يحلم معظم رواد الأعمال ببناء شركة، وتوسيع نطاقها، وفي يوم من الأيام إنهاء مسيرتها بتخارج (بيع) مربح. وبهذا العائد المالي الضخم، يأملون في التقاعد والعيش بسلام.
لكن الاعتماد الكلي على مبيعات مستقبلية هو استراتيجية محفوفة بالمخاطر تترك أصحاب الأعمال بتمويل غير كافٍ عند المغادرة. من الناحية المثالية. يجب أن يموِّل عملك تقاعدك قبل سنوات من التفكير في بيعه.
إن تغيير عقليتك وطريقة إنفاقك للمال هو المفتاح لبناء عمل يزدهر ويؤمّن مستقبلك المالي بفاعلية.
أسطورة التخارج: لماذا لا يُعد العائد المفاجئ خطة؟
يتعامل عدد كبير من رواد الأعمال مع عملية بيع أعمالهم في نهاية المطاف وكأنها تذكرة يانصيب. ومع ذلك، فإن التخارج الناجح ليس مضمونًا. يمكن أن تتغير ظروف السوق في أي وقت، وقد يجف اهتمام المشترين. كما أن مشكلة صحية غير متوقعة أو مسؤوليات عائلية قد تسرِّع الجدول الزمني.
لقد وُجِدَ أن نسبة كبيرة من أصحاب الأعمال الصغيرة لا ينجحون أبدًا في بيع أعمالهم. ووفقًا لـ “مورجان وويستفيلد” (Morgan & Westfield). فإن معدل نجاح بيع الشركات الصغيرة يتراوح بين 15% و 30%. ويُقدَّر معدل نجاح الشركات متوسطة الحجم بما يتراوح بين 30% و 70%.
وحتى بين أولئك الذين يبيعون، يبيع الكثيرون بأسعار تقل عن التوقعات. على هذا النحو، فإن استراتيجية التخارج التي تقوم على افتراض أنها “قد تحدث أو لا تحدث” هي أشبه بالمقامرة منها بالاستثمار السليم.
ولهذا السبب، يقوم رواد الأعمال ذوو التفكير المستقبلي ببناء خطة التقاعد ضمن أعمالهم منذ اليوم الأول. ليس كفكرة لاحقة، بل كجزء أساسي من استراتيجيتهم.
المبدأ رقم 1: تعامل مع عملك كمحرك دخل، وليس كحصالة
في المراحل المبكرة من عملك، من المغري إعادة استثمار كل دولار فيه. ومع ذلك، غالبًا ما تؤدي هذه الاستراتيجية إلى اختلال خطير: ينمو عملك، لكن أموالك الشخصية تتوقف.
ابدأ بالتفكير في عملك كأصل مُدر للدخل يمكنه تمويل عملياتك وأهدافك المالية. بعبارة أخرى، يجب أن تدفع لنفسك راتبًا معقولًا، وتساهم في مدخرات التقاعد، وتراكم الثروة خارج نطاق العمل.
مع الدخل الثابت والاستثمارات، سيكون لديك وسادة مالية، حتى لو لم يتم بيع العمل أبدًا.
المبدأ رقم 2: افصل الثروة الشخصية عن ثروة الأعمال
غالبًا ما يحدث خلط بين الحدود الفاصلة بين الشؤون المالية الشخصية وشؤون الأعمال لدى رواد الأعمال. على الرغم من أن هذا قد يبدو فعالًا، إلا أنه يخلق خطرًا. فإذا عانى عملك أو فشل، فإن آفاق تقاعدك تختفي أيضًا.
بدلًا من ذلك، ابدأ في استثمار جزء من أرباحك أو راتبك. ويشمل ذلك:
حسابات Solo 401(k)s أو SEP IRAs: يمكن لأصحاب الأعمال الصغيرة والموظفين لحسابهم الخاص الادخار للتقاعد مع تأجيل دفع الضرائب من خلال هذه الحسابات.
حسابات الوساطة (Brokerage Accounts): على عكس حسابات التقاعد، هذه مفيدة لبناء الثروة على المدى الطويل.
العقارات أو مصادر الدخل السلبي: يجب ألا تقتصر أصولك على عملك الأساسي. قد تفكر في الاستثمار في العقارات المؤجرة أو الأسهم التي تدفع أرباحًا منتظمة. بالإضافة إلى ذلك، يمكن أن يوفر بيع المنتجات الرقمية أو الدورات التدريبية عبر الإنترنت مصدرًا ثابتًا للدخل السلبي.
من خلال تنويع أعمالك ومدخرات التقاعد، فإنك تبني جدارًا فاصلًا بين الاثنين.
المبدأ رقم 3: طبق مبدأ “الربح أولًا” – مع تعديل
وفقًا لمايك ميكالوفيتش (Mike Michalowicz)، يشجع مبدأ “الربح أولًا” (Profit First) أصحاب الأعمال على تخصيص الربح قبل النفقات، مما يعكس المعادلة التقليدية للدخل – المصروفات – الربح.
