية نفقاتها التشغيلية الأخرى. ويمكن لقرض تجاري أن يساعد في حل هذه المشكلة من خلال توفير مصدر إضافي للنقد لتغطية هذه النفقات.
كيف تعمل قروض الشركات الناشئة؟
قبل أن نتعمق في كيفية الحصول على قرض تجاري لشركة ناشئة -حتى لو لم يكن لديك الكثير من المال- دعنا نلقي نظرة سريعة على كيفية عمل قروض الشركات الصغيرة للشركات الناشئة.
يعد الحصول على رأس المال اللازم لتأسيس مشروع تجاري ناشيء تحديًا كبيرًا يواجهه رواد الأعمال.
لحسن الحظ، تتوفر خيارات تمويلية مخصصة للشركات الناشئة، من بينها قروض تأسيس الأعمال التجارية، فما هي طبيعة هذه القروض وكيفية الحصول عليها؟
عادة ما يتم تخصيص هذا النوع من القروض لتزويد أصحاب المشاريع الناشئة بالتمويل اللازم لبدء أعمالهم.
وتأتي هذه القروض من مصادر متنوعة، تشمل البنوك والاتحادات الائتمانية والمقرضين عبر الإنترنت وصناديق الاستثمار الجريء والحكومات.
للحصول على قرض تأسيس الأعمال التجارية، يتطلب من أصحاب المشاريع تقديم طلب قرض يتضمن خطة عمل مفصلة، توضح الوضع المالي الحالي للشركة، بما في ذلك الإيرادات والنفقات والتدفقات النقدية، بالإضافة إلى التوقعات المالية المستقبلية. كما يخضع صاحب المشروع لتقييم ائتماني لتحديد قدرته على سداد القرض.
رحلة محفوفة بالمخاطر والمكافآت
يواجه رواد الأعمال، خصوصًا في المراحل الأولى من تأسيس مشاريعهم، تحديًا كبيرًا يتمثل في الحصول على التمويل اللازم لإنطلاق مشاريعهم.
فعلى عكس الشركات الراسخة التي تمتلك سجلًا من المبيعات والإيرادات يُمكنها من إقناع المقرضين بمنحها القروض تقليدية، تفتقر الشركات الناشئة إلى هذه البيانات، ما يجعل الحصول على قرض تجاري أمرًا صعبًا، إن لم يكن مستحيلًا.
صعوبات الحصول على قرض تجاري
يوضح جو كامبيراتو؛ الرئيس التنفيذي لمنصة الإقراض NationalBusinessCapital.com، صعوبة حصول الشركات الناشئة على قرض تجاري، بقوله: “من الصعب للغاية، إن لم يكن مستحيلًا، لشخص يبدأ عملًا تجاريًا جديدًا تمامًا الحصول على قرض تأسيس أعمال تقليدي”.
ويعود ذلك لسببين رئيسيين:
- غياب السجل المالي: تفتقر الشركات الناشئة إلى سجل من المبيعات والإيرادات ونقطة التعادل، وهي البيانات التي يعتمد عليها المقرضون لتقييم مخاطر القرض.
- انخفاض الضمانات: لا تمتلك الشركات الناشئة عادةً أصولًا كافية لتقديم ضمانات للمقرضين، ما يزيد من مخاطر القروض التي يُمكن الحصول عليها بالنسبة لهم.
خطوات زيادة فرص الحصول على قرض تجاري
على الرغم من التحديات، إلا أن هناك خطوات يمكن اتخاذها لزيادة فرص الحصول على قرض تجاري للشركات الناشئة، وتشمل:
إعداد خطة عمل شاملة
يعد إعداد خطة عمل مفصلة توضح أهداف المشروع، واستراتيجيات التسويق، والاحتياجات المالية، خطوة أساسية لبناء الثقة لدى المقرضين.
