التأجير التمويلي.. يبحث رواد الأعمال وأصحاب المشروعات الصغيرة والمتوسطة على الدوام عن حلول تمويلية تدعمهم في بداية مسيرتهم نحو ترسيخ أقدامهم في عالم الأعمال.
ومن بين الحلول الذكية التي تبرز في هذا الشأن، يظهر التأجير التمويلي فاتحًا ذراعيه لرعاية الأعمال الناشئة وتوفير الأصول دون الحاجة إلى رأس مال كبير.
ما هو التأجير التمويلي؟
يعرف التأجير التمويلي بأنه آلية تمويلية تمكن المستثمر من الحصول على المعدات اللازمة لمشروعه دون شرائها بشكل مباشر؛ فإذا أراد مستثمر في مجال صناعة الزجاج، الحصول على معدات معينة، يمكنه تحديد هذه المعدات وطلبها من شركة التأجير التمويلي، فتشتري الشركة بعد ذلك المعدات وتأجرها للمستثمر لفترة متفق عليها، مقابل أجرة محددة.
بنهاية مدة الإيجار، يمتلك المستثمر الخيار لشراء الأصول المؤجرة؛ حيث يحتسب الإيجار المدفوع خلال فترة الإيجار جزءًا من ثمن الشراء، ويتيح هذا النوع من التأجير للمستثمر الاستفادة من المعدات مع الحفاظ على خيار الشراء في النهاية، وفقًا لموقع “investopedia”.
هناك أيضًا طريقة توفر للمستثمر إمكانية الحصول على سيولة نقدية من خلال بيع معداته لشركة التأجير التمويلي ومن ثم استئجارها مرة أخرى.
بين التقليدي والتمويلي
وعن الفرق بين عقد التأجير التقليدي والتأجير التمويلي، فيكمن في أن التأجير التمويلي يتضمن خيار الشراء ويعد نشاطًا تمويليًا، في حين أن الإيجار التقليدي لا يشمل هذا الخيار.
وتمكن طريقة التمويلي المستثمر من الاستمرار في استخدام المعدات مع الحصول على النقد، ويحتفظ بالحق في إعادة شراء المعدات في نهاية الإيجار.
أنواع التأجير التمويلي
ينقسم التأجير التمويلي إلى نوعين بحسب موقع “alterfinancegroup”، وهما كما يGي:
التأجير التمويلي للأثاث
يشكل التأجير التمويلي للأثاث حلًا مثاليًا للشركات التي تحتاج إلى أثاث مكتبي مثل: “الكراسي، الطاولات، وأجهزة الكمبيوتر” دون الرغبة في الاستثمار طويل الأمد.
يوفر هذا النمط من التأجير للشركات الناشئة أو تلك التي تفضل تجنب المخاطر الكبيرة الفرصة لاستخدام الأثاث مع إمكانية الشراء بقيمة متبقية لاحقًا؛ ما يجعل بإمكانيتها ممارسة الملكية الكاملة.
ويتمثل الحد الأدنى للعقد في هذه الحالة عامين؛ ما يعد جذابًا خصوصًا في ظل سرعة تقادم بعض الأصول كأجهزة الكمبيوتر.
التأجير التمويلي للعقارات
أما النوع الثاني فيتمثل في التأجير التمويلي للعقارات، والذي يطبق على العقارات مثل مباني المكاتب أو المباني التجارية.
وبتطلب هذا النوع من التأجير التزامًا لمدة لا تقل عن عشر سنوات، بعدها يستطيع المستأجر شراء العقار أو إعادته.
يلائم هذا الخيار الشركات التي ترغب في تقليل المخاطر المرتبطة بعدم اليقين في السوق؛ حيث تستطيع الشراء في نهاية المطاف أو عدمه بناءً على تقدم الأعمال.
مزايا التأجير التمويلي
يمثل التأجير التمويلي قرارًا حاسمًا يؤثر على السيولة المالية والمرونة التشغيلية للشركة، ويتضمن العديد من المزايا لرواد الأعمال، من أبرزها:
-
عدم الملكية
يعد عدم امتلاك الأصول ميزة؛ حيث لا تتحمل الشركة مسؤولية تكاليف الصيانة والإصلاح.
-
التكلفة المنخفضة
غالبًا ما يكون الإيجار أقل تكلفة من الشراء؛ ما يعد مفيدًا للشركات الناشئة أو العلامات التجارية ذات القدرة المالية المحدودة.
-
المرونة في المدة
يستطيع أصحاب المشروعات الصغيرة استئجار الأصل للمدة التي يحتاجونها فقط؛ الأمر الذي يقلل من التكاليف الطويلة الأمد.
انتبه.. قبل البدء
مثلما يتضمن عقد التأجير التمويلي عددًا من المزايا، فإنه أيضًا يحمل بين طياته بعض النقاط التي من المهم أن يدرسها طالب التأجير، ومن أبرزها:
-
عدم تراكم الأسهم
لا يتيح التأجير التمويلي تراكم حقوق ملكية في الأصل.
-
تكاليف التمويل
من الممكن أن تشمل عقود الإيجار تكاليف تمويل إضافية كالفوائد، كما في بعض الحالات، تتجاوز التكلفة الإجمالية للإيجار القيمة السوقية للأصل.
-
إعادة التفاوض
يتطلب التأجير التمويلي في بعض الحالات إعادة التفاوض المستمر على الشروط؛ ما يمنح المؤجر فرصة لزيادة الأسعار.
تفاصيل عقد التأجير التمويلي
يتضمن عقد التأجير التمويلي بعض التفاصيل التي تحافظ على حقوق أطرافه، بحسب موقع “Binary Stream”، كما يأتي:
-
الأطراف المعنية
يحدد العقد أسماء الطرفين المتعاقدين، المؤجر والمستأجر.
-
الأصل المؤجر
يُحدد العقد الأصل المؤجر وإجمالي سعره والحياة الاقتصادية له.
-
الشروط المالية
يتضمن العقد سعر الفائدة وجدول الدفعات وأي غرامات أو رسوم مرتبطة.
اقرأ أيضًا المزيد على موقع عالم التكنولوجيا:
شبكات الأقمار الصناعية.. أنواعها واستخداماتها
مفاجأة صادمة.. جوالات آيفون بدون كاميرا
مواصفات وأسعار طُرز سيارة “فيرسا 2020” من نيسان
كيفية إزالة حساب من Google Smart Lock
Realme C55.. جوال صيني جديد يشبه تصميم ايفون 14
5 اختلافات بين المدن الذكية والتقليدية
