يعد الإقراض من نظير إلى نظير بديلًا للقروض البنكية التقليدية أو حتى مجرد اللجوء إلى المستثمرين الأفراد وأصحاب رؤوس الأموال.
لا شك أن خيار الائتمان المصرفي التقليدي لا يزال صالحًا بالتأكيد، لكن اليوم، أصبح المقترضون لديهم خيارات إقراض تتجاوز بكثير ما يمكن أن يقدمه البنك التقليدي أو الاتحاد الائتماني.
على سبيل المثال، يسمح الإقراض من نظير إلى نظير للمستثمرين بالعمل مباشرة مع فرد أو شركة تتطلع إلى الحصول على قرض. غالبًا ما تأتي قروض نظير إلى نظير بمعدلات منخفضة على نحو ملاحظ، وعملية تقديم طلبات سلسة.
تمول القروض من نظير إلى نظير، أو P2P، من مستثمري القطاع الخاص. وهذا يجعلها شائعة لدى الشركات الصغيرة والأفراد الذين قد لا يتناسبون مع القالب التقليدي للحصول على قرض، والمستثمرين الذين يتطلعون إلى تنويع محافظهم الاستثمارية.
ما الإقراض من نظير إلى نظير؟
يبتعد الإقراض من نظير إلى نظير، عن المسارات البنكية التقليدية، ويسمح للمستثمرين الأفراد بإقراض الأموال للأفراد والشركات.
وقد أصبح الإقراض من نظير إلى نظير شكلًا بديلًا شائعًا للإقراض، بفضل مزاياه لكل من المقترض والمستثمر على حد سواء.
غالبًا ما يكون الإقراض من نظير إلى نظير، خيارًا جيدًا للمقترضين الذين لديهم ائتمان سيىء وغير مؤهلين للحصول على قرض
من خلال أحد البنوك. فهو يسمح لهم بالحصول على التمويل الذي يحتاجونه دون الحاجة إلى اللجوء للمقرضين التقليديين.
عادة ما تكون عملية الإقراض من نظير إلى نظير، أسرع بكثير مما هي عليه عند التقديم بأحد البنوك، ويمكنك استلام الأموال في غضون أسبوع من الموافقة.
ولأن الإقراض المباشر بين النظراء يستغني عن الوسطاء الماليين التقليديين للبنوك والاتحادات الائتمانية، فقد اكتسب زخمًا كبيرًا بين المقترضين الذين ربما يرفضون قبولهم لولا ذلك.
ومن خلال التواصل مع أقرانهم، يتجنب المقترضون متطلبات الائتمان الصارمة أحيانًا وعملية التقديم المطولة للمقرضين التقليديين.
الراحة هي عامل آخر يميز هذا النوع من الاقتراض؛ حيث يمكن الوصول بسهولة إلى منصات الإقراض P2P عبر الإنترنت؛ ما يسمح للمقترضين بتأمين القروض والمستثمرين بتمويل القروض وهم في منازلهم.
قد تكون قروض P2P أكثر تكلفة من قروض الأعمال التقليدية أو القروض الشخصية أو الاقتراض من ملكية منزلك.
ويعد التقديم عبر الإنترنت أمرًا مريحًا وسريعًا في كثير من الأحيان، لكن قد تكون هناك تأخيرات عندما يقيم المستثمرون الفرصة ويفحصون ملفات المتقدمين من الراغبين في الحصول على التمويل.
كيف يعمل الإقراض P2P؟
في الإقراض من نظير إلى نظير، يقرض المستثمر المال مقابل الفائدة على أقساط القرض. للبدء، يسجلون في منصة الإقراض من نظير إلى نظير مثل Prosper أو LendingClub.
تعمل هذه الأسواق على التوفيق بين المستثمرين والمقترضين الذين يتطلعون إلى الحصول على قرض. بمجرد أن يتقدم المقترض بطلب للحصول على قرض، فإنه يملأ بعض المعلومات الأساسية تمامًا كما يفعل بالنسبة للقرض التقليدي.
معظم المنتجات المالية المقدمة هي قروض شخصية، على الرغم من أن المُقرض يمكنه تحديد معاييره الخاصة. على سبيل المثال، يقدم بعض المقرضين قروضًا موجهة نحو توحيد الديون.
بعد أن يملأ المقترض الطلب، يفحص المُقرض درجة الائتمان الخاصة بالمقترض، ويقرر ما إذا كان سيوافق على حصوله للقرض. إذا تمت الموافقة على المقترض، سيمول المُقرض القرض.