في تخطيط التقاعد، يمكنك تطبيق المنطق التالي: “التقاعد أولًا” (Retirement First).
بمجرد أن تدفع لنفسك، قم تلقائيًا بإيداع نسبة ثابتة في حساب تقاعد أو استثمار. هذا يضع الأمر على وضع “القيادة الآلية” بدلاً من تركه لإرادتك.
حتى إذا واجه عملك بعض العقبات، فإن هذه العادة الصغيرة ستحدث تأثير كرة الثلج وتنمي مدخرات تقاعدك.
المبدأ رقم 4: ابنِ عملًا قابلًا للبيع، لكن لا تعتمد على البيع
إذا كنت تخطط للبيع يومًا ما، فاعتبره مكافأة إضافية – وليس هدفك النهائي. وحتى ذلك الحين، ركِّز على إنشاء عمل يمكن أن يبقى على قيد الحياة بدونك. هذا يعني بشكل أساسي:
- إنشاء أنظمة وعمليات موثقة.
- تقليل مشاركتك المباشرة.
- إعداد مصادر إيرادات متكررة.
- تأسيس سجل مالي قوي ومقاييس أداء واضحة
- بناء فريق موثوق وماهر.
باتخاذ هذه الخطوات، فإنك تزيد من قيمة العمل، وهو أمر مفيد سواء قمت ببيعه أو نقله لآخرين. ومع ذلك، ستكون قد بنيت محرك دخل مستدامًا حتى لو احتفظت به.
المبدأ رقم 5: لا تنس استراتيجية الضرائب
للتخطيط لتقاعد ناجح، يجب أن تأخذ استراتيجيات الضرائب بعين الاعتبار. يمكن لرواد الأعمال استخدام الأدوات التالية لتقليل الدخل الخاضع للضريبة وتعزيز مدخرات التقاعد:
خطط المزايا المحددة (Defined Benefit Plans): على عكس حسابات التقاعد التقليدية، تسمح هذه الخطط لأصحاب الدخل المرتفع بالمساهمة بمبالغ ضخمة.
حسابات التوفير الصحي (HSAs): إذا استُخدِمت للنفقات الطبية، فإنها تتمتع بميزة ضريبية ثلاثية.
خصومات مصاريف العمل: إذا استفدت من الخصومات الخاصة بالسفر، أو المكتب المنزلي، أو المعدات، يمكنك تقليل دخلك الخاضع للضريبة، مما يعني أنك ستتمكن من المساهمة أكثر في التقاعد.
تحدث مع مستشار ضرائب مطلع على الشؤون المالية لرواد الأعمال. ففي نهاية المطاف، كلما وفرت في الضرائب، يمكنك استثمار هذا المال في مستقبلك.
المبدأ رقم 6: فكِّر على المدى الطويل، وليس فقط في النمو
من السهل أن تهدف إلى تحقيق أهداف الإيرادات أو المقاييس البراقة مثل الإيرادات بسبعة أصفار شهريًا، والنمو الفيروسي، وضجة المستثمرين. ومع ذلك، فإن هذه الإنجازات لن تؤدي بالضرورة إلى ثروة شخصية طويلة الأجل في نهاية المطاف.
لا ينبغي قياس نجاح عملك بالنمو وحده، بل بقدرته على دعم أهداف حياتك، خاصة تقاعدك. اسأل نفسك بانتظام:
- ما مقدار الأموال التي أدخرها باستمرار خارج عملي؟
- حتى لو لم أبع أبدًا، هل يمكنني التقاعد في غضون 10 سنوات؟
- ما مدى استدامة نمط حياتي الحالي؟
دع هذه الإجابات توجه قراراتك، بدلاً من الاعتماد فقط على اتجاهات السوق أو روايات وسائل التواصل الاجتماعي.
المبدأ رقم 7: فكِّر في المعاشات السنوية أو وسائل الاستثمار السلبي
قد ترغب في التفكير في استثمار جزء من ثروتك الشخصية في أصول ذات تقلبات منخفضة وتُدِر الدخل بمجرد تجميعها. على سبيل المثال:
- المعاشات السنوية ذات المؤشر الثابت (Fixed Indexed Annuities): توفر عوائد يمكن التنبؤ بها وتحمي رأس المال.
- يمكن توليد الدخل عن طريق الأسهم التي تدفع أرباحًا أو صناديق الاستثمار العقاري (REITs).
- يمكن أن يوفر سلم شهادات الإيداع (CD ladder) أو سلم السندات (bond ladder) تدفقًا نقديًا موثوقًا به دون مستوى عالٍ من المخاطر.
على الرغم من أن هذه الخيارات لن توفر الإثارة الموجودة في توسيع نطاق الأعمال، إلا أنها يمكن أن تجلب لك راحة البال.
بقلم:John Rampton
المصدر:هارفارد بيزنس ريفيو