وتنصح دانيثا دو؛ خبيرة مالية ومؤسسة Money & Mimosas، بضرورة “وضع خطة عمل شاملة، وإعداد البيانات المالية والتوقعات، وتحسين الائتمان الشخصي قبل التقدم بطلب للحصول على قرض تجاري”.
البحث عن المُقرض المناسب
لا ينصح باللجوء إلى أول مقرض يصادف رواد الأعمال، بل يجب عليهم إجراء بحث دقيق للعثور على المقرضين المتخصصين في تمويل الشركات الناشئة أو الذين يقدمون خيارات تمويل بديلة.
فعلى سبيل المثال، تقدم بعض المؤسسات الحكومية والمنظمات غير الهادفة للربح برامج تمويل مخصصة للشركات الناشئة.
فهم متطلبات المقرض وشروطه
قبل تقديم طلب الحصول على قرض تجاري، من الضروري قراءة متطلبات وشروط كل مقرض بدقة، وتشمل هذه المتطلبات عادة المستندات المالية، مثل: خطة العمل، والبيانات المالية، وسجل الائتمان، إضافة إلى الضمانات.
حيث يطلب من المقترض تقديم ضمانات، مثل: الممتلكات الشخصية أو العقارات، علاوة على الخبرة، وهنا يقيم بعض المقرضين خبرة رواد الأعمال وخلفيتهم في المجال الذي يعملون فيه.
الاستعداد لشروط غير مثالية
يدرك المقرضون المخاطر المرتبطة بمنح قروض للشركات الناشئة. لذلك، غالبًا ما تكون شروط هذه القروض غير مثالية، مثل: أسعار فائدة مرتفعة وعقوبات كبيرة على التأخير في السداد وفترة سداد أقصر.
تقديم ضمانات
للتخفيف من مخاطر المُقرض، قد يلجأ المقترض إلى تقديم ضمانات مادية كسيارة أو منزل، إلا أن ذلك يشكل مخاطرًا على هذه الممتلكات؛ حيث قد تصبح عرضة للمصادرة حال تعثر المقترض عن سداد أقساط القرض.
إدارة الأموال بحكمة
عند الحصول على قرض، تصبح إدارة الأموال بكفاءة ضرورية لضمان استقرار العلاقة مع المُقرض، وتجنب أي تعثرات قد تُعرض عملية السداد للخطر. وفي هذا الإطار، تنصح الخبيرة المالية “دو” باتباع الخطوات التالية:
- التزام خطة العمل المالية: رصد جميع النفقات المتوقعة، وتخصيص جزء من الأموال المُقترضة لتغطيتها، مع الحرص على الالتزام بالميزانية الموضوعة.
- الحفاظ على سجلات محاسبية دقيقة: تدوين جميع العمليات المالية المتعلقة بالقرض، بما في ذلك الدفعات المُسددة، والفوائد المُستحقة، وأي مصروفات إضافية؛ لضمان المتابعة الدورية لحركة الأموال.
- التركيز على تحقيق إنجازات: توجيه الأموال المُقترضة نحو تمويل الأنشطة المُدرة للدخل، وتعزيز فرص النمو والتطور، بما يُساهم في تسديد القرض بيسر وسلاسة.
ختامًا، يعد القرض التجاري أداة حيوية لتمكين رواد الأعمال من تحويل أحلامهم التجارية إلى واقع ملموس، على الرغم من التحديات التي تواجهها الشركات الناشئة في الحصول على هذا النوع من التمويل.
ولكن مع اتباع خطوات مدروسة، مثل: إعداد خطة عمل شاملة، والبحث عن المقرض المناسب، وفهم متطلباته، والاستعداد لشروط غير مثالية، وتقديم ضمانات، وإدارة الأموال بحكمة، يمكن لرواد الأعمال تعزيز فرصهم في الحصول على التمويل اللازم، وبدء رحلة نجاح مستدامة لمشاريعهم، مساهمين في دفع عجلة التنمية الاقتصادية وخلق فرص عمل جديدة.