خطوات عملية
قد يبدو الدخول إلى عالم إقراض P2P أمرًا صعبًا. ومع ذلك، مع المعرفة والتوجيه المناسبين، يمكن تبسيط العملية إلى خطوات يمكن التحكم فيها.
-
اختيار منصة حسنة السمعة
يوفر مشهد الإقراض P2P منصات متعددة، لكل منها ميزات وعروض فريدة. ومع ذلك، فإن النظام الأساس الذي تختاره يصبح أساس تجربة الإقراض P2P الخاصة بك.
تعطي المنصات الجديرة بالثقة الأولوية لأمن معلوماتك الشخصية والمالية. كما أن لديهم أيضًا سجلات متابعة موثوقة؛ ما يقلل من مخاطر الأخطاء الفنية أو الاضطرابات في أنشطة الإقراض أو الاقتراض الخاصة بك، ويقدمون معلومات تسعير شفافة.
بينما يوجد العديد من منصات الإقراض من نظير إلى نظير، عدد قليل من الشركات المعروفة التي اكتسبت الاعتراف بموثوقيتها وواجهاتها سهلة الاستخدام:
- LendingClub هي واحدة من أكبر منصات الإقراض P2P وأكثرها رسوخًا. وتقدم القروض الشخصية للمقترضين وفرص الاستثمار للمقرضين المؤسسيين. يتمتع LendingClub بمنصة سهلة الاستخدام وتاريخ تسهيل القروض بمليارات الدولارات.
- Prosper هي منصة إقراض P2P أخرى ذات سمعة طيبة تربط المقترضين بالمستثمرين. إنها توفر مجموعة من خيارات القروض، وقد أكسبها نهجها الشفاف فيما يتعلق بالرسوم والأسعار سمعة طيبة.
- تشتهر شركة Upstart بنهجها المبتكر في الإقراض. ويستخدم الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي لتقييم الجدارة الائتمانية للمقترض؛ ما يجعلها خيارًا جذابًا للمقترضين والمستثمرين المعتمدين الذين يبحثون عن تقييم متقدم للمخاطر.
- تتخصص شركة Funding Circle في ربط الشركات الصغيرة بالمستثمرين المؤسسيين. تتمتع بحضور عالمي ومعروف بتركيزها على مساعدة رواد الأعمال في الحصول على التمويل.
-
إنشاء حساب وملف شخصي
يجب على المقترضين والمستثمرين البحث في منصات P2P التي تتوافق مع احتياجاتهم. بالنسبة للمقترضين، ضع في اعتبارك عوامل مثل أسعار الفائدة وشروط القرض والرسوم.
يجب على المستثمرين النظر في أنواع القروض وطرق تقييم المخاطر والأداء التاريخي.
-
للمقترضين
زر الموقع الإلكتروني لمنصة إقراض P2P المختارة وانقر على خيار التسجيل أو الاشتراك؛ حيث ستوفر معلومات شخصية ومالية عامة، حتى تتمكن المنصة من تقييم أهليتك الائتمانية.
في وقت لاحق، قد تبدأ الشركة في سحب الائتمان الثابت بمجرد تقديم تفاصيل إضافية عنك وعن طلب القرض الخاص بك.
قد تحتاج إلى التحقق من هويتك خلال وثائق مثل رخصة القيادة أو جواز السفر. تساعد هذه الخطوة على ضمان أمان حسابك.
-
للمستثمرين
انقر فوق خيار التسجيل أو الاشتراك للمستثمرين على الموقع الإلكتروني لمنصة إقراض P2P المختارة.في أثناء التسجيل، سيتعين عليك تقديم معلومات شخصية ومالية، بما في ذلك دخلك وحالتك الوظيفية.
بعد التسجيل، يمكنك إنشاء ملف تعريف المستثمر الخاص بك، الذي يتضمن تفضيلاتك الاستثمارية ودرجة تحمل المخاطر. تحقق من هويتك من خلال وثائق مثل رخصة القيادة أو جواز السفر. يضيف هذا التحقق طبقة إضافية من الأمان إلى حساب المستثمر الخاص بك.
استكشاف قوائم القروض وشروطها
بمجرد الانتهاء من الخطوات المذكورة أعلاه، يمكن للمقرضين تعيين نطاق الفائدة على أساس الجدارة الائتمانية.
ربما يكون لدى المقترضين خيار تحديد سعرهم ضمن هذا النطاق بالإضافة إلى مبلغ القرض الخاص بهم ومدته حتى الحد الأقصى الذي تحدده المنصة.
ثم يراجع المستثمرون هذه التفاصيل، إلى جانب غرض القرض، قبل أن يقرروا ما إذا كانوا يريدون تمويل جزء أو ملاحظة.
